Cтраница 2
Круг операций, выполняемых универсальным банком, как правило, чрезвычайно широк. Количественным признаком при этом выступает перечень разрешаемых операций, в который входят операции на открытом рынке ценных бумаг, где банк может выступать полноценным участником, вкладывая свои капиталы в капиталы других предприятий. К примеру, некоторые американские коммерческие банки, будучи специализированными, в соответствии с банковским законодательством не могут выполнять данные операции. Универсальные банки европейских стран, напротив, могут выполнять такие операции. [16]
Важно отметить, что деятельность кредитных институтов, принципы их организации меняются с течением времени. Райффайзена и Шульце - Делича) и послужили прототипом многих учреждений кооперативного кредита в мире, включая Россию. Однако в период после Второй мировой войны произошло постепенное превращение кредитных кооперативов в универсальные банки, были сняты ограничения на выполнение ими банковских операций. [17]
По типу банка риски коммерческих банков подразделяются на специализированные, отраслевые и универсальные. Ясно, что и набор рисков для этих банков будет неодинаковым. Специализированные банки несут повышенные риски по специфическим операциям, которые они предоставляют. Для отраслевых банков важен расчет среднеотраслевого риска. Универсальные банки вынуждены учитывать в своей деятельности все виды банковских рисков. Однако первоочередной задачей для банков всех типов является выбор оптимального набора рисков. [18]
Банковское дело - это не отдельная отрасль, а сфера экономики, которая включает в себя разнообразные отрасли. В современной экономической литературе выделяют следующие банковские отрасли: отрасль кредитования, сберегательного дела, инвестиционного посредничества, расчетно-кассового обслуживания и др., трастовых операций, прочих услуг. В свою очередь, перечисленные отрасли могут быть разделены на подотрасли, причем коммерческие банки действуют не в одной, а сразу в нескольких отраслях или подотраслях. Внутриотраслевая банковская конкуренция зависит от специализации или универсализации коммерческих банков. Решение о том, будет ли кредитный институт специализированным или универсальным, принимается на этапе его создания. В настоящее время имеется тенденция к универсализации банковской деятельности. Считается, что универсальный банк обладает большими конкурентными преимуществами, так как имеет возможность диверсифицировать банковские риски в более широком ассортименте реализуемых товаров и услуг. Однако универсальный банк может обладать стратегическими недостатками, с точки зрения интенсивности внутриотраслевой конкуренции. Универсальные банки конкурируют со всеми участниками банковского рынка, что приводит к наибольшему давлению внутриотраслевой конкуренции. [19]