Cтраница 2
Большие резервы компаний по страхованию жизни, управляемые в интересах застрахованных, значительно превышают размеры резервов компаний по общему страхованию. [16]
Обязательное государственное страхование, в свою очередь, объединяет два подвида: обязательное общее страхование и обязательное профессиональное страхование. Обязательное общее страхование распространяется на всех граждан, а обязательное профессиональное - на группы лиц, профессиональная деятельность которых связана с особо опасными условиями труда. [17]
Инвестиции страховых резервов по общему страхованию, в отличие от резервов страхования жизни, должны регулироваться существенно иным образом. Доля страховых резервов общего страхования, расходуемая ежегодно на издержки и страховое возмещение, значительно больше, чем по страхованию жизни, потому что доход от страховых премий в общем страховании значительно меньший: большинство договоров краткосрочные - на один год, и клиенты имеют возможность от года к году менять страховщика. [18]
Получение неадекватных страховых премий может быть не замечено страховщиком в течение нескольких лет, если его собственные резервы для покрытия недополученных премий или неоплаченных убытков не создаются им своевременно. Длительная платежеспособность страховщика по общему страхованию зависит от размеров уставного капитала паевого фонда по сравнению с доходами от премий. Так как уставный капитал фонда есть разность между полными активами страховщика и источниками их финансирования, без учета фондов акционеров, то любое превышение стоимости активов или преуменьшение его обязательств приведет к увеличению установленного размера уставного капитала. [19]
В то время как страховой брокер претендует на специальные профессиональные знания в страховом деле, агенту это не обязательно. Оба-и страховой брокер, и независимый агент в сфере общего страхования - имеют полис страхования профессиональной ответственности. Брокер может быть агентом как страховщика, так и страхователя. Агент чаще является только агентом страховщика. [20]
Наиболее крупные страховые компании, как правило, являются диверсифицированными инвестиционными группами, предлагающими различные услуги. Страхователи жизни главным образом занимаются сберегательным бизнесом в противоположность общему страхованию ( general insurance), которое обеспечивает страховку от огня, кражи и аналогичных рисков. И пенсионные фонды, и компании по страхованию жизни являются участниками системы контрактных сбережений ( contractual savings): деньги вкладываются в долгосрочные сберегательные программы, средства которых могут быть спокойно инвестированы на длительный срок, поскольку сберегатели заключили договор на проведение регулярных платежей. [21]
Страховой рынок Швейцарии отличается высоким уровнем развития страхового дела. К началу 90 - х годов в стране насчитывалось 117 страховых компаний, в т.ч. 23 компании личного страхования, 82 компании общего страхования и 12 перестраховочных обществ. [22]
Инвестиции страховых резервов по общему страхованию, в отличие от резервов страхования жизни, должны регулироваться существенно иным образом. Доля страховых резервов общего страхования, расходуемая ежегодно на издержки и страховое возмещение, значительно больше, чем по страхованию жизни, потому что доход от страховых премий в общем страховании значительно меньший: большинство договоров краткосрочные - на один год, и клиенты имеют возможность от года к году менять страховщика. [23]
Акции компаний, чья деятельность следует циклической схеме увеличения или снижения прибыльности. Примерами в Великобритании являются общее страхование или домостроение. [24]
Прежде чем начать страховые операции, страховая компания должна получить на это разрешение в ДТП на каждый из установленных видов страхования в отдельности. С 1 января 1987 г. в соответствии с директивами ЕС были установлены семь видов долгосрочного страхования и 17 видов общего страхования ( см. с. Такая классификация была одобрена всеми странами - членами ЕС. Аналогично и уже действующие страховые компании должны получать разрешение на проведение новых видов страхования. Перед тем как выдать разрешение, ДТП обязан убедиться в подготовленности компании к проведению этого вида страхования. Поэтому в заявлении о создании страховой компании, направляемом в ДТП, должна содержаться подробная информация о начальном капитале, предполагаемых видах страховых операций, страховых полисах, ставках страховой премии, заключенных соглашениях о перестраховании рисков, операционных расходах, оценках прибылей и убытков, статьях баланса на трехлетнюю перспективу. Департаменту должны быть представлены кандидатуры на должность директора, управляющих, главных бухгалтеров создаваемой компании, которые должны подтвердить свою компетентность и соответствие предполагаемой должности. [25]
Общее страхование имущества хранит вас от любых неприятностей. [26]
Страховые компании обычно принимают платежи по страховым полисам от предприятий и частных лиц на регулярной основе. Затем они должны постоянно обеспечивать наличие достаточного количества средств для того, чтобы отвечать при необходимости по обязательствам по страховым полисам. Компания, занимающаяся страхованием жизни, будет иметь все больше и больше обязательств перед держателями полисов по мере увеличения их возраста, так как увеличивается вероятность смерти клиента. Для компаний, занимающихся общим страхованием и страхованием автомобилей, - обязательства увеличиваются по мере роста уровня инфляции, что приводит к повышению стоимости запасных частей, затрат на перестройку и росту счетов за ремонт. [27]
Они играют важную роль в вопросах кредитования. В последние годы они активно проникают на страховой рынок США, Канады и других стран. Их число составляет 23 компании. По всем показателям они опережают компании общего страхования. Сумма получаемых ими страховых премий более чем в 2 раза превышает сумму премий, получаемых компаниями общего страхования. Причиной доминирующего положения компаний страхования жизни является отсутствие в Японии в течение долгого времени системы социального страхования и обеспечения, в связи с чем большинство населения вынуждено пользоваться услугами страховых компаний. [28]
Они играют важную роль в вопросах кредитования. В последние годы они активно проникают на страховой рынок США, Канады и других стран. Их число составляет 23 компании. По всем показателям они опережают компании общего страхования. Сумма получаемых ими страховых премий более чем в 2 раза превышает сумму премий, получаемых компаниями общего страхования. Причиной доминирующего положения компаний страхования жизни является отсутствие в Японии в течение долгого времени системы социального страхования и обеспечения, в связи с чем большинство населения вынуждено пользоваться услугами страховых компаний. [29]