Cтраница 3
Как в реальном, так и в номинальном выражении динамика вкладов граждан в целом характеризовалась повышающейся тенденцией в период 994 - 1998 гг., однако после кризиса 1998 г. произошел отток средств населения из банков в связи с утратой доверия. В структуре сводного баланса банковской системы РБ удельный вес операций коммерческих банков по вкладам, депозитам и счетам граждан составил на начало 2001 г. 14 5 % против 19 5 % на 1.01.98 г. Преобладают вклады граждан сроком от 91 до 180 дней, до востребования, наметилась определенная тенденция к росту вкладов сроком от 181 дня до года и от 1 года до 3 лет. [31]
Их функции весьма и весьма многообразны: финансисты насчитывают более 800 видов операций коммерческих банков. При этом пассивные операции охватывают более 100 видов, активные и забалансовые - более 700 видов. Основными видами пассивных операций являются вклады, основными видами активных операций являются кредитные, фондовые, валютные и посреднические операции. В забалансовых операциях значительную роль играют консультационное обслуживание клиентов и управление по доверенности имуществом предприятий и населения. [32]
В мае 1961 г. учрежден Банк развития Республики Нигер с капиталом в 150 млн. фр. КФА, из к-рых 55 % принадлежит пр-ву. Банк производит все виды операций коммерческих банков и предоставляет среднесрочные и долгосрочные кредиты. Другим национальным банком является Кредит Нигера с капиталом в 100 млн. фр. КФА; половина его принадлежит пр-ву, 20 % - Банку развития и 30 % - франц. [33]
Большой интерес для анализа представляет ставка процента, или учетная ставка, которая устанавливается центральным банком. Эта ставка является одним из главных способов регулирования денежного предложения ( см. 4.2.6.9) и показывает, под какой процент могут получить наиболее крупные коммерческие банки кредит у центрального банка. Естественно, что уровень процентов по депозитно-кредитным операциям коммерческих банков с населением и предпринимателями определяется уровнем учетной ставки. [34]
Усиливается конкурентная борьба и с кредитными институтами небанковского типа, вторгающимися в сферу деятельности банков, в частности, между банками и страховыми компаниями, к-рые стремятся поместить накопленные у них средства в прибыльные ценные бумаги. Широкое проникновение страховых компаний в инвестиционную деятельность сужает сферу операций инвестиционных и коммерческих банков. [35]
Общее состояние экономики в большой мере зависит от состояния денежно-кредитной сферы. По числу институтов, объему кредитных ресурсов и операций базу всей денежно-кредитной системы составляют коммерческие банки и другие кредитные учреждения. Поэтому государственное регулирование денежно-кредитной сферы может быть успешным лишь в том случае, если государство через Центральный банк способно воздействовать на масштабы и характер операций коммерческих банков. [36]
Пенные бумаги Как отмечалось в главе 5, ценные бумаги - это отпечатанные типографским способом документы, являющиеся свидетельством владения или кредитования. Закон Гласса-Стиголла 1933 г. не разрешал коммерческим банкам иметь в качестве активов ценные бумаги ( акции), выпущенные частными компаниями. Этот закон предполагается пересмотреть, но пока он все еще накладывает ограничения на операции коммерческих банков. [37]
Во главе кредитной системы стоит эмиссионный Французский банк ( см.), учрежденный в 1800 г.; в 1945 г. национализирован. В настоящее время эти банки согласно официальной классификации подразделяются на 3 категории: депозитные банки, деловые банки и банки среднесрочного и долгосрочного кредита. Депозитные банки должны специализироваться на привлечении депозитов и на краткосрочных кредитных операциях; им формально запрещено приобретать акции др. предприятий. Деловые банки осуществляют в основном финансирование пром-сти и размещение ценных бумаг. Банки долгосрочного и среднесрочного кредита занимают промежуточное положение между деловыми и депозитными банками. Однако различие между этими двумя типами банков под влиянием усиления процесса их универсализации фактически стерлось. Большинство крупнейших депозитных банков широко участвует в учредительской деятельности, а круп ные деловые банки занимаются всеми операциями коммерческих банков. Ведущими депозитными банками являются: Лионский кредит, Генеральное общество. Могущество этой большой шестерки характеризует концентрацию банковского капитала; на ее долю приходится почти 6Э % совокупной суммы баланса коммерческих банков и 55 % баланса всех зарегистрированных банков. Ведущую роль играют первые четыре банка, национализированные в дек. Национализация банков); в правления этих банков входят по прежнему виднейшие представители франц. [38]
