Cтраница 4
Для обеспечения устойчивости страховых компаний и гарантии страховых выплат размещение страховых резервов должно осуществляться на принципах диверсификации, возвратности, прибыльности и ликвидности. Например, запрещается использовать средства страховых резервов для заключения кредитных договоров, договоров купли-продажи, для приобретения акций и паев товарных и фондовых бирж. [46]
Принимая решение о возможности, целесообразности и условиях кредитования, банк должен главным образом выявить наличие потенциальной способности заемщика вернуть полученную ссуду в соответствии с оговоренными сроками. Это возможно лишь в том случае, если финансовое положение заемщика устойчиво, а денежные поступления на его счета за реализованную продукцию осуществляются стабильно. Как было показано выше, финансовое положение не может быть охарактеризовано каким-то одним показателем, поэтому принятие решения о заключении кредитного договора осуществляется в условиях многокритериальной задачи. В подобных случаях возможны три варианта действий: а) работа с несколькими критериями; б) сведение многокритериальной задачи к однокритериальной; в) смешанный подход. [47]
Принимая решение о возможности, целесообразности и условиях кредитования, банк должен главным образом выявить наличие потенциальной способности заемщика вернуть полученную ссуду в соответствии с оговоренными сроками. Это возможно лишь в том случае, если финансовое положение заемщика устойчиво, а денежные поступления на его счета за реализованную продукцию осуществляются стабильно. Как было показано выше, финансовое положение не может быть охарактеризовано каким-то одним показателем, поэтому принятие решения о заключении кредитного договора осуществляется в условиях многокритериальной задачи. [48]
Основой регулирования инвестиционной деятельности страховых компаний являются правила размещения страховых резервов. Для обеспечения устойчивости страховых компаний и гарантии страховых выплат размещение страховых резервов должно осуществляться на принципах диверсификации, возвратности, прибыльности и ликвидности. Для соблюдения этих принципов в правилах регламентируется структура инвестиций, вводится перечень запрещенных направлений инвестиций. Например, запрещается использовать средства страховых резервов для заключения кредитных договоров, договоров купли-продажи, для приобретения акций и паев товарных и фондовых бирж. [49]
В подтверждение устойчивости подобной практики можно указать и на другое дело. В постановлении, вынесенном Президиумом Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации, обращается внимание на то, что в преамбуле кредитного договора указано: генеральный директор действовал на основе устава совместного предприятия в форме АОЗТ. Это предполагает ознакомление кредитора с данными документами. Имеется в виду, что в уставе было предусмотрено отнесение вопросов заключения кредитного договора к компетенции правления. Решение по такого рода вопросам должно быть вынесено им единогласно. В подобной ситуации, по мнению Президиума, есть основания признать, что банк, выдавший кредит, должен был заведомо знать о соответствующих ограничениях ( см.: Вестник Высшего Арбитражного Суда. [50]
Это положение должно учитываться при кредитовании кооперативов под залог ценностей. При заключении кредитных договоров необходимо обязательно указывать ответственность членов кооператива своим имуществом за просроченную задолженность банку по ссудам. [51]