Cтраница 2
По организационно-правовой форме российская практика знает два основных вида банков: паевые и акционерные. Последний вид делится на два подвида: акционерные банки открытого типа и акционерные банки закрытого типа. [16]
Начало демократизации банковской системы было положено огосударствлением Национального банка Румынии в ноябре 1946 г.; это позволило установить контроль гос-ва за деятельностью всей кредитной системы. В июне 1948 г. национализировано Национальное общество промышленного кредита, а в августе ликвидированы все акционерные банки. [17]
Первые попытки упорядочить этот процесс были осуществлены в XIII в. Генуе с началом создания особых кредитных ( в определенном смысле) ассоциаций, разделенных на доли, принадлежащие частным лицам. Эти акционерные банки, носившие название Маоне, своим созданием были обязаны целям, по существу являвшимся прерогативой государственной власти. [18]
В связи с тем, что коммерческие банки при денежном голоде не могли обойтись без кассовых подкреплений Госбанка, было установлено, что такая помощь будет производиться только в том случае, если акционерные банки признают контроль за их операциями и будут представлять отчетность о направлении расходуемых средств. Банки вынуждены были согласиться с этим требованием. Однако, признавая контроль, акционерные банки продолжали саботаж. [19]
Были частные, неакционерные банки и акционерные банки, получившие чартер от правительств штатов. Частные банки функционировали точно так же, как и акционерные банки. [20]
Итак, за период с 1844 по 1857 г. общая сумма обращающихся банкнот положительно уменьшилась, несмотря на то, что торговый оборот, как показывают цифры ввоза и вывоза, более чем удвоился. Это объясняется следующим образом: 8 июня 1854 г. частные лондонские банкиры допустили к участию в работе Clearing House акционерные банки, и вскоре после этого окончательная операция сведения счетов [ clearing ] была введена в Английском банке. Ежедневный расчет совершается путем переписывания по счетам, которые различные банки имеют в Английском банке. [21]
После этого лишь один, последний, чартер был выдан Британской Льняной Компании ( British Linen Company) в 1746 г. Все остальные банки были учреждены в соответствии с обычными законами. Никаких ограничений на число партнеров не практиковалось, и, после небольшого периода злоупотреблений на начальной стадии развития банковского дела, бизнес перешел в руки крупных и финансово сильных акционерных компаний. Банкротство Эйр Бэнк ( Ayr Bank) в 1772 г., произошедшее в результате избыточной эмиссии банкнот, сильно подорвало доверие публики к небольшим банкам: большинство мелких частных банков перестало существовать, а на их место пришли акционерные банки, а также частные банки с более значительными ресурсами капитала. [22]
Итак, за период с 1844 по 1857 г. общая ( умма обращающихся банкнот положительно уменьшилась, несмотря на то, что торговый оборот, как показывают цифры ввоза и г. ывоза, более чем удвоился. Ото объясняется следующим образом: 8 июня 1854 г. часттп. Clearing House акционерные банки, и вскоре после этого окончательная операция сведения счетов [ clearing ] была введена в Английском банке. Ежедневный расчет совершается путем переписывания по счетам, которые различные банки имеют в Английском банке. [23]
К тому времени уже стало очевидным, что банковский бизнес не сводится к одному лишь выпуску банкнот и что эта деятельность вовсе не обязательно является основной его сферой. Актуальные ранее требования о разрешении свободной эмиссии уступили место более насущным теперь вопросам расширения свободы учреждения депозитных банков. Было принято решение, что Банк Англии обладает монополией на депозитную деятельность, а возобновленная в 1833 г. лицензия разрешала открывать в Лондоне акционерные банки, не занимающиеся эмиссией банкнот. [24]
Основной из них состоял в крайней неравномерности обложения. Фабричная и заводская промышленность, подпадавшая под гильдейское обложение, была полностью отнесена к разряду 2 - й гильдии без учета платежеспособности отдельных фабрик и заводов. Все акционерные общества и товарищества на паях, а также поземельные банки, основанные на круговой ответственности заемщиков, городские кредитные общества и общества взаимного кредита, владевшие капиталом свыше 50 тыс. руб., обязаны были уплачивать сверх сбора по 1 - й гильдии еще особый сбор в пользу казны в размере 635 руб. в год. Таким образом, была установлена единая система обложения, в условиях которой мелкие предприятия и крупные акционерные банки уплачивали одинаковый налог. [25]
На развитие банковской системы огромное влияние оказывают и общие представления о сущности и роли банка в экономике. В распределительной системе банк воспринимается как часть государственного аппарата управления, как орган контроля, надзора за деятельностью предприятий. Иное положение занимают банки в условиях рыночной экономики. Банковская система приобретает двухуровневый характер, собственность на банки приобретает черты, адекватные многообразию форм собственности в хозяйстве, появляются частные, кооперативные и акционерные банки, такие специализированные кредитные учреждения, как ипотечные, муниципальные банки; система становится более многосторонней, приобретает более законченные черты, предлагает обществу более широкий спектр операций и услуг. [26]
Югославии ( эмиссионный), государственный Привилегированный аграрный банк и Почтово-сберепательная касса. ТОО частных кредитных институтов - банков и сберегательных касс и ок. После освобождения страны все банки, сотрудничавшие с оккупационными властями, были конфискованы, а над остальными кредитными институтами установлен контроль гос-ва. В целях укрепления государственного руководства народным х-вом и контроля за деятельностью кредитной системы в 1946 г. на основе Национального банка Югославии создан Народный банк Югославии в качестве эмиссионного, кредитного и расчетного центра страны. В септ, того же года на базе государственных ипотечных банков учрежден Государственный инвестиционный банк, а кооперативные и акционерные банки ликвидированы. [27]