До сравнительно недавнего времени кредитная система Египта фактически контролировалась англ, капиталом. В 1960 - 1961 гг. была проведена национализация всех банков и страховых компаний; их акции превращены в государственные облигации со сроком погашения в 15 лет. Современная кредитная система ОАР состоит из эмиссионного банка, коммерческих банков и специализированных кредитных учреждений. Наряду с выпуском банкнот Центральный банк выполняет функции кассира гос-ва и контролирует деятельность др. кредитных учреждений. Его - операции, проводимые через банковский отдел, сравнительно невелики. В результате произведенного слияния коммерческих банков в настоящее время в ОАР действует 5 банков: Национальный банк Египта, Банк Миср, Банк Александрии, Банк Порт-Саида и Банк Каира; руководство ими осуществляет Египетская государственная организация. После передачи ресурсов эмиссионного отдела вновь созданному Центральному банку осуществляет исключительно операции коммерческого банка. В первом полугодии 1961 г. к нему перешли активы и пассивы отделений 5 действовавших в ОАР иностранных банков: Итальянского коммерческого банка для Египта, Итало-египетского банка, Ферст нейшнл сити бэнк оф Нью-Йорк, Коммерческого банка Греции и Национального банка Греции. Вторым по величине является Банк Миср, основан в 1920 г.; это был первый египетский банк без участия иностранного капитала; он имеет 47 отделений в ОАР и филиалы в Сирии, Судане, Саудовской Аравии; в 1961 г. объявлен государственной экономич. На его долю приходится 25 % совокупной суммы баланса 5 банков. [39]
Муниципальный банк, осуществляющий кредитование городского строительства, и основанная в 1868 г. Стамбульская сберегательная касса, предоставляющая кредиты под залог недвижимости. К банкам с частичным участием гос-ва относятся: Турецкий банк земельного кредита ( учрежден в 1927 г.), предоставляет ипотечные кредиты и финансирует жилищное строительство; Турецкий народный банк ( 1938 г.), наряду с приемом сберегательных вкладов осуществляет кредитование мелких торговцев и ремесленников; Морской банк ( 1952 г.), финансирует морское судоходство. Из частных турецких банков ( всего 12, из них 11 банков местного значения) крупнейшим является основанный в 1924 г. Деловой банк Турции, на долю к-рого приходится ок. Как и все остальные частные банки, он осуществляет в основном операции по краткосрочному и среднесрочному кредитованию. Единственным частным банком, специализирующимся на финансировании промышленных предприятий, является Банк промышленного развития Турции; основан в 1950 г. при финансовом содействии МБРР, к-рый предоставил для этой цели долгосрочный заем в 9 млн. долл. Кредиты Банка промышленного развития предоставляются для отдельных объектов совместно с займами МБРР и ассигнованиями за счет помощи США. Банк промышленного равития, Этибанк и нек-рые др. турецкие банки для пополнения своих ресурсов пользуются кредитами Экспортно-импортного банка США, а также кредитами из амер. Крупнейшим иностранным банком является Оттоманский банк; кроме того, функционируют отделения Коммерческого банка Италии, 3 отделения Банка Рима и 6 отделений двух др. иностранных банков. Иностранные банки не принимают участия в кредитовании пром-сти и др. важных для развития экономики страны отраслей, а свои средства направляют в наиболее прибыльные коммерческие операции. Для контроля за операциями коммерческих банков создан Комитет регулирования банковского кредитования. В начале 1963 г. учрежден Банк промышленных инвестиций и кредитов, к-рый предоставляет займы национальным и иностранным частным промышленным предприятиям и принимает участие в реализации их акций. [40]
Ше-дульные банки осуществляют подавляющую часть банковских операций в стране, им принадлежит ок. Государственного банка приходится ок. Нешедульные банки в своем большинстве - это мелкие кредитные учреждения, деятельность к-рых ограничена небольшими районами; сеть их отделений с 1947 по 1960 г. сократилась более чем вдвое. На долю Государственного банка Индии и указанных восьми крупнейших частных банков приходится ок. Крупнейшие коммерческие банки контролируются мо-нополистич. Так, группа Тата контролирует Индийский центральный банк и Банк Индии, группа Бирлы - Объединенный коммерческий банк и Банк Бароды, группа Дал-миа - Пенджабский национальный банк. Иностранные шедульные банки являются отделениями заграничных, преимущественно англ, банков. Крупнейшие из них: Нейшнл энд Гриндлейз бэнк, Ллойде бэнк и Чартерд бэнк. На операции этих объединившихся двух банков приходится ок. Иностранные банки в основном занимаются финансированием внешней торговли, валютными операциями и кредитованием внутренней торговли. В последние годы право производить валютные операции получил ряд крупных индийских банков. В результате роста национального индийского капитала значение и удельный вес иностранных банков в банковских операциях падают. В связи с развитием национальной экономики после завоевания страной независимости операции коммерческих банков возрастают очень быстрыми темпами. [41]