Cтраница 2
Естественный ход событий в рамках свободной системы не обнаруживает причин, по которым один из банков вдруг занимает положение гегемона, сконцентрировав в своих руках значительную часть золота и наличных резервов банковского сообщества. Бэйджхот утверждал, что централизованная резервная система является абсолютно искусственным порождением; естественная же предполагает самостоятельное хранение резервов каждым из банков. [16]
В-третьих, преодоление угроз так называемого инвестиционного шока ( массового выбытия основных производственных фондов и пресечение инноваций), снижения финансового потенциала, дефицита кредитования производственного сектора и других угроз в долгосрочной перспективе определяет необходимость внесения в Долгосрочную стратегию экономической безопасности дополнений, связанных с активным привлечением к решению этих проблем Банка России и банковского сообщества. [17]
Ведущие коммерческие банки России и Ассоциация российских банков располагают специалистами и финансовыми ресурсами; заинтересованы в работах по стандартизации и сертификации финансовых услуг, финансовых и банковских технологий, технических систем и средств их подцержки; проводят эти работы с привлечением отдельных консалтинговых фирм и озабочены тем, что отсутствие единой скоординированной государственной политики стандартизации и сертификации в этой сфере экономики заметно снижает эффективность проводимых работ, задерживает реализацию государственной антимонопольной политики в области стандартизации и сертификации, направленную на защиту прав потребителей и стимулирование конкурентоспособности отечественных коммерческих банков и кредитных учреждений на международном рынке финансовых услуг, присоединение России к международному банковскому сообществу. [18]
Первое - это прохождение стандартами одобрения надзорного органа. Решение такой задачи предполагает единство подходов банковского сообщества и надзорного органа по всему спектру: как по требованиям, которые могут определяться нормативно-правовыми актами или более детализировано внутренними документами банков, так и по методам оценки их соблюдения. Для надзорного органа необходимо более качественно на экспертной основе оценивать адекватность организации внутреннего контроля в кредитных институтах характеру и масштабам их деятельности. С целью совершенствования работы по проверке и оценке организации внутреннего контроля в банках были предложены единые подходы, определенные письмом Банка России от 24 марта 2005 г. № 47 - Т О Методических рекомендациях по проведению проверки и оценки организации внутреннего контроля в кредитных организациях. Основной целью проверки является оценка соблюдения правил организации внутреннего контроля, установленных положением Банка России от 16 декабря 2003 г. № 242 - П Об организации внутреннего контроля в кредитных организациях и банковских группах, а также оценка соответствия организации внутреннего контроля характеру, масштабам и условиям деятельности банка. [19]
С введением в действие этих документов в мировом банковском сообществе меняется отношение к понятию банковской тайны, и отношения с клиентом выходят на другой уровень. [20]
Одной из ключевых проблем выступает повышение качества деятельности кредитных организаций на основе внедрения процессного подхода к управлению и систем менеджмента качества. Инструментами повышения качества и конкурентоспособности деятельности кредитных организаций выступают национальные стандарты качества банковской деятельности, разрабатываемые банковским сообществом по инициативе Ассоциации российских банков. Отдельно раскрывается опыт внедрения Банком России и его территориальными учреждениями процессных технологий в своей деятельности. [21]
В ответ на ЭТО один из Директоров Банка и его бывший Управляющий Томсон Хэнки ( Thomson Hankey) решительно заявил, что такой ответственности Банк за собой не признавал [ См. Он охарактеризовал как чрезвычайно вредную идею ожидание того, что Банк будет делать то, что несопоставимо с обычной деятельностью депозитного банка, а именно - выдавать почти ничем не ограниченные кредиты всякий раз, когда в них возникает необходимость. Хэнки считал, что банковское сообщество надо учить не рассчитывать на помощь Банка Англии в случае, когда собственные средства банков оказывались недостаточными. [22]
Вместе с тем надзорный орган не должен рассматривать стандарт, выработанный банковским сообществом, как ориентир для оценки качественных аспектов деятельности банка или применения на ее основе мер надзорного реагирования. При этом надзорный орган не только может, но и должен учитывать соблюдение банком стандартов качества управления как дополнительную составляющую, повышающую оценку организации внутреннего контроля. Исходя из этого методики проверки и оценки указанных внутренних систем банков не будут тождественны проверке соблюдения банками стандартов качества управления. [23]
Любая модель банковского надзора не может быть эффективной без усилий самих банков в области совершенствования внутреннего контроля и систем управления рисками. В связи с этим надзорный орган не диктует банкам какие-либо конкретные схемы и модели организации внутреннего контроля и управления рисками. Разработка эффективной модели управления должна осуществляться в тесном взаимодействии надзорного органа и банковского сообщества. Согласно рекомендациям Базельского комитета по банковскому надзору банки могут применять модель надзорного органа, но вправе и разработать собственную модель, которая должна быть более жесткой и совершенной. До перехода банков к применению собственной мебели она подлежит согласованию или одобрению надзорным органом. Но начиная применять собственную модель, банки должны помнить, что возврата к условно более простой модели надзорного органа уже не должно быть. Исходя из этого, сегодня следует четко осознать, что надзорный орган установил для банков не только требования к организации внутреннего контроля, но и разработал определенные рекомендации, которым также необходимо следовать. [24]
Отсюда ясно, почему ВР, Exxon или Shell ( юридические лица, действующие строго в рамках закона) может занять гораздо больше денег на значительно лучших условиях, чем страны-производители, которые хоть и являются суверенными государствами, но не раз бывали на грани банкротства. Широко распространенное убеждение, что подобные страны способны менять правила во время игры, имеет совершенно неоспоримые основания. В горячий период конца 1970 - х - начала 1980 - х годов, когда безрассудно проматывались гигантские нефтяные доходы, необдуманная выдача кредитов стала хронической проблемой и нанесла фатальный или почти фатальный ущерб нескольким чересчур легкомысленным и доверчивым международным банковским сообществам. [25]
Предполагалось, что в нем будут содержаться только технические поправки по работе кредитных бюро, коммерческих банков во взаимодействии с кредитными бюро. Банки обязывались запрашивать у заемщика согласие передать информацию в кредитное бюро о предоставляемом кредите, однако в ходе доработки законопроекта начали появляться уже не технические, а очень содержательные поправки и, к сожалению, не в интересах банковской системы. Уже имеются предложения, они, кстати, поддержаны Комитетом, в соответствии с которыми кредитные организации должны представлять информацию не в одно кредитное бюро, с которым оно заключило соответствующий договор, а как минимум в два. Предполагается, что это повлечет за собой дополнительные затраты, поскольку разные кредитные бюро имеют-разные 1Т - техноло-гии, т.е. передачу информации нужно адаптировать. К сожалению, эта позиция очень мощно лоббируется некоторыми заинтересованными субъектами этого рынка, в том числе и в Государственной Думе. Предстоит очень тяжелая борьба, в которой комитет рассчитывает на позицию Центрального банка Российской Федерации, который оказывает нам в указанном вопросе достаточно жесткую поддержку, и на все банковское сообщество. Нам необходимо общими усилиями такое предложение не пропустить. [26]