Cтраница 1
Дневной овердрафт ( daylight overdraft) - отрицательный остаток на счете депозитного учреждения в системе клиринговых расчетов Fedwire или CHIPS в течение нескольких часов или минут. [1]
Дневной овердрафт ( daylight overdraft) - отрицательный остаток па счете депозитного учреждения в системе клиринговых расчетов bedwire или CHIPS в течение нескольких ча-сон или минут. [2]
Чтобы понять, как происходит дневной овердрафт, проще всего рассмотреть пример в системе Fedwire. В конце дня все депозитные учреждения должны иметь положительные остатки на своих резервных счетах в ФРС. В течение дня по мере того, как учреждения переводят средства друг другу или получают их по сети Fedwire, несоответствие между этими электронными платежами может стать причиной отрицательного остатка на счетах в ФРС некоторых депозитных учреждений. [3]
Это несоответствие выплаты и получения средств может стать причиной ненамеренного дневного овердрафта. Например, если учреждение выплачивает со своего счета в ФРС средства в 10 утра, поскольку оно ожидает получение платежа из другого источника до этого времени, то дневной овердрафт, показанный на рис. 16 - 1, может возникнуть ненамеренно. Такие овердрафты случаются в результате плохого планирования платежных операций, ошибочных переводов средств между финансовыми учреждениями, проблем с компьютерным оборудованием и программным обеспечением. Регистрационные операции с ценными бумагами по сети Fedwire особенно подвержены ситуации с ненамеренным овердрафтом, так как именно продавец ценной бумаги, а не покупатель обычно имеет свободу действий относительно времени поставки ценной бумаги. Обычно единственной оговоркой в соглашении о продаже ценных бумаг является тот факт, что перевод должен произойти до окончания рабочего дня. Поэтому продавец может в любой момент начать исполнять сделку в течение этого дня, в результате покупатель должен будет перевести средства раньше ожидаемого им времени, что может стать причиной дневного овердрафта. [4]
Ненамеренные овердрафты обычно существуют непродолжительное время. Рисунок 16 - 1, следовательно, иллюстрирует намеренный дневной овердрафт. [5]
В этом примере банк начинает день с положительным сальдо, поскольку он взял взаймы у другого депозитного учреждения федеральные фонды в предыдущий день. Он возвращает эту ссуду в 10 часов, и затем остаток на его резервном счете становится отрицательным; возникает дневной овердрафт. К концу дня, к 16 часам, банк получает новую ссуду, что опять приводит к положительному сальдо. [6]
Депозитное учреждение начинает день с положительным остатком на резервном счете в ФРС. Около 10 часов утра оно производит платеж другой стороне по системе Fedwire, который превышает остаток, так что получается дневной овердрафт его счета. К концу дня, около 16 часов, депозитное учреждение получает деньги от третьей стороны или берет взаймы для повышения остатка на резервном счете до положительного уровня. [7]
Это несоответствие выплаты и получения средств может стать причиной ненамеренного дневного овердрафта. Например, если учреждение выплачивает со своего счета в ФРС средства в 10 утра, поскольку оно ожидает получение платежа из другого источника до этого времени, то дневной овердрафт, показанный на рис. 16 - 1, может возникнуть ненамеренно. Такие овердрафты случаются в результате плохого планирования платежных операций, ошибочных переводов средств между финансовыми учреждениями, проблем с компьютерным оборудованием и программным обеспечением. Регистрационные операции с ценными бумагами по сети Fedwire особенно подвержены ситуации с ненамеренным овердрафтом, так как именно продавец ценной бумаги, а не покупатель обычно имеет свободу действий относительно времени поставки ценной бумаги. Обычно единственной оговоркой в соглашении о продаже ценных бумаг является тот факт, что перевод должен произойти до окончания рабочего дня. Поэтому продавец может в любой момент начать исполнять сделку в течение этого дня, в результате покупатель должен будет перевести средства раньше ожидаемого им времени, что может стать причиной дневного овердрафта. [8]
Она применяет двусторонний подход для решения этой задачи. Во-первых, ФРС установила прямые ограничения, или шапки ( caps), для максимального размера овердрафтов в системах Fedwire и CHIPS, при которых не начисляется штраф. Все это несколько сдерживает рост дневных овердрафтов. Тем не менее их размеры все равно значительны, и ФРС продолжает искать решение этой проблемы. [9]
Это несоответствие выплаты и получения средств может стать причиной ненамеренного дневного овердрафта. Например, если учреждение выплачивает со своего счета в ФРС средства в 10 утра, поскольку оно ожидает получение платежа из другого источника до этого времени, то дневной овердрафт, показанный на рис. 16 - 1, может возникнуть ненамеренно. Такие овердрафты случаются в результате плохого планирования платежных операций, ошибочных переводов средств между финансовыми учреждениями, проблем с компьютерным оборудованием и программным обеспечением. Регистрационные операции с ценными бумагами по сети Fedwire особенно подвержены ситуации с ненамеренным овердрафтом, так как именно продавец ценной бумаги, а не покупатель обычно имеет свободу действий относительно времени поставки ценной бумаги. Обычно единственной оговоркой в соглашении о продаже ценных бумаг является тот факт, что перевод должен произойти до окончания рабочего дня. Поэтому продавец может в любой момент начать исполнять сделку в течение этого дня, в результате покупатель должен будет перевести средства раньше ожидаемого им времени, что может стать причиной дневного овердрафта. [10]