Cтраница 1
Ответственность страховой организации по страхованию коммерческих рисков заключается в возмещении страхователю потерь, возникших вследствие неблагоприятного непредсказуемого изменения конъюнктуры рынка и ухудшения других условий осуществления коммерческой деятельности. [1]
Ответственность страховой организации возникает, если страхователь не возвратил банку-кредитору обусловленную кредитным договором сумму в течение трех дней после наступления срока платежа, предусмотренного кредитным договором, без факта его пролонгации. [2]
Ответственность страховой организации по этому виду страхования заключается в возмещении страхователю потерь, возникших в процессе его предпринимательской деятельности. [3]
Ответственность страховой организации по страхованию коммерческой деятельности заключается в возмещении страховых потерь, возникших вследствие неблагоприятного, непредсказуемого изменения конъюнктуры рынка, невыполнения контрактов или других непредвиденных обстоятельств. [4]
СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ - подотрасль личного страхования, когда ответственность страховой организации заключается в выплате определенной денежной суммы при дожитии застрахованного до определенного срока или в случае его смерти. Этим оно отличается от страхования от несчастных случаев и имущественного, где договоры действуют преимущественно один год. На факт дожития, так же как и на факт смерти застрахованного, распространяется понятие страхового риска как показателя вероятности наступления страхового случая. [5]
Наконец, под термином риск страховой понимают размер ответственности страховой организации перед ее пострадавшими клиентами вследствие страхового события. Размер ответственности может устанавливаться законодательством, правилами страхования или же определяться соглашением между страховой организацией и ее клиентами, закрепленными документально. [6]
Для отечественных страховщиков федеральным органом исполнительной власти по надзору за страховой деятельностью ( Приказ Росстрахнадзора № 02 - 02 / 04 от 18 марта 1994 г.) определены Правила формирования технических резервов по видам страхования ( кроме страхования жизни), в которых учитываются специфика и различная степень ответственности страховых организаций. [7]
Под риском страховым, во-первых, подразумевается сама опасность, от которой производится страхование, - нечто, что может произойти, но не обязательно должно случиться; во-вторых, риском страховым называется степень или величина ожидаемой опасности; в-третьих, риском страховым называют отдельное страхование, определенный вид ответственности страховой организации, наконец, размер ответственности в одном или нескольких видах страхования. Рассмотрим перечисленные понятия подробнее. [8]
Развитие обязательного медицинского страхования должно способствовать расширению добровольного медицинского страхования, обеспечивающего более качественную медицинскую помощь в дополнение к обязательному медицинскому страхованию. С целью повышения ответственности страховых организаций за исполнение принятых обязательств концепцией предусматривается значительное повышение уставного капитала страховых организаций, формируемого только в денежной форме и зависящего от организационно-правовой формы страховой организации, вида страховой деятельности. При этом должно быть четко определено направление инвестирования этих средств с обеспечением их сохранности. Развитие страхования и особенно перестрахования значительно повысит емкость российского страхового рынка, поскольку отдавая часть рисков перестраховщику, страховая организация, не располагая значительными финансовыми средствами, может гарантировать выполнение своих обязательств перед клиентами. [9]
Особенность страхования непогашенных кредитов состоит в том, что здесь страхователями выступают банки. По договору могут страховаться кредиты, выданные всем или отдельным заемщикам ( юридическим или физическим лкцам), кроме тех, по которым имеется просроченная задолженность. Ответственность страховой организации устанавливается в пределах от 50 до 90 % суммы непогашенного кредита и процентов по нему. [10]
СТРАХОВАНИЕ РИСКА НЕПОГАШЕНИЯ КРЕДИТОВ - разновидность страхования кредитов, при которой страхователями выступают банки. По договору могут страховаться кредиты, выданные всем или отдельным заемщикам ( юридическим или физическим лицам), кроме тех, по которым имеется просроченная задолженность. Ответственность страховой организации устанавливается в пределах от 50 до 90 % суммы непогашенного кредита и процентов по нему. Страховым случаем считается неполучение банком возврата ссуды ( с процентом) в течение 20 дней после наступления срока погашения заемщиком долга. [11]
Страхование коммерческих рисков представляется одним из самых сложных видов страхования как на стадии заключения договоров, так и в течение всего периода его действия. Назначение страхования коммерческой деятельности состоит в том, чтобы возместить страхователю возможные потери, если через определенный период застрахованные операции не дадут предусмотренной контрактом окупаемости. Ответственность страховой организации по страхованию коммерческой деятельности заключается в возмещении страховых потерь, возникших вследствие неблагоприятного, непредсказуемого изменения конъюнктуры рынка, невыполнения контрактов или других непредвиденных обстоятельств для реализации предпринятой коммерческой деятельности. [12]
Объектом, подлежащим страхованию, по первому виду является ответственность всех или отдельных заемщиков ( физических или юридических лиц) перед банком за своевременное и полное погашение кредитов и процентов за пользование кредитами в течение срока, установленного в договоре страхования. Страхователь находится перед выбором: страховать сумму выданного кредита с процентами или же только сумму основного долга; страховать ответственность всех заемщиков, которым ранее были выданы кредиты, или ответственность каждого в отдельности. Как правило, в современных российских условиях, в условиях нестабильности экономической ситуации, целесообразно страховать сумму кредита с процентами по каждому заемщику в отдельности. Однако следует учитывать тот факт, что при страховании всех кредитов достигается автоматизм ответственности страховой организации, и по таким договорам устанавливается льготная тарифная ставка. [13]