Cтраница 2
Оплата за наличный расчет может быть выполнена рублями, с помощью кредитной карточки либо дебетной карточки. Кредитная карточка представляет собой пластиковую карточку с указанием имени владельца, присвоенного ему кода, личной подписи и срока действия карточки. Владелец карточки может совершать покупки в пределах некоторой суммы, оговоренной при выдаче карточки, даже в том случае, если в момент покупки она превышает остаток на его счете. В отличие от кредитной дебетная карточка не позволяет оплачивать покупки при отсутствии средств на счете покупателя. [16]
Другая сторона отношений должника и заимодавца часто касается тех, кто не успел отдать долг вовремя. В последнее время стало довольно легко получить кредитную карточку, но этот удобный способ получения доступа к деньгам может превращаться в обузу. Если владелец карточки теряет работу или сталкивается с серьезными трудностями - несчастным случаем или неожиданными медицинскими расходами - он может внезапно обнаружить, что не в состоянии расплатиться со своими кредиторами. [17]
По карточке устанавливается лимит кредитования, в рамках которого можно совершать покупки, не имея денег. Банк расплачивается за владельца карточки, а потом выставляет счет. В России банки уже приступили к выпуску своих кредитных карточек, но число их владельцев пока очень невелико. Приобретение карточки имеет смысл, когда она принимается к оплате в достаточно широком числе мест. Важна и возможность свободного получения наличных по данной карточке на всей территории страны. Если же этих двух условий не имеется, человек вынужден будет, даже обладая кредитной карточкой, постоянно носить с собой значительную сумму наличных денег. А тогда всякий смысл карточки теряется. [18]
По карточке устанавливается лимит кредитования, в рамках которого можно совершать покупки не имея денег. Банк расплачивается за владельца карточки, а потом выставляет счет. В России банки уже приступили к выпуску своих кредитных карточек, но число их владельцев пока очень невелико. Приобретение карточки имеет смысл, когда она принимается к оплате в достаточно широком числе мест. Важна и возможность свободного получения наличных по данной карточке на всей территории страны. Если же этих двух условий не имеется, человек вынужден будет, даже обладая кредитной карточкой, постоянно носить с собой значительную сумму наличных денег. А тогда всякий смысл карточки теряется. [19]
Такие визитные карточки вне служебных отношений не используются; для неофициального общения полезно завести отдельные карточки с указанием номера домашнего телефона. По-разному воспринимаются в разных странах визитные карточки, заполненные с обеих сторон: на одной стороне которых информация на одном языке, а на другой - на другом. Хотя это и экономит деньги владельца карточки ( не очень большие), но этичнее иметь несколько видов односторонних визитных карточек, выполненных на разных языках. [20]
Карточки этого вида также относятся к разряду дебетовых. Они привязаны к чековому или сберегательному счету владельца карточек и не предусматривают автоматического предоставления кредита. Карточка выполняет функции банковского чека, однако ее применение более надежно, так как идентификация владельца производится в момент совершения сделки и деньги перечисляются на банковский счет торгового предприятия немедленно. [21]
Владельцами карточек Виза в мире сейчас являются 320 млн. человек. Доля Виза Интернешнл составляет более 50 % мирового рынка ППС. Карточки полностью заменяют наличные деньги в подавляющем большинстве необходимых расчетов. Владелец карточки может получить в требуемый момент 24 часа в сутки наличные в любой точке мира более чем в 160 тыс. банкоматов. [22]
Член клуба получает одно очко за каждый истраченный английский фунт. Кроме того, покупатели имеют право на дополнительную скидку в определенные дни или время дня. По почте члены клуба получают каталог на 64 страницах, где рекламируются подарки, игрушки, товары для дома и т.п.; в продажу такой каталог не поступает. Раз в неделю для владельцев карточек проводится лотерея. Каждый раз, когда кто-то выигрывает, в магазине загорается красная лампочка. Членов клуба приглашают на разнообразные мероприятия, которые проводятся компанией, например, дегустация вина, сыра и прочих продуктов. [23]
По функциональным характеристикам различаются кредитные и дебетовые карточки. Первые связаны с открытием кредитной линии в банке, что дает возможность владельцу пользоваться кредитом при покупках товаров и при получении кассовых ссуд. Вторые предназначены для получения наличных денег в банковских автоматах или покупки товаров с расчетом через электронные терминалы. Деньги при этом списываются со счета владельца карточки в банке. Особую категорию составляют платежные карточки ( как разновидность кредитных) - общая сумма долга при их использовании должна погашаться полностью в определенный срок после получения выписки без права продления кредита. [24]
