Cтраница 2
В гражданском праве ответ лица, которому адресована оферта ( предложение о заключении договора), о ее принятии. Безусловное согласие с офертой признается акцептом, если оно получено предлагающей стороной в оговоренные предложением сроки. В страховании проставление на слипе представителем страховщика ( перестраховщика) своих инициалов в подтверждение согласия на участие в страховании ( перестраховании) в означенном в слипе риске и на указанных в нем условиях. Обычно вместе с инициалами проставляются размер участия и дата вступления в договорные отношения. [16]
Сообщать о страховом случае не обязательно самому страховщику. ГК обязывает уведомить страховщика или его представителя. Поэтому следует обратить внимание на то, чтобы в договоре был точно указан представитель страховщика, которого нужно поставить в известность о страховом событии в случае, если самого страховщика уведомить не удается. Надо помнить, что ст. 961 ПС освобождает страховщика от обязанности произвести выплату, если страхователь или выгодоприобретатель, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, не выполнили этой обязанности. [17]
Страховой брокер занимается посредничеством между страхователем и страховщиком. Как правило, страховой брокер состоит на службе у страховых компаний, которые организуют брокерские фирмы, разветвленную сеть филиалов и контор. В системе индивидуальных страховщиков ( типа Ллойд) страховые операции производятся через подписчиков - представителей страховщиков, и брокеров - представителей страхователей. Брокер ищет подписчика, который работает по данному виду страхования и предлагает ему свой риск. Подписчик покрывает или всю сумму риска, или ее часть. [18]
Еще один фактор, делающий условной зависимость продаж от цены страхового продукта, - рост сбыта, который может определяться неценовой составляющей рыночной политики страховщика. Например, компания, желающая расширить клиентуру, помимо снижения цены, делает вложения в рекламу, увеличивает агентские вознаграждения, расширяет территориальное присутствие. В этом случае достаточно сложно выделить вклад снижения цены в общий прирост количества клиентов. Кроме того, эластичность спроса по цене не одинакова для потребителей, которые уже являются клиентами компании и для тех, кто только ищет страховщика. Вторая категория страхователей, находящаяся в процессе выбора, естественно, обращает больше внимания на стоимость полиса, тогда как первая группа при перезаключении договора менее склонна интересоваться условиями в других компаниях и более чувствительна к качеству продукта. Для них имеют достаточно большое значение установившиеся личные отношения с представителем страховщика, которые часто нелегко ломать. Клиенты привыкают и к страховой инфраструктуре - поликлинике в случае медицинского страхования или станции техобслуживания при страховании автотранспорта. Поэтому застрахованные лица - менее подвижная клиентура и, соответственно, менее чувствительная к цене страхового продукта. [19]