Cтраница 3
Финансовые компании можно разделить на три вида: предоставляющие потребительский кредит; обслуживающие систему коммерческого кредита; предоставляющие мелкие ссуды индивидуальным заемщикам. [31]
Советов Министров автономных республик, а в республиках, не имеющих областного деления - райисполкомов, разрешено предоставлять индивидуальным заемщикам, испытывающим временные финансовые затруднения, отсрочку ( рассрочку) погашения задолженности по ссудам на срок до одного года. По разрешению начальников республиканских, краевых и областных управлений банков СССР по ходатайству райисполкомов может быть дана отсрочка ( рассрочка) погашения задолженности не более одного раза в пределах текущего календарного года тем индивидуальным заемщикам, которые имеют возможность погасить платежи в текущем году, но испытывают временные финансовые затруднения. [32]
В день наступления срока непогашенная сумма платежа по обязательствам хозяйства, а также начисленные проценты по ссудам списываются по распоряжению руководителя учреждения банка с расчетных ( текущих) счетов хозяйств. Оставшиеся непогашенными суммы перечисляются на счет просроченных ссуд и взыскиваются по мере поступления средств на указанные счета в порядке установленной очередности. В случае недопоступления платежей в установленный срок от индивидуальных заемщиков учреждения банков не позднее 15-го числа первого месяца каждого квартала перечисляют суммы, не внесенные в срок, на счет просроченных ссуд. Просроченные платежи взыскиваются с индивидуальных заемщиков по исполнительным надписям нотариальных контор. В связи с этим учреждения банков и хозяйства обязаны в месячный срок оформить в установленном порядке исполнительную надпись на взыскание просроченной задолженности по ссуде с заемщика или его поручителя. Для оформления исполнительной надписи нотариальной конторе представляются обязательства заемщика и выписка из его лицевого счета. [33]
Сберегательного банка СССР при необходимости производят выдачу ссуд индивидуальным заемщикам под поручительство трудоспособных граждан или под гарантию хозяйственного органа в установленной форме, решая вопрос о целесообразности выдачи ссуд в каждом конкретном случае. [34]
Кредитные и расчетные операции, в этом разделе сосредоточено св. Госбанка; главное место занимают расчетные ( в пассиве) и ссудные ( в активе) счета предприятий и организаций; здесь же показываются просроченная задолженность Госбанку по всем видам ссуд, текущие счета профсоюзных, общественных и др. организаций, вклады отдельных граждан и ряд статей, включающих различные расчетные операции. VIIl-а Долгосрочное кредитование, учитывает ресурсы долгосрочного кредитования колхозов, населения, потребительской кооперации и задолженность колхозов, кооперативных организаций и индивидуальных заемщиков по долгосрочным ссудам. [35]
Долгосрочные ссуды предоставляются колхозам и отдельным гражданам, проживающим на селе. Колхозы за счет этих ссуд производят капитальные вложения, создают основные фонды ( животноводческие постройки, электрификация и др.), приобретают скот, с. Индивидуальные заемщики получают ссуды на строительство домов, приобретение скота и на переселенческие мероприятия. Посредством краткосрочного кредитования колхозов ( см.) покрываются текущие производственные нужды и затраты по капитальному ремонту основных фондов. [36]
Срок первого платежа устанавливается начиная с квартала, следующего за кварталом, в котором выдана ссуда, а по ссудам, выданным на срок до 24 месяцев, начиная с квартала, следующего за неплатежным периодом. Долг по ссуде может погашаться ежемесячно не позднее первого числа каждого месяца равными частями в размере не менее / з квартального платежа. Одновременно заемщик предъявляет паспорт и регистрационное удостоверение или патент финансового отдела исполнительного комитета соответствующего Совета народных депутатов для ознакомления и сверки их реквизитов с данными обязательства. Ссуды индивидуальным заемщикам выдаются, как правило, единовременно. [37]
В день наступления срока непогашенная сумма платежа по обязательствам хозяйства, а также начисленные проценты по ссудам списываются по распоряжению руководителя учреждения банка с расчетных ( текущих) счетов хозяйств. Оставшиеся непогашенными суммы перечисляются на счет просроченных ссуд и взыскиваются по мере поступления средств на указанные счета в порядке установленной очередности. В случае недопоступления платежей в установленный срок от индивидуальных заемщиков учреждения банков не позднее 15-го числа первого месяца каждого квартала перечисляют суммы, не внесенные в срок, на счет просроченных ссуд. Просроченные платежи взыскиваются с индивидуальных заемщиков по исполнительным надписям нотариальных контор. В связи с этим учреждения банков и хозяйства обязаны в месячный срок оформить в установленном порядке исполнительную надпись на взыскание просроченной задолженности по ссуде с заемщика или его поручителя. Для оформления исполнительной надписи нотариальной конторе представляются обязательства заемщика и выписка из его лицевого счета. [38]
МЕЖДУ УЧРЕЖДЕНИЯМИ ГОСБАНКА И СТРОЙБАНКА - расчеты, связанные с выполнением учреждениями Госбанка операций по поручению Стройбанка. Для проведения этих операций Правлению, конторам и отделениям Стройбанка открываются корреспондентские счета в одногородних учреждениях Госбанка. По корреспондентским счетам Стройбанка учреждения Госбанка не начисляют и не уплачивают процентов; за выполнение корреспондентских поручений не взимается комиссия. В тех пунктах, где нет учреждений Стройбанка, для выполнения их операций в отделениях и конторах Госбанка открываются корреспондентские субсчета; Госбанк осуществляет с этих счетов финансирование и долгосрочное кредитование капитальных вложений, производит прием платежей по ссудам от предприятий, строек и индивидуальных заемщиков. Корреспондентские субсчета ( кроме счетов по кредитованию индивидуального жилищного строительства и краткосрочному кредитованию подрядно-строительных организаций) в конце года закрываются, а неиспользованные средства перечисляются учреждениям Стройбанка, от к-рых они были получены. [39]
Кредитный договор является важнейшим документом, определяющим права и обязанности участников кредитной сделки. В нем содержатся условия экономической и юридической ответственности сторон. Строго определенной формы кредитного договора, рекомендуемой коммерческим банкам Банком России, не существует. В таких странах, как Германия, Австрия, рекомендованы типовые формы кредитного договора и с юридическими, и с физическими лицами. Во Франции подобная типовая форма разработана исключительно для индивидуальных заемщиков, поскольку банковская практика настолько многообразна, что рекомендовать какую-то единую модель кредитного соглашения не представляется возможным. [40]
КРЕДИТ ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЙ - по общему правилу предоставляется учреждениями Сберегательного банка СССР. Сберегательный банк СССР, начиная с 1988 г., предоставляет гражданам следующие виды К. Сберегательного банка СССР при необходимости производят выдачу ссуд индивидуальным заемщикам под поручительство трудоспособных граждан или под гарантию хозяйственного органа в установленной форме, решая вопрос о целесообразности выдачи ссуд в каждом конкретном случае. Статья 44 Конституции СССР законодательно закрепила право гражданина на жилище, к-рое обеспечивается, в частности, содействием кооперативному и индивидуальному жилищному строительству путем предоставления кредитов на строительство, капитальный ремонт индивидуальных жилых домов, хозяйственное обзаведение, на строительство или приобретение садовых домиков и благоустройство садовых участков. [41]