Cтраница 1
Кредитный процесс - это приемы и способы реализации кредитных отношений, расположенные в определенной последовательности и принятые данным банком. Несмотря на то что в каждом банке организация кредитного процесса имеет свои особенности, существуют некоторые общие правила. [1]
Непосредственно кредитный процесс начинается со дня первой выдачи ссуды. [2]
Главными стадиями кредитного процесса, на которых основывается банковское кредитование, являются предоставление и возврат ссуд банка. Возвратность наиболее полно выражает сущность кредита как формы аккумуляции и перераспределения денежных средств. Платность банковских ссуд означает уплату предприятиями ( объединениями) процентных денег за пользование заемными средствами. Процент за кредит как экономическая категория возникает одновременно с образованием кредитных отношений и ему присуща качественная определенность и внутренняя обособленность. Влияя на конечные результаты хозяйственной деятельности ссудополучателей, кредитный процент по существу выполняет две функции. Во-первых, покрывает собственные издержки банковских учреждений, обеспечивая им средний уровень рентабельности. Во-вторых, процент выступает как средство экономического воздействия и стимулирования использования заемных средств. Реализация первой функции на практике осуществляется через уровень процентных ставок. Что же касается второй функции, то практика кредитования показывает, что только уровень ссудного процента не решает проблему усиления экономического воздействия процента на результат деятельности предприятий. Важную роль здесь играет экономически обоснованный выбор источника уплаты процентов, в настоящее время им является прибыль или доход предприятия. [3]
Банки, организуя кредитный процесс, руководствуются, как уже говорилось, целями получения прибыли и обеспечения своей ликвидности. Организация кредитования банком каждого заемщика базируется на принципах возвратности, срочности и платности. [4]
В банке организован кредитный процесс, состоящий из выдачи кредитов, мониторинга, управления портфелем. [5]
В основе организации кредитного процесса лежит кредитная стратегия и кредитная политика, разработанная самим коммерческим банком. [6]
В основе организации кредитного процесса лежит кредитная политика, разработанная самим коммерческим банком. При ее формировании банк учитывает макроэкономические, региональные, отраслевые и внутрибанковские факторы. [7]
Необходимым звеном в технологии кредитного процесса являются методы кредитования. [8]
Высшее руководство осведомлено о функционировании кредитного процесса, характеристиках портфеля, Кредитной политике. [9]
Кредитор, предоставляя кредит, выступает организатором кредитного процесса, защищая свои интересы. Исходя из объективной экономической основы кредитор выбирает такие сферы вложения заемных средств, количественные параметры ссуды, методы ее погашения, условия кредитной сделки, при которых создавались бы предпосылки для своевременного и полного возврата отданной взаймы стоимости. Однако обратное движение указанной стоимости зависит от кредитоспособности заемщика, использующего ее в своем обороте, от общей экономической конъюнктуры денежного рынка и правомерной выдачи ссуды. Поэтому важна правовая основа возврата банковского кредита, которая определяется кредитным договором, заключаемым между банком и заемщиком. В результате у заемщика возникает обязательство по уплате банку определенной суммы денежных средств, равной основному долгу и причитающимся процентам за пользование ссудой. [10]
Анализ современной российской практики использования кредитных договоров в кредитном процессе свидетельствует как о положительных тенденциях, связанных с совершенствованием способов защиты от кредитного риска, так и о некоторых недостатках, заключающихся прежде всего в ограниченности условий, защищающих банк от кредитного риска. В ряде случаев среди указанных условий отсутствуют требования к соблюдению заемщиком минимально допустимого уровня финансовых коэффициентов кредитоспособности после выдачи ссуды. К числу недостатков следует отнести также слабый контроль за соблюдением заемщиком условий кредитного договора, в частности, мониторинг целевого использования ссуды, достаточности и качества обеспечения. [11]
Представленные элементы второго блока системы кредитования по существу выражают технологию кредитного процесса. Рассмотрим этот технологический процесс более подробно. [12]
Основное, что выгодно отличает прямое банковское кредитование от косвенного - простота организации кредитного процесса, которая позволяет точно оценить объект кредитования, выяснить экономическую целесообразность выдачи ссуды и организовать действенный контроль за ее использованием и погашением. Все это, несомненно, положительно влияет на организацию кредитных отношений банка с заемщиком. [13]
В настоящее время предпочтение отдается генеральному соглашению о сотрудничестве на достаточно длительный период, которое позволяет оптимизировать кредитный процесс и сократить затраты времени и средств на оформление кредитных договоров по каждой заключенной сделке. Около 90 % всех межбанковских кредитов оформляются именно таким способом. [14]
Определенные плоскости анализа возникают и в том случае, если основа понимается как правила, регулирующие управление кредитным процессом. К ним довольно часто относят принципы кредитования ( срочность кредита, его материальная обеспеченность), которые большинство авторов рассматривают как надстроечные элементы, как способы, с помощью которых обеспечивается реализация сущности кредитных отношений. Подобное направление анализа имеет полное право на существование, так как в системе кредитования должно быть некое ядро, которое предопределяет все другие составляющие элементы системы. [15]