Cтраница 2
Величина данного вида затрат зависит от эффективности политики кредитной организации в области активных операций, от качества кредитного портфеля. [16]
Значение кредитных линий состоит в том, что они позволяют банку не только планировать размещение ресурсов, регулировать свой кредитный портфель, но и привлекать для обслуживания новых клиентов. Умелое использование всего многообразия рассмотренных нами других видов кредитных линий дает банкам возможность дифференцировать свои отношения с клиентами, снижать риски. [17]
Анализ отраслевой структуры выданных кредитов позволяет проследить, в какие отрасли происходят преимущественные кредитные вложения, показывает изменение диверсификации кредитного портфеля, выявляет зоны кредитного риска. Такой анализ может быть проведен как в целом по всем выданным кредитам, так и в разрезе краткосрочных и долгосрочных кредитов. [18]
На 1 января 2004 г. кредиты, предоставленные хозяйственным организациям и населению, составляли 84 % в общей структуре кредитного портфеля российских коммерческих банков. [19]
Коэффициент допустимости потерь по ссудам ( К5) показывает норму допустимых потерь по выданным кредитам и, следовательно, качество кредитного портфеля. [20]
Величина затрат на покрытие кредитного риска определяется эффективностью политики кредитной организации в области активных операций, составом и качественными характеристиками кредитного портфеля, суммами полученного дохода и прибыли ( убытков) от ссудных операций прошлых лет. На практике размер отчислений в резервный фонд для компенсации риска рассчитывается исходя из суммы невозвратных кредитов предшествующего периода и процентных доходов текущего периода. [21]
Таким образом, коммерческие банки столкнулись с неплатежеспособными заемщиками и во многих случаях с просроченными ссудами, что побудило банки судорожно сократить свои кредитные портфели. Массовое банкротство банков и фирм привело к спаду экономики, крупным потерям капитала и Великой депрессии 30 - х годов. [22]
С целью повышения объективности оценки ссуд также применяется такой инструмент, как аудиторская проверка кредитов, которая заключается в деятельности независимых организаций по контролю кредитного портфеля. [23]
Если финансовый портфель состоит только из инвестит ций в ценные бумаги, то его называют фондовым портфелем, если только из договоров займов - кредитным портфелем. [24]
Для подготовки прединвестиционного обоснования по представлению основного исполнителя могут быть выделены средства из Фонда подготовки проектов, созданного в соответствии с Постановлением Правительства РФ от 26 декабря 1995 г. № 1249 Об утверждении Соглашения между РФ и Международным банком реконструкции и развития о займе для финансирования проекта развития кредитного портфеля, или запрошены средства, привлекаемые МБРР на безвозмездной основе. В последующем для целей подготовки проекта управляюидай от РФ в МБРР может запросить в МБРР авансовый заем. Порядок расходования средств Фонда подготовки проектов определяется положением, утверждаемым Межведомственной комиссией. Министерство финансов РФ, Министерство экономического развития и торговли РФ совместно с ФЦПФ и основным исполнителем по проекту МБРР в ходе проведения оценочной миссии МБРР по указанному проекту предварительно определяют финансовые параметры кредита, условия и порядок перекредитования средств конечным заемщикам, схему его погашения. [25]
Проводится анализ кредитного портфеля, адекватный размеру и структуре портфеля. [26]
В кредитном управлении концентрируется вся работа по формированию кредитного портфеля, кредитованию клиентов, контролю за обеспеченностью ссуд, контролю кредитной деятельности филиалов, анализу кредитных операций и их методическому обеспечению. Первоначально в отделе формирования кредитного портфеля рассматриваются заявки на получение кредитов, в том числе проводятся экспертиза контрактов, технико-экономических обоснований, анализ финансового состояния заемщиков, их уставных документов. Здесь же готовятся предложения в кредитный комитет банка для рассмотрения вопросов о выдаче крупных ссуд, изучаются предложения по предоставлению банковских гарантий, анализируется состояние и разрабатываются рекомендации по оптимизации структуры кредитного портфеля. [27]
Существуют также обязательства иных эмиттентов, которые, эмиттируя менее надежные бумага, предлагают более высокую доходность в качестве платы за риск. Следствием этого явилась сложившаяся в мировой практике диверсификация кредитного портфеля инвесторов между государственными обязательствами с невысокой доходностью, но предпочтительных из-за ликвидности и надежности, и обязательствами других эмиттентов ( в том числе реального сектора экономики), предлагающих большую доходность, однако, несколько проигрывающих государственным бумагам по показателям надежности и ликвидности. Таким образом, в мировой практике государственные ценные бумаги в принципе являются наиболее безопасным видом капиталовложений, а при наличии развитого финансового рынка они являются очень высоколиквидными активами. Именно поэтому такие бумаги являются наименее доходными. [28]
Он определяется соотношением прибыли и резервов банка и остатка ссудной задолженности. Коэффициент показывает, какую долю просроченной задолженности в кредитном портфеле банк может покрыть за счет чистой прибыли и резервов, не подвергая риску привлеченные средства своих клиентов. Остаток ссудной задолженности включает в себя ссуды краткосрочные, долгосрочные, межбанковские. [29]
В коммерческих банках зачастую работают люди, не знающие современных банковских технологий. Это сдерживает развитие банковской системы, приводит к ошибкам при формировании кредитного портфеля, убыткам при совершении тех или иных операций. Поэтому в современных условиях, когда экономические риски в банковской деятельности усиливаются, возрастает необходимость подготовки экономических кадров, обладающих большими профессиональными знаниями в области банковского дела, управления банком и его отделениями. [30]