Cтраница 1
Вероятность ущерба, лежащая в основе нетто-ставки, зависит от вероятности наступления страхового случая. [1]
Вероятностью ущерба называется произведение вероятности страхового случая Р ( А) на поправочный коэффициент К. [2]
Риск, т.е. вероятность ущерба от какой-либо опасности, является отражением полного проблем мира, в котором будущее не может быть точно известно. В экологических кругах опасности обычно определяются как воздействия на здоровье человека или окружающую среду, но в более широком социальном смысле они включают экономические, культурные и психологические воздействия. Риск имеет два измерения: объективное и субъективное. Объективное измерение выражено количественно и часто выявляется с помощью ряда алгоритмических методик. Оно может включать в себя разработку сложных систем, оценку токсикологии новых субстанций или потенциальных экономических последствий определенных действий. Субъективное измерение не может быть сведено к числам, но на практике оно часто перевешивает объективные подходы. [3]
Убыточность страховой суммы показывает вероятность ущерба и используется для контроля за изменением риска, для чего сопоставляются фактический и тарифный уровни убыточности. [4]
При небольшом количестве параметров проекта вероятности ущербов определяются на основе комбинации всех вероятностей неблагоприятного развития событий, при которых имеют место убытки. [5]
Это означает, что нетто-ставки должны максимально соответствовать вероятности ущерба. Тем самым обеспечивается возвратность средств страхового фонда за тарифный период той совокупности страхователей, в масштабе которой строился страховой тариф. Таким образом, принцип эквивалентности должен соответствовать перераспределительной сущности страхования, как замкнутой раскладке ущерба. [6]
Приведенная формула позволяет разграничить понятия вероятность страхового случая и вероятность ущерба. Вероятностью ущерба называется произведение вероятности страхового случая Р ( А) на поправочный коэффициент К. [7]
Если проект признан устойчивым, то можно считать, что вероятность ущербов действительно мала, и проект должен быть принят. [8]
Принцип эквивалентности страховых отношений означает, что нетто-ставки должны максимально соответствовать вероятности ущерба с тем, чтобы обеспечить возвратность средств страхового фонда за тарифный период той совокупности страхователей, для которой рассчитывались страховые тарифы. Поскольку тарифные ставки, как правило, устанавливаются в масштабе той или иной области, края, республики в среднем за 5 или 10 лет, то в этом же масштабе за установленный период и должна произойти возвратность взносов в виде страхового возмещения. Таким образом, принцип эквивалентности отвечает перераспределительной сущности страхования как замкнутой раскладке ущерба. [9]
Главной, определяющей является рисковая функция, поскольку страховой риск, как вероятность ущерба, непосредственно связан с основным назначением страхования по оказанию денежной помощи, пострадавшим хозяйствам или гражданам. Именно в рамках действия рисковой функции происходит перераспределение денежной формы стоимости среди участников страхования в связи с последствиями случайных страховых событий. Страхование имеет также предупредительную функцию, связанную с использованием части средств страхового фонда на уменьшение степени и последствий страхового риска. В страховании жизни категория страхования в наибольшей мере сближается с категорией кредита при накоплении по договорам страхования на дожитие обусловленных страховых сумм. Сбережение денежных сумм с помощью страхования на дожитие связано с потребностью в страховой защите достигнутого семейного достатка. Тем самым страхование может иметь и сберегательную функцию. [10]
Касаясь реальных размеров риска применительно к рассмотренным примерам, важно отметить тот факт, что даже при вероятности ущерба в 0 1 - 0 3 риск аварийности такого объекта как одна нефтяная скважина может достигать величины первых миллионов деноминированных рублей. [11]
Разработка инвестиционных проектов, направленных именно на повышение экономической безопасности предприятия, имеет смысл только в том случае, если вероятность необратимого ущерба превышает пороговое значение. Если же и в целом, и по отдельным составляющим экономическая безопасность оценивается как удовлетворительная, то целесообразнее направлять инвестиционные ресурсы на реализацию проектов, ведущих к росту прибылей предприятия. При этом необходимо, разумеется, отслеживать влияние этих проектов на уровень экономической безопасности. [12]
Приведенная формула позволяет разграничить понятия вероятность страхового случая и вероятность ущерба. Вероятностью ущерба называется произведение вероятности страхового случая Р ( А) на поправочный коэффициент К. [13]
Понятие тяжести ущерба можно выразить математически как произведение коэффициента ущербности. Ул) / л ] g, где g - тяжесть ущерба, делимое - вероятность ущерба ( убыточность страховой суммы), делитель - частота ущерба. [14]
Показатель позволяет сопоставить расходы на выплаты с объемом ответственности страховщика. За основу при построении нетто-ставки принят показатель Усе, рассчитанный с каждых 100 руб. страховой суммы или в процентах в среднем за тарифный период. Математически показатель убыточности представляет собой выражение страхового риска, вероятность ущерба и в связи с этим является основой исчисления тарифных нетто-ставок. [15]