По экономическому содержанию различают кредитные и дебетовые карточки. Кредитные связаны с открытием кредитной линии в банке, что дает возможность владельцу пользоваться кредитом при покупках товаров и при получении кассовых ссуд. Дебетовые карточки предназначены для получения наличных в банковских автоматах или покупки товаров с расчетом через электронные терминалы. Деньги при этом списываются со счета владельца карточки в банке. [25]
По функциональным характеристикам различаются кредитные и дебетовые карточки. Первые связаны с открытием кредитной линии в банке, что дает возможность владельцу пользоваться кредитом при покупках товаров и при получении кассовых ссуд. Вторые предназначены для получения наличных в банковских автоматах или покупки товаров с расчетом через электронные терминалы. Деньги при этом списываются со счета владельца карточки в банке. Особую категорию составляют платежные карточки как разновидность кредитных карточек. При использовании платежной карточки общая сумма долга должна погашаться полностью в течение определенного времени после получения выписки без права продления кредита. [26]
Как уже отмечалось, применение наличной иностранной валюты в расчетах на территории РФ с 1 января 1994 г. запрещено, за исключением отдельных случаев, предусмотренных законодательством Российской Федерации. Если с предприятием рассчитываются кредитной карточкой, то инкассируется снимаемый с нее оттиск. Любая операция с применением такой карточки оформляется с выпиской счета на имя плательщика. Счет содержит реквизиты: фамилия, имя, отчество владельца; № кредитной карточки; срок ее действия; номер счета владельца карточки, с которого затем будет снята иностранная валюта; сумма операции в иностранной валюте; дата совершения операции; подпись владельца кредитной карточки. [27]
Держатель карты ограничен одним или несколькими лимитами: общим кредитным лимитом суммы непогашенной задолженности по карточному счету, который должен соблюдаться в течение всего периода действия карточки; разовым лимитом на сумму одной покупки. За пользование кредитными карточками эмитенты обычно взимают с клиентов плату. Это могут быть ежегодные платежи ( как правило, в размере 15 - 20 долл. В конце каждого месяца банк посылает владельцу карточки специальную выписку из его карточного счета, где указаны все операции, произведенные за этот период и все суммы и сроки погашения задолженности. У владельца карточки имеется два варианта расчетов с банком: погасить долг без выплаты процентов в течение льготного срока - 25 - 30 дней с даты платежа, указанной в выписке, или продлить кредит за пределы льготного срока с начислением 1 5 - 2 % в месяц на сумму непогашенного среднедневного остатка долга. Владельцу карточки обычно предоставляется возможность погашения кредита в рассрочку. [28]
Банковские кредитные карточки предполагают участие трех сторон: владельца карточки, банка и компании, продающей товары или предоставляющей услуги. Карточка может быть выдана клиенту, если состояние его депозитных и заемных операций с банком удовлетворительно. Если вы не являетесь клиентом банка, то карточка может быть вам выдана в надежде, что вы им станете. По карточке устанавливается кредитный лимит, который может быть изменен в зависимости от того, насколько осмотрительно им пользуются и требует ли того клиент. Если погашение происходит неаккуратно и возникают просрочки, банк может изъять карточку или снизить лимит до уровня, который в большей степени соответствует возможностям владельца карточки. [29]
Выдаче пластиковой карточки предшествует заключение договора об использовании данного платежного средства между клиентом и банком - эмитентом карточки. Банковские карты делятся на: а) расчетные ( дебетные), по которым средства перечисляются в пределах расходного лимита ( карточного остатка); и 6) кредитные, по которым банк осуществляет кредитование счета клиента при недостаточности средств на нем в пределах предоставленного кредитного лимита. По субъектам расчетов они подразделяются на персональные ( личные), средства по которым принадлежат гражданам, и корпоративные, по которым происходят платежи от имени юридического лица, перечислившего деньги. Деятельность кредитной организации по осуществлению безналичных расчетов с использованием банковских карт или по выдаче наличных средств носит название эквайринга. Для осуществления расчетов нужно лишь, чтобы организация ( магазин, гостиница, перевозчик и пр. Сумма, подлежащая списанию, практически немедленно через электронный терминал попадает в расчетный ( процессинговый) центр и переводится со счета владельца карточки на счет получателя. Совершение операции фиксируется также бумажным документом ( квитанцией электронного терминала и др.) в необходимом количестве экземпляров. [30]