Cтраница 2
БАНКОВСКИЙ КАПИТАЛ, капитал, вложенный в банковское предприятие банкиром пли акционерами банка. Однако контрольный пакет акций, обеспечивающий эффективный контроль над банком, находится в руках финанс. Что касается мелких банков, то их акции не имеют широкого хождения и, как правило, сосредоточе. [16]
Девять директоров федерального резервного банка в каждом округе подразделяются на директоров первого ранга ( class A) - представителей банковской отрасли, второго ранга ( class В) - представителей промышленных фирм и третьего ранга ( class С) - представителей государственных органов и общественности. Директора первого ранга ( class А) выбираются банками-членами ФРС. Один из них должен представлять мелкий банк, один - средний банк и один - крупный банк. Банки - члены ФРС также выбирают директоров второго ранга ( class В), которые не обязательно должны быть банкирами. Обычно это известные представители промышленных или аграрных фирм. [17]
ФРС в связи с запретом для банков-членов взимать комиссию при оплате выставленных на них чеков. Эта комиссия составляет существенную доходную статью мелких банков. Штатное банковское законодательство, как правило, более льготное, чем федеральное. [18]
Централизация банковского капитала происходит прежде всего на основе концентрации производства. Крупные промышленные предприятия помещают свои свободные денежные капиталы, как правило, в крупные банки. Это усиливает позиции крупных банков и способствует вытеснению ими мелких банков. [19]
Слияние ( merging) представляет собой создание нового банка путем соединения активов двух или более банков, которые при этом теряют юридическую самостоятельность и передают свои активы вновь созданному банку. При поглощении ( absorption) крупный банк поглощает более мелкий путем скупки полного пакета акций мелкого банка, который также полностью теряет свою независимость. [20]
Поскольку им было запрещено приобретение, путем ли прямой покупки или в результате слияния, права эмиссии других эмиссионных банков, это приводило к консервации мелких банков даже в тех ситуациях, когда их объединение было экономически целесообразным. [21]
Типичным проявлением централизации банковского капитала является поглощение мелких банков крупными. Большой толчок к этому дают экономические кризисы, во время которых множество мелких банков терпит крах. Во время кризиса 1929 - 1933 гг. в США обанкротилось около 10 тыс. банков. В результате банкротств мелких банков и их поглощений крупными общее число банков с развитием монополий сокращается. [22]
Магнаты финансового капитала присваивают как монопольную промышленную прибыль, так и монопольную банковскую прибыль. Последнюю получают крупнейшие банки. Они монополизируют использование огромной массы чужих денег. У банков-монополистов на каждую денежную единицу собственного капитала приходится больше денежных единиц чужого капитала в виде депозитов, чем у мелких банков. [23]
При работе с проблемными банками следует принимать во внимание последствия, которые могут возникнуть при кардинальном решении вопроса - банкротстве. История знает и другие серьезные причины, например применение специального подхода к проблемам крупных банков. Поскольку крупные банки обладают более масштабными межбанковскими связями, предоставляют более широкий круг услуг участникам рынка, в том числе за пределами национальных границ, банкротство или несостоятельность крупного банка создает серьезные проблемы и может иметь значительные внешние последствия. Однако потенциально системные проблемы возникают не только в связи с проблемами крупных банков, но и в случае одновременного банкротства нескольких мелких банков или, например, когда небольшой банк занимает особое положение в конкретном сегменте рынка. Вместе с тем банкротство крупного банка может не приводить к системным проблемам, если экономический базис достаточно крепок. Эволюция банковских систем свидетельствует о том, что разрешение потенциальных системных проблем может происходить посредством выполнения центральным банком функции кредитора в последней инстанции. Одновременно следует отметить, что ни один банк не должен обладать иммунитетом от радикальной реорганизации при наличии достаточных оснований. [24]
Образование финансового капитала, относящееся к концу XIX в. Используя свободные средства, банки начинают предоставлять промышленным предприятиям не только кратковременные ссуды, но и долгосрочные кредиты, получая тем самым возможность влиять на ход работы предприятий, а в ряде случаев и определять их судьбу. Средства банков перемещаются в промышленность также путем купли-продажи акций и организации так называемой системы участия, которая при сравнительно небольшом размере собственного банковского капитала позволяет вследствие владения контрольными пакетами акций контролировать во много раз превосходящие суммы чужих капиталов. Вместе с этим происходит процесс поглощения мелких банков крупными, образования монополистических банковских объединений в форме картелей, синдикатов, трестов. Одной из новых форм сращивания являются трастовые операции, связанные с передачей банкам по доверенности права на управление крупными пакетами акций. [25]
Суть этого предпринимательского образования сводится к владению одной основной ( родительской) кампанией частью ценных бумаг дочерних кампаний, входящих в холдинг. Вхождение кампаний в холдинги не связано с контрактами или соглашениями между членами холдинга. В этом заключается главное отличие холдингов от концернов. В США подобные формы реализации предпринимательской деятельности в настоящее время распространены в банковской сфере. Крупные банки путем приобретения акций и других ценных бумаг более мелких банков, а также промышленных предприятий получают возможность контролировать деятельность своих дочерних компаний. По законодательству РФ ХОЛДИНГОВОЙ КОМПАНИЕЙ является любое предприятие, независимо от его организационно-правовой формы, в состав активов которого входят контрольные пакеты акций других предприятий. Понятие контрольный пакет акций означает любую форму участия в капитале предприятия, которая обеспечивает безусловное право принятия или отклонения определенных решений на общем собрании его участников ( акционеров, пайщиков) и в его органах управления. ХОЛДИНГОВЫЕ КОМПАНИИ и их дочерние предприятия в РФ создаются в форме акционерных обществ открытого типа. ХОЛДИНГОВАЯ КОМПАНИЯ может быть дочерним предприятием другой компании. ХОЛДИНГОВАЯ КОМПАНИЯ имеет право осуществлять инвестиционную деятельность, в т.ч. покупать и продавать любые ценные бумаги. ХОЛДИНГОВЫЕ КОМПАНИИ создаются для содействия кооперации предприятий-смежников и осуществления ими согласованной инвестиционной политики. [26]
Объем доверительных операций непрерывно растет. Расширение объема банковских операций сопровождается обострением конкурентной борьбы и слиянием банков. Крупные банки обладают рядом преимуществ. Они меньше зависят от колебаний конъюнктуры, в большой степени обеспечивают сохранность вкладов и удовлетворяют спрос на ссудный капитал со стороны высококонцентрированного нроиз-ва. Слияния затрагивают не только мелкие, но и крупные банки. Чейз Манхаттен банк, в нач. Поглощенные мелкие банки, как правило, становятся филиалами крупных банков. Гигантские банки с филиалами, разбросанными по всей стране и за границей, типичны на совр. Великобританией, Францией и ФРГ), сохраняется большое количество внешне самостоятельных мелких банков. В таких странах, как Франция и Италия, на процессы концентрации и централизации банковского капитала оказывает большое влияние и принимает в них непосредственное участие гос-во ( напр. Банки-миллиардеры хранят у себя резервы провинциальных банков и превращают их но существу в свои филиалы. [27]