Cтраница 3
Сделаны первые шаги по пути интеграции страхового рынка России в международный страховой бизнес. Формируется отечественный рынок перестрахования, в России работают представительства крупнейших перестраховочных компаний мира, повышается квалификация российских страховщиков путем организации стажировок в зарубежных компаниях. И если первые контакты с западными страховщиками вызывали переворот в сознании - настолько отличалось наше страхование от зарубежного, - то сейчас удалось осмыслить чужой и проанализировать свой опыт, сделать определенные выводы. В настоящее время с зарубежными страховыми компаниями поддерживаются профессиональные, дружеские отношения. Сотрудничество с международными страховыми рынками на долгосрочной основе является важнейшим стимулирующим фактором развития страхового дела в России. [31]
Турист как клиент страховой организации заинтересован в том, чтобы в случае необходимости помощь была оказана ему как можно быстрее и на должном уровне. Не последнюю роль в этом играет то, с какими страховыми или сервисными организациями за рубежом сотрудничает российский страховщик. [32]
Необходимо, прежде всего, активное информационное сотрудничество с этими организациями, стимулирующее признание ими российских банков. Возможна также организация с российской стороны отдельных пилотных проектов в этой сфере с использованием возможностей опытных и международно признанных российских страховщиков. [33]
Надо сказать, что пока востребованность страховых услуг через Интернет очень невелика. Максимальный результат здесь составляет 5 % от общего объема продаж автострахования. При этом российские страховщики пока не осуществляют через Интернет полного цикла продажи: на сегодня Интернет служит средством информирования и тарификации рисков. Продажа полиса все равно осуществляется при личной встрече с агентом ил ( сотрудником страховщика. Реальные перспективы у on-line продаж полисов автострахования ( как и любого другого страхового да и нестрахового продукта) появятся лишь с формированием в Интернете надежной платежной системы. [34]
России - страховым обществом АФЕС - Авиационный фонд единый страховой - они, как показала практика страхования, определили реально необходимый для обеспечения страховой защиты ВС производства стран СНГ диапазон страховых тарифов. Для совершенствования и последующей их корректировки используются статистические данные Межгосударственного авиационного комитета стран СНГ ( МАК), занимающегося анализом состояния безопасности полетов в странах СНГ и регулированием условий страхования ответственности авиаперевозчиков. На статистических данных этого комитета основывается расчет тарифов ведущих российских страховщиков в области страхования авиационных рисков - каско. [35]
Сегодня в чистом виде ни одна из этих схем не действует. Страховщику иногда приходится возмещать стоимость расходов на медикаменты. Ни одна российская страховая компания в настоящий момент не может своими силами обеспечить предоставление услуг экстренной помощи российским гражданам за рубежом. Поэтому сложилась практика работы российских страховщиков совместно с иностранными партнерами, которые и обеспечивают предоставление таких услуг. Иностранные партнеры представлены компаниями, являющимися либо страховыми, либо сервисными и страховыми, либо сервисными, страховыми и перестраховочными одновременно. [36]
Недостаток агентских сетей в том, что в России среди торговых представителей мало распространена практика заключения эксклюзивных договоров с одной страховой компанией. Большая часть агентов работает на несколько страховщиков сразу, выбирая фирму, предоставляющую наилучшие условия. В экономически развитых странах имеется практика заключения коллективных договоров, оговаривающих условия эксклюзивности между профсоюзами страховых агентов и компаниями. В отсутствие такой нормативной базы некоторые российские страховщики, проводящие агрессивную рыночную политику, переманивают агентскую сеть у конкурентов, в том числе и за счет более высокого комиссионного вознаграждения. [37]
А среди тех, кто получил компенсацию, полностью удовлетворены ее размером только 23 5 % страхователей. С одной стороны, это свидетельствует о неспособности большинства российского населения трезво оценивать условия страхования. А, с другой стороны, здесь пример того, как российские страховщики успешно используют эту особенность клиентуры. [38]
Этот срез соответствует верхней части среднего класса. В то же время среди этой категории потребителей имеется значительное число приверженцев российских компаний. Основным фактором при выборе российской или иностранной компании является включенность в ту или иную модель экономики. Те, кто уже освоился в современной рыночной экономической среде, понимают выгоды страхования в иностранной компании и не боятся этого. Прочие испытывают страх перед новым и более склонны доверять российским страховщикам, являющимся частью привычного окружения. [39]
Факультативным является перестрахование, осуществляемое в индивидуальном порядке, при котором страховщик не несет никаких обязательств перед страховщиком по передаче ему тех или иных рисков. Договор факультативного перестрахования предоставляет полную свободу его участникам. Цедент принимает решение о целесообразности перестрахования по каждому риску отдельно. Все предложения цедента по перестрахованию рассматриваются, принимаются или отклоняются перестраховщиком по его усмотрению. При этом перестраховщик не имеет никаких обязательств перед цедентом по приему риска и может предложить встречные условия перестрахования. Эта форма договора является исторически наиболее ранней и основанной, однако в современной мировой страховой практике ее применение ограниченно. Российские страховщики в условиях неразвитого перестраховочного рынка предпочитают использовать именно факультативное перестрахование, дающее им полную свободу в принятии решений о передаче рисков. Недостатком данной формы перестрахования является тот факт, что к моменту наступления страхового случая риск может оказаться неперестрахованным. [40]