Cтраница 2
Другими словами, г-н Закс надеется, что рабочие вместе с изменением своего положения как пролетариев, изменением, которое должно быть вызвано приобретением дома, потеряют также и свой пролетарский характер и снова станут покорными холопами, подобно своим предкам, тоже имевшим собственные дома. [16]
Ссудо-сберегательная ассоциация ( savings and loan association) - фирма, принимающая вклады преимущественно от мелких индивидуальных вкладчиков и выдающая ссуды главным образом отдельным лицам для приобретения домов или квартир. [17]
Совместное страхование жизни по первой смерти и страхование семейных доходов обычно используются для целей защиты интересов семьи, а дополнения с оговорками по первой смерти широко применяются в соглашениях, связанных с приобретением дома. [18]
Расходы на выплату процентов по долгосрочному контракту на покупку дома тоже очень велики: изменение ставки всего лишь на половину процентного пункта может запросто обернуться многими тысячами долларов в общей сумме затрат на приобретение дома. [19]
Возведенный либо приобретенный супругами во время брака дом является их общим совместным имуществом, независимо от того, кому из них предоставлен в бессрочное пользование земельный участок для строительства дома, кто из них указан в договоре о приобретении дома и на чье имя зарегистрирован дом. [20]
Закладная-вклад ( endowment mortgage) включает страхование жизни. Деньги на приобретение дома берутся в кредит, обычно у строительного общества или у банка, а проценты выплачиваются кредитору в обычном порядке. Но никакой капитал не возмещается. Вместо этого заемщик выписывает полис-вклад страхования жизни, который при своем погашении предназначается для получения единовременной суммы, достаточной для погашения задолженности перед банком или строительным обществом и - в случае удачи - некоторого излишка сверх этой суммы. Но в последние годы появились опасения, что эти единовременные суммы могут оказаться недостаточными для того, чтобы оплатить закладную, и популярность закладных-вкладов испарилась. [21]
Во многих случаях движение финансовых потоков ( см. рис. 2.1) основано на том, что физическое или юридическое лицо сегодня передает свои средства другому лицу с тем, чтобы получить взамен некие средства в будущем, и наоборот. Студенческие займы, заем на приобретение дома, пенсионные сбережения и капиталовложения в производственные мощности - все эти операции приводят к перемещению ресурсов из одной точки времени в другую. Обеспечение условий для такого рода межвременных перемещений ( в дословном переводе intertemporal означает между временами) ресурсов является одной из функций финансовой системы. [22]
Кроме того, компания может рассматривать важные события в жизни любого человека как повод возникновения потребностей, которые может удовлетворить предлагаемый ею набор товаров и услуг. К таким событиям относятся: свадьба, развод, приобретение дома, болезнь, смена места работы, повышение в должности, выход на пенсию или смерть одного из членов семьи. Создаются специальные фирмы и агентства, предоставляющие услуги, необходимые в связи с данными событиями. [23]
Ссудосберегательные организации, они же сбербанки ( Savings and Loans, они же Thrifts) - американский аналог строительных обществ, таких, как Abbey National. Образцом для сбербанков послужили британские строительные общества, функцией которых является накопление вкладов и предоставление кредитов на приобретение домов. [24]
Когда покупка характеризуется высоким уровнем вовлеченности, то, скорее всего, потребитель будет более тщательно подходить к ее оценке. К покупкам с очень высоким уровнем вовлеченности, как правило, относятся те, которые характеризуются необходимостью высоких расходов или личным риском, например приобретение дома или автомобиля. И наоборот, случаи невысокого уровня вовлеченности отличаются более простой оценкой приобретения. Например, если речь идет о покупке консервированных бобов или овсянки для завтрака, потребители быстро сделают выбор, а не будут долго биться над вопросом, что же купить. [25]
Однако имеются другие болезненные явления в наших организациях, например так называемое хозяйственное обрастание партийных работников на местах. Это хозяйственное обрастание есть не что иное, как использование партийного, а также советского положения для недопустимых личных привилегий и материальных выгод. Обзаведение недвижимостью, приобретение дома, усадьбы, использование служебного положения для умножения своих материальных ресурсов, к сожалению, встречается тогда, когда на это недостаточно обращают внимание партийные организации. Борьба с этим злом ведется, но должна быть усилена. Втягивание партийных товарищей, по роду своей работы отрывающихся от партийной жизни, в товарищескую обстановку и под более крепкое партийное влияние необходимо проводить во всех организациях, предупреждая указанные выше ненормальные явления в коммунистической среде. [26]
Сюда не входят другие формы кредита, в частности кредиты, которые предоставляются потребителям на приобретение домов или квартир, а также кредиты, получаемые под залог земли, домов и другого недвижимого имущества. [27]
Потребительские ссуды ( consumer loans) предоставляются физическим лицам для приобретения различных потребительских товаров. Обычно по крайней мере 30 % потребительских ссуд, выдаваемых банками, используется для приобретения автомобилей. Другие основные виды - револьверные кредиты, аналогичные кредитам, предоставляемым по кредитным карточкам, а также ссуды на приобретение передвижных домов, которые считаются потребительскими, а не ипотечными ссудами. [28]
Сейчас в состав страхового продукта компании включают все больше натуральных составляющих для повышения удовлетворенности клиента страховым продуктом ( оценки его качества) и снижения цены урегулирования страхового события: использование обслуживающих предприятий, принадлежащих страховщику ( например, юридических контор, авторемонтных мастерских) или заключение с независимыми фирмами долгосрочных договоров, приводит к снижению стоимости восстановления имущества, что позволяет снизить страховые тарифы. Это повышает притягательность страховой услуги. Примером натурального наполнения рискового страхового продукта является описанное выше автострахование. Страховщик заключил долгосрочный договор с фирмой, которая строит для его клиентов дома или целые поселки в выбранных регионах. За счет массовости строительства и долгосрочного характера отношений приобретение домов обходится им примерно на 15 % дешевле, что и составляет одно из основных притягательных свойств этой программы. Наличие более дешевых натуральных услуг компенсирует недостаточную доходность и рискованность долгосрочного накопительного страхования. [29]