Cтраница 2
Другим источником информации для фирмы является контроль за кредитоспособностью через банк. Во многих банках есть большие кредитные отделы, которые осуществляют контроль за кредитоспособностью в качестве услуги для своих клиентов. Позвонив или написав в банк, в котором находится счет лица, обратившегося за кредитом, банк данной фирмы может получить информацию о средних остатках наличности, ссудных операциях, опыте, иногда финансовую информацию. Так как банки в основном охотнее делятся информацией друг с другом, а не с прямо заинтересованным лицом, для фирмы обычно лучше предпринять проверку кредитоспособности через свой банк, а не запрашивать напрямую. [16]
Операции по учету векселей занимают ключевое место среди операций банка с данным инструментом. Юридически учет векселя представляет собой передачу ( индоссамент) векселя банку. Предъявитель становится должником по учтенному векселю, а банк - кредитором ( векселедержателем), получающим платеж. Учитывая вексель, клиент банка приобретает ликвидные средства. Если банк принимает к учету только векселя, основанные на товарных сделках, то он должен быть уверен в своевременной их оплате и товарном характере сделки. Следовательно, необходима проверка кредитоспособности клиента и правильности оформления векселей. Объяснений по поводу отказа в приеме векселей к учету банк давать не обязан. [17]
Процент, удерживаемый банком, называется учетным процентом или дисконтом. Векселя представляются в банк к учету при реестре, форма которого устанавливается банком. Записи по перечисленным в реестре векселям сличаются служащими банка с реквизитами приложенных к нему векселей. По принятым при реестре векселям предъявителю последних, если их учет не может быть произведен в день приема, вручается квитанция. На векселях, внесенных в реестр, должна быть проставлена бланковая передаточная надпись от имени предъявителя. Перед бланковой надписью оставляется место, где банк может поставить штамп о передаче векселя на его имя, превратив таким образом бланковую надпись клиента в именную. Представленные к учету векселя проверяются банком с точки зрения их экономической и юридической надежности. С юридической стороны проверяются правильность заполнения всех реквизитов, полномочия лиц, чьи подписи имеются на векселе, а также их векселеспособность, подлинность этих подписей. Целью проверки экономической надежности векселя является определение степени уверенности в их погашении. Кроме проверки общей кредитоспособности клиента анализу подлежит экономическое положение индоссантов, авалистов и пр. [18]