Cтраница 1
Кредитный портфель банка должен быть диверсифицирован с тем, чтобы несостоятельность одного клиента, группы клиентов, сектора ( отрасли) деятельности, географической зоны не подвергли опасности существование банка: по клиентам, по группам клиентов, по сектору деятельности, по географическим зонам. [1]
Несбалансированность кредитного портфеля банка, отсутствие политики управления активами, возможно направление кредитных ресурсов в более доходные активные операции. [2]
Данные, характеризующие кредитный портфель банка, представляются ежеквартально в ЦБ РФ. [3]
Показатели, характеризующие кредитный портфель банка, целесообразно изучать в динамике, выявляя факторы, оказавшие влияние на изменение его объема, структуры и качества. Это должно позволить на заключительном этапе разработать меры по совершенствованию кредитной политики банка fta перспективу. [4]
Классификация ссуд в кредитном портфеле банка может производиться и по другим признакам. [5]
Объясните, что представляет собой кредитный портфель банка. [6]
Проводится стресс-тест для оценки влияния изменения экономических факторов на кредитный портфель банка. Результаты стресс-теста сообщаются высшему руководству для принятия необходимых действий. [7]
Также не следует забывать, что от структуры привлеченных средств во вклады зависит формирование кредитного портфеля банка с учетом степени риска, часть ресурсов будет направлена в инвестиционные проекты и другие операции, обусловленные специфической деятельностью банка, другая часть ресурсов будет вложена в наиболее ликвидные активы. Наиболее доходные операции банка, как правило, подвержены более высокому риску. [8]
К недостаткам следует отнести возможность вовлечения кредита в нерациональные затраты заемщика, возможность ухудшения качества кредитного портфеля банка за счет образования проблемных ссуд. Многое в данном случае будет зависеть от профессионального мастерства банковских специалистов, умеющих правильно оценить финансовое состояние клиента, его денежный поток, достаточность поступлений денежных средств для расчетов с кредитным учреждением. [9]
Отсутствие четких критериев оценки качественных показателей, невозможность их комплексной оценки в количественном выражении не позволяет формализовать системную оценку категории риска и, соответственно, оценку рискованности кредитного портфеля банка. В связи с этим можно утверждать, что фундаментом риск-менеджмента в любом случае служит человеческий фактор. Какими бы совершенными ни были методические разработки по оценке рисков, для реализации единой процентной политики банка, повышения эффективности деятельности и снижения степени рисков необходим индивидуальный подход к каждому заемщику, требуется высокий профессиональный уровень специалистов банка. [10]
Проблема состоит в том, что выделяемые России кредиты Всемирного банка или не всегда используются по назначению, или не используются совсем. По данным российской дирекции МБРР, кредитный портфель Банка в России составляет сегодня 28 займов на 6 5 млрд долл. Полностью использованы два восстановительных займа по 600 млн долл. Вступил в силу и реализуется 21 заем. Почти все утвержденные Банком проекты вступили в силу с задержкой в среднем до 10 месяцев ( а было и 22 месяца), так как российская сторона не выполняла предварительные условия предоставления займа. [11]
Задолженность по кредитам по признаку срочности делится на текущую ( нормальную, непросроченную) и просроченную. Структура ссудной задолженности, в частности удельный вес просроченных кредитов, оказывает серьезное влияние как на ликвидность, так и на доходность банка, поэтому этот показатель, наряду с некоторыми другими, непосредственно характеризует качество кредитного портфеля банка. [12]
Различают следующие виды процентного риска - позиционный, структурный и базовый. Позиционный - по какой-то одной позиции, т.е. процентный риск по определенному кредиту. Структурный риск возникает в целом по кредитному портфелю банка. Базовый риск связан с изменениями в структуре процентных ставок. Он возникает в тех случаях, когда базовые процентные ставки, по которым банк привлек средства в депозиты, отличаются от ставок размещения этих ресурсов. [13]
С изданием Акта Макфэддена ( McFadden Act) в 1927 г. ( изменен в 1933 г.) создание филиалов было разрешено в пределах штатов, где банк имел свой головной офис. Черный четверг 24 октября 1929 г., когда резко обрушились курсы акций на Нью-Йоркской фондовой бирже, вверг многие банки в кризис. Главной причиной послужили распространенные тогда кредиты на покупку ценных бумаг ( составляли свыше 35 % всего кредитного портфеля банков), погашение которых после обвала рынка стало проблематичным. Одним из следствий кризиса в экономике было массовое изъятие депозитных вкладов и бегство от банков, в результате чего многие из них обанкротились. Президент Рузвельт внес в 1933 г. законодательную инициативу о закрытии всех банков. Однако согласие Конгресса США на нее получено не было. [14]
С изданием Акта Макфэддена ( МсРаааеп Ас () в 1927 г. ( изменен в 1933 г.) создание филиалов было разрешено в пределах штатов, где банк имел свой головной офис. Черный четверг 24 октября 1929 г., когда резко обрушились курсы акций на Нью-Йоркской фондовой бирже, вверг многие банки в кризис. Главной причиной послужили распространенные тогда кредиты на покупку ценных бумаг ( составляли свыше 35 % всего кредитного портфеля банков), погашение которых после обвала рынка стало проблематичным. Одним из следствий кризиса в экономике было массовое изъятие депозитных вкладов и бегство от банков, в результате чего многие из них обанкротились. Президент Рузвельт внес в 1933 г. законодательную инициативу о закрытии всех банков. Однако согласие Конгресса США на нее получено не было. [15]