Cтраница 1
Экспортные кредиты обычно предоставляются при поставках машин и оборудования. Поэтому их объем связан с инвестиционным процессом. [1]
Экспортный кредит, в отличие от синдицированного, носит связанный характер и с этой точки зрения он менее привлекателен для заемщика. Кредит выдается банком страны-экспортера обычно непосредственно импортеру-заемщику для кредитования товарных поставок, как правило машин и оборудования. Заемщик обязан использовать ссуду для закупок товаров в стране-кредиторе. Экспортные кредиты обычно нося. [2]
Экспортные кредиты в большинстве выдаются под государственную или иную форму надежной гарантии. [3]
Экспортные кредиты могут предоставляться как в национальных В. [4]
Экспортные кредиты подразделяются на: коммерческие; банковские; государственные. [5]
Экспортный кредит - это кредиты, предоставляемые иностранным покупателям или их банкам с целью финансирования продаж товаров и услуг; средство стимулирования экспорта. В зависимости от того, кто непосредственно кредитует иностранного покупателя, экспортные кредиты называются фирменными ( коммерческими) или банковскими. Фирменные экспортные кредиты предоставляются от лица экспортера, но, как правило, рефинансируются банками. Сейчас более широко распространяются банковские экспортные кредиты, предоставляемые иностранным покупателям непосредственно банками. Также получила распространение практика комбинированных ( смешанных) кредитов. В ряде случаев экспортные кредиты частных банков используются в комбинации с кредитами государственной помощи, кредитами международных кредитно-финансовых институтов. [6]
Экспортные кредиты имеют две формы: кредит фирмы - фирме и кредит банка - банку. Кредиты в первой форме предоставляются экспортерами товаров и услуг их импортерам. Этот вид кредитования получил широкое распространение во внешней торговле в конце 50 - х - начале 60 - х годов, особенно при экспорте машин и оборудования. Обычно экспортер, отправляя товар, направляет товарораспорядительные документы со счетом и траттой через свой банк в банк импортера с инструкцией выдать товарораспорядительные документы импортеру против акцепта последним тратты. При длительном сотрудничестве экспортера с импортером товарораспорядительные ( отгрузочные) документы направляются непосредственно в адрес импортера. При этом последний обычно обязуется акцептовать тратту пли сообщить свои возражения в двухнедельный срок с момента ее получения. [7]
Экспортные кредиты в банковской форме ( кредит банка-банку) также являются целевыми, связанными, привлекаемыми для импорта главным образом инвестиционных товаров. Они обычно предоставляются под конкретные контракты, заключенные импортерами с фирмами стран-кредиторов. Заключаются также соглашения, в соответствии с которыми открывается кредитная линия для финансирования намеченных к подписанию контрактов импортеров с фирмами-экспортерами. Для заемщика соглашение о кредитной линии является правом привлечь обусловленный кредит у данного кредитора. [8]
Распространен экспортный кредит, выдаваемый банком страны-экспортера банку страны-импортера, а также кредит покупателю. При этом банк экспортера кредитует самого импортера. [9]
Страхованием экспортных кредитов в Содружестве независимых государств занимается ВАО Ингосстрах, в котором создано подразделение - отдел страхования экспортных кредитов. Условия страхования экспортных кредитов, предоставляемых и получаемых внешнеэкономическими организациями, аналогичны действующим на западноевропейском рынке. Внешэкономбанк, гарантируя платежи по внешнеторговым сделкам, также участвует в страховании экспортных кредитов. [10]
Страхование экспортного кредита происходит следующим образом. Страховая организация заключает с клиентом специальный страховой договор и выдает ему с соблюдением изложенных выше условий страховой полис. Не существует типичной формы страхового полиса, поскольку он дифференцирован в зависимости от формы кредита и ряда иных условий: кредитоспособности и коммерческой репутации клиента, срока кредита, наличия специального обеспечения, размеров и характера риска. [11]
Агентство экспортных кредитов сразу платит экспортеру по мере поставок товара. Импортер ( заемщик) подписывает кредитное соглашение с кредитором - Агентством экспортных кредитов. Импортер предоставляет приемлемое обеспечение. Агентство экспортного кредитования предоставляет гарантию своп-банку, если необходимо. Своп-банк заключает своп-соглашение с импортером и определяет подходящего партнера, с которым подписывает своп-соглашение. Обычно экспортер не несет ответственности за сделку. Однако своп-банк может потребовать соответствующих обязательств от экспортера. [12]
Страхование экспортных кредитов за рубежом осуществляется в основном государственными организациями: Департаментом гарантии экспортных кредитов ( ДГЭК) в Великобритании, Компанией страхования высшей торговли ( КОФАСЕ) во Франции, подразделением по страхованию экспортных кредитов ( САЧЕ) Государственного страхового института ( ИНА) в Италии, действующем от имени государства, частной компанией Гермес в Германии, Экспортно-импортным банком в США. Необходима такая специализация и в России. [13]
Агентствами страхования экспортных кредитов могут выступать как государственные органы и банки, так и смешанные и частные страховые компании. Например, в Англии страхованием экспортных кредитов занимается Департамент гарантий экспортных кредитов, являющийся отделом министерства торговли страны. Этот Департамент пользуется значительной автономией, страхуя кредиты в больших объемах и предоставляя кредиты другим странам непосредственно на сотни миллионов фунтов стерлингов. Департамент страхует коммерческие, политические риски в размере 85 - 90 % суммы понесенного убытка по кредитам, предоставляемым на срок до 15 лет. [14]
Департамент гарантирования экспортных кредитов ( ДГЕК) - государственная организация Великобритании подчиняющаяся министру торговли. ДГЕК специализируется на страховании рисков, которые характерны для экспортных сделок. Юридической основой для таких гарантий экспортных кредитов является Закон 1978 г. об экспортных гарантиях и зарубежных инвестициях. [15]