Cтраница 2
В рамках Европейского Союза реализуется внедрение более1 унифицированных способов гарантирования вкладов. Гарантии банковских вкладов осуществляются в пределах экономического пространства ЕС. Вкладчики имеют единообразную защиту независимо от страны и банка. В настоящее время в случае краха банка вкладчик может получить максимальный лимит гарантирования, который составляет 20 тыс. экю, или 26 тыс. долл. [16]
Более устойчивые в финансовом отношении банки, заботящиеся о своей ликвидности и платежеспособности, предлагают процент по вкладам не выше среднеотраслевого. Высокий процент по срочным вкладам и депозитам физических и юридических лиц свидетельствует прежде всего о том, что коммерческий банк обладает нестабильной ресурсной базой, недостаточной для эффективных кредитных вложений. Такой банк старается расширить и стабилизировать свои ресурсы путем привлечения сторонних депозитов, предлагая вкладчикам повышенную процентную ставку. Но привлечение ресурсов по повышенной процентной ставке предполагает и осуществление вложений под более высокий процент, т.е. вложения, как правило, более рисковые, и вкладчики вместо прибыли могут потерять и сам депозит в случае краха банка. [17]
Достаточно естественной представляется концепция, в рамках которой банки рассматриваются как коалиции депозиторов или пулы ликвидности 1, концентрирующие средства некоторой группы экономических субъектов. Действительно, если предположить, что N таких субъектов ( домохозяйств) объединили имеющиеся у них N денежных единиц и при этом события, вследствие которых тот или иной субъект должен буде: т востребовать свою долю, наступают неодновременно, то объем средств, который должен одномоментно содержаться в совокупном фонде, может быть меньше, чем N. Соответственно, появляется возможность использования временно свободной части этого фонда для вложения в некоторые прибыльные, но обладающие низкой текущей ликвидностью проекты. В то же время, из данной концепции проистекает и принципиальное объяснение относительной хрупкости банковских институтов: если в силу тех или иных причин у непредвиденно большого количества депозиторов возникает желание воспользоваться своими средствами, то наступает неизбежный крах банка. [18]
Во время кризисов, когда масса товаров не реализуется, капиталисты, не имея возможности погашать свои долговые обязательства за счет текущей денежной выручки от продажи товаров, стремятся получить необходимые им платежные средства от банков. Наряду с огромным спросом на деньги как платежное средство во время кризисов возникает также погоня за деньгами как сокровищем. Погоне за наличными деньгами способствуют и крахи банков, побуждающие вкладчиков изымать вклады и хранить свои свободные средства в собственных кассах. [19]
Стокгольмский банк ( основан в 1657 г.), выдававший расписки на предъявителя. Настоящие банковские билеты впервые стал выпускать Английский банк ( Bank of England), основанный в 1694 г. При организации его впервые на первый план были выдвинуты не разменные или вкладные операции, а чисто кредитная функция. Францией и получили право выпустить банкноты на такую же сумму, таким образом как бы удвоили свой капитал. Англия в течение более 20 лет вынуждена была обходиться без металлических денег. По примеру Английского банка правительства других стран стали учреждать так называемые циркуляционные ( оборотные) банки, которым было предоставлено право выпуска билетов на предъявителя. Значительную, но противоречивую роль в их развитии сыграл печально знаменитый банк Джона Ло, действовавший во Франции в 1716 - 1720 гг. и окончивший свое существование одним из самых грандиозных крахов в истории мировых финансов, во многом напоминающим, кстати, падение нашего отечественного АО МММ. Крах банка Ло надолго остановил развитие банковского дела во Франции, и лишь в 1776 г. был основан банк Caisse d escompte, а затем и другие банки. [20]
Политический кризис 1848 г. стал для многих предзнаменованием нового ассигнационного режима, и в этой ситуации наиболее естественным инстинктом для людей стала тезаврация денег, с неизбежностью повлекшая за собой набег на банки. Естественно, что правительство, получавшее от Банка Франции финансовую поддержку в борьбе с восставшими, было заинтересовано в сохранении финансовой мощи Банка. Именно поэтому оно вменило банкнотам Банка принудительный курс и разрешило Банку эмиссию 100-франковых купюр. До 1847 г. Банку не разрешалось производить эмиссию банкнот с номиналом менее 500 франков в Париже. Провинциальным отделениям Банка, равно как и областным банкам, разрешалось выпускать банкноты минимальным номиналом в 250 франков. В 1847 г. такой же минимум был установлен и для Парижа, где, впрочем, выпущенные в провинции банкноты такого номинала имели хождение и до этого. Одновременно С этим Банку была установлена верхняя граница эмиссии в 350 млн. франков, что должно было служить защитой от избыточной эмиссии банкнот. Областные банки были номинально поставлены в те же условия, правда с совокупным верхним пределом эмиссии для всех девяти в 102 млн. франков; однако, поскольку их банкноты были законным средством платежа лишь в закрепленном за каждым из них регионе, в то время как банкноты Банка Франции служили законным средством обращения на всей территории Франции, эмиссия Банка получила несравнимо более широкое хождение. Декрет 1848 г., таким образом, означал скорее крах областных банков, нежели их возрождение, и в том же году они были вынуждены согласиться на слияние с Банком Франции, что было практически единственным доступным для них способом избежать полной ликвидации. [21]
Нейтрон - этот важнейший элемент атомных реакторов - был обнаружен вследствие недостачи в энергетическом балансе. Вера в законы сохранения энергии и импульса в атомных соударениях ( вопреки очевидному нарушению) привела к убеждению, что существует невидимая частица, которая вскоре была названа нейтроном. А раз додумались до этого, то нетрудно было и открыть эту частицу экспериментально. Некоторые радиоактивные ядра испускали электроны ( 3-лучи), но при одинаковых конечных продуктах электроны из атомов вылетали с различной скоростью. Вряд ли бессовестная, но, конечно, рискованная, а может и неумная, В худшем случае, это похоже на казначейство, выпускающее лишние деньги. Но в благоприятном случае это может привести к новым экспериментам и расширению наших знаний. На банковском языке она напоминает таинственную графу в счетах плата за доброжелательность или непредвиденного божественного клиента. И хотя это случается, все же не происходит краха банка и банкир сохраняет доброе имя. [22]