Cтраница 4
У банков с преобладанием депозитных и учетно-ссудных операций главным способом служит монополизация этих операций. Характерная особенность таких банков состоит в сравнительно незначительном объеме их собственных капиталов по сравнению с гигантскими размерами депозитов. В США огромный свободный денежный капитал предоставляется в распоряжение банков в качестве дарового, поскольку по бессрочным вкладам банки не уплачивают процентов. [46]
Но при ближайшем рассмотрении такой ход рассуждений оказывается несостоятельным. Хотя в свое время резервы считались источником ликвидности и, следовательно, средством защиты вкладчиков, установленные законом, или обязательные, резервы недостаточно велики для того, чтобы компенсировать неожиданные и массовые изъятия наличных денег. Если бы сбылся кошмарный сон банкира, то есть если бы в одно ужасное утро все как один владельцы бессрочных депозитов одновременно потребовали вернуть им их вклады наличными деньгами, - то обязательных резервов, которые банк держит в виде кассовой наличности или в форме депозита в федеральном резервном банке, все равно не хватило бы. Банкир просто не в состоянии погасить банковскую панику. Поскольку обязательные банковские резервы являются частичными, то бессрочные вклады в банке в общей сложности могут в 10 - 20 раз превосходить их по величине. [47]
Под платежом также понимается приток ликвидных средств, т.е. наличных денег и бессрочных вкладов. [48]
У банков с преобладанием депозитных и учетно-ссудных операций главным способом служит монополизация этих операций. Характерная особенность таких банков состоит в сравнительно незначительном объеме их собственных капиталов по сравнению с гигантскими размерами депозитов. В США огромный свободный денежный капитал предоставляется в распоряжение банков в качестве дарового, поскольку по бессрочным вкладам банки не уплачивают процентов. Но и в тех странах, где банки обычно уплачивают проценты по бессрочным вкладам, получают огромные прибыли, поскольку норма их прибыли определяется отношением всей суммы процентов, получаемых по активным операциям преимущественно за счет гигантских чужих капиталов, к сравнительно небольшим собственным капиталам. Источником этих прибылей являются массы прибавочной стоимости, присваиваемые с помощью относительно небольших собственных капиталов банков и очень крупных чужих капиталов. [49]
Пассивные операции сводятся в основном к приему вкладов ( депозитов), получению кредитов от других банков и к выпуску ( эмиссии) собственных ценных бумаг. Заемные средства, мобилизуемые банком в результате пассивных операций - это основа его деятельности. Операции по приему вкладов, или депозитные операции, осуществляются в виде открытия срочных и бессрочных вкладов клиентов банка. Деньги, хранящиеся в виде бессрочных вкладов, предназначаются для текущих платежей и могут быть востребованы в любой момент в виде наличности, выписки чека или использования кредитной карточки. По этим вкладам банки выплачивают крайне низкие проценты или не выплачивают их вовсе. Это связано с тем, что банки берут на себя работу по ведению платежных операций клиентов. Кроме того, бессрочные вклады ограничивают возможности использования банками этих средств для кредитования других клиентов. Открытие срочных вкладов позволяет банкам распоряжаться средствами, помещенными на них, в течение более длительного времени. Для текущих платежей срочные вклады обычно не используются. В случае открытия срочных вкладов банк выплачивает клиентам более высокий процент, зависящий от срока вклада. [50]