Cтраница 3
Особое внимание при анализе уделяется размеру собственных средств банка: уставному капиталу, прибыли и резервам. Величина капитала показывает, какими средствами банк сможет расплатиться в случае тяжелого финансового состояния и характеризует надежность банка. Чем больше размер уставного фонда банка, тем на больший лимит со стороны другого банка он может рассчитывать. [31]
Особое внимание при анализе уделяется размеру собственных средств банка: уставному капиталу, прибыли и резервам. Величина капитала показывает, какими средствами банк сможет расплатиться в случае тяжелого финансового состояния и характеризует надежность банка. Чем больше размер уставного фонда банка, тем на больший лимит со стороны другого банка он может рассчитывать. [32]
В частности, в число таких показателей обязательно входят коэффициенты ликвидности. На основе этих показателей, как правило, строится некий сводный критерий, дающий обобщенную оценку надежности банка. [33]
После получения кредита банк-заемщик регулярно предоставляет банку-кредитору свою отчетность, сведения о кредитах, полученных в других банках, сообщает о соблюдении нормативов ликвидности, устновленных Банком России. Аналитические службы банка-кредитора в свою очередь постоянно отслеживают финансовое положение банков, с которыми они сотрудничают на рынке МБК, и корректируют в зависимости от степени надежности банка предельный размер кредитования. [34]
В основу рейтинговых оценок заложены различные показатели, алгоритмы расчета Которых аналогичны алгоритмам рассмотренных выше коэффициентов, характеризующих финансовое состояние объекта анализа, и построены с учетом специфики деятельности банка и его отчетности. В частности, в число показателей обязательно входят коэффициенты ликвидности. На основе таких показателей, как правило, строится некий сводный критерий, дающий обобщенную оценку надежности банка. [35]
Во вторую очередь потребителями стандартов качества банковской деятельности могут быть органы банковского регулирования и надзора. Связано это с тем, что органы надзора могут использовать стандарты как дополнительное мерило при оценке надежности банков. У банков, естественно, возникает опасение: не будет ли это дополнительным прессом, давлением на банки. Поскольку все стандарты качества будут приниматься на добровольной основе, меры воздействия за несоблюдение их требований ( за исключением тех, которые являются одновременно и требованиями нормативных актов), казалось бы, применяться не должны. [36]
Анализ состояния различных видов депозитов, проведенный зарубежными исследователями, показал, что наибольшей стабильностью обладают депозиты до востребования. Данный вид депозитов не зависит от уровня процентной ставки. Его принадлежность к тому или иному банку в большей мере обусловлена такими факторами, как качество и быстрота обслуживания, надежность банка, разнообразие услуг, предлагаемых вкладчикам, близость расположения банка от клиента. Поэтому, открывая расчетный или текущий счет в банке, удовлетворяющем указанным требованиям, клиент устанавливает долговременные связи с банком, систематически расходуя и пополняя средства на счете. [37]
К ним относятся риски, связанные для вкладчика с ненадежностью банка, а для банка с возможностью невозврата займов не учитывалось то, что часть средств банк вкладывает в ценные бумаги, курс которых изменяется, наконец, не учитывалось влияние инфляции и налогообложения. Можно предположить, что надежность банка вкладчики учитывают, меняя свою оценку TI ( TI) по отношению к разным банкам, а банк аналогично дискриминирует заемщиков. Те из них, кто проводит более рискованные, а значит, более доходные операции согласны брать займ под больший процент. [38]
Система страхования депозитов не лишена недостатков: она не исключает обострения рисков банковской деятельности. Суть данной проблемы заключается в следующем. Источником уплаты страховых премий в конечном счете является прибыль, что стимулирует менеджмент коммерческих банков проводить высокорисковые операции с целью возмещения понесенных затрат. В результате снижается уровень надежности банка. [39]
В книге приводится методика планирования оптимальной системы финансовых портфелей коммерческих банков. Рассматривается система привлечения кредитных ресурсов, размещения их и собственного капитала банка. Оптимальный план системы портфелей разрабатывается с помощью алгоритмов и компьютерной программы линейного программирования. Методика позволяет сформировать рентабельную систему портфелей, удовлетворяющую нормативам стабилизации Центрального банка России как основным критериям надежности банков. [40]