Cтраница 1
Управление контролера денежного обращения ( Office of the Comptroller of the Currency) - управление в структуре Министерства финансов США, которое осуществляет надзор и проводит проверки национальных банков. [1]
Проверьте мои данные: они находятся на сайте Управления контролера денежного обращения ( Office of the Comptroller of the Currency, OCC), - ответил он и дал ей подробные указания, как найти эту важную информацию. [2]
Такие проверки представляют собой непосредственные посещения депозитных учреждений бухгалтерами и аудиторами регулирующих органов, включая 1TJIC, Управление контролера денежного обращения и Федеральную резервную систему. В последние годы регулирующие органы использовали проверки банков для присвоения рейтинга от / ( хорошо) до 5 ( плохо) по пяти различным показателям банковской деятельности: капитал, активы, управление, прибыль и ликвидность. Беря за оснои рейтинг по каждому показателю, регулирующие органы присваивают депозитному учреждению общий рейтинг CAMEL. Рейтинг 1 или 2 означает, что регулирующие органы оценивают положение данного депозитного учреждения как стабильное, при оценке 3 учреждение заносится в черный список, а 4 или 5 означает, что у учреждения большие проблемы. [3]
Внизу экрана она заметила список отчетов и щелкнула мышью на самом последнем - ОСС Bank Derivatives Report, Second Quarter 2002 ( Управление контролера денежного обращения США. Ей показалось, что каждая появляющаяся строчка, каждый факт выскакивают из экрана, словно электрическая искра. [4]
Исследование, проведенное Морин О Хара ( O Hara) и Уэйном Шоу ( Shaw) в 1990 г., касалось результатов политики Управления контролера денежного обращения, проводимой в отношении банков слишком крупных, чтобы обанкротиться. О Хара и У. Шоу исследовали котировки ценных бумаг 64 банков, включая банки, входящие в список Управления в качестве объектов этой политики. [5]
Закон о надзоре за международным кредитованием ( International Lending Supervision Act) - закон, принятый в 1983 г., который наделил Федеральную резервную систему, FDIC ч Управление контролера денежного обращения правом устанавливать требования к размеру капитала. [6]
Закон о надзоре за международным кредитованием ( International Lending Supervision Act) - закон, принятый в 1983 г., который наделил Федеральную резервную систему, FDIC и Управление контролера денежного обращения правом устанавливать требования к размеру капитала. [7]
РЕГУЛИРОВАНИЮ В июле 1988 г. БМР стал инициатором заключения Базельского соглашения ( Basle Agreement), в соответствии с которым были установлены стандарты достаточности капитала с учетом риска для коммерческих банков США, стран Западной Европы и Японии. Как отмечалось в главе И, эти стандарты используются ФРС, Управлением контролера денежного обращения и Федеральной корпорацией страхования депозитов при расчетах показателей достаточности капитала для коммерческих банков США. По условиям Базельского соглашения эти стандарты применимы ко всем банкам в индустриально развитых странах мира. [8]
Вместо него было создано новое агентство - Управление надзора за сберегательными учреждениями ( Office of Thrift Supervision, OTIS), которое находилось в составе Министерства финансов США. Его структура и полномочия по регулированию сберегательных учреждений, застрахованных на федеральном уровне, схожи с Управлением контролера денежного обращения Казначейства в отношении национальных коммерческих банков. [9]
Каждый федеральный орган банковского надзора практикует свои методы мониторинга, изучения и оценки деятельности коммерческих банков, имеющих чартер федерального правительства. Деятельность банков с чартером правительства штатов ( если они не входят в Федеральную резервную систему и FDIC) мо жет контролироваться только одним учреждением - органом банковского надзора штата. Управление контролера денежного обращения ( Office of the Comptroller of the Currency) при Казначействе США ( Treasury Department) отвечает за выдачу чартеров, контроль и оценку деятельности более чем 4000 национальных банков. Хотя ФРС и имеет право контролировать все национальные банки и входящие в нее банки штатов, обычно ее внимание обращено лишь на примерно 1000 входящих в нее банков штатов. Национальные банки контролируются Управлением контролера денежного обращения. [10]
Некоторые регулирующие органы проводят более эффективные и достоверные проверки, чем другие. Неудивительно, что последняя могла проводить более частые и тщательные проверки регулируемых банков. Интересно, что 7 1 % национальных банков, проверкой которых занималось Управление контролера денежного обращения, обанкротилось в период 1987 - 1990 гг., когда в этот же период банкротами стали 4 2 % банков штатов, регулируемых ФРС. Только в 1990 г. обанкротилось 2 3 % национальных банков, среди них был всего лишь 1 % банков, регулируемых ФРС. [11]
По Закону Мак-Фаддена 1927 г. ( McFadden Act) с поправками, внесенными после принятия Закона Гласса-Стиголла 1933 г., именно штат, а не федеральное правительство имеет право регулировать деятельность филиалов. Федеральный закон не запрещает национальным банкам иметь филиалы, но национальные банки обязаны подчиняться банковскому законодательству того штата, где они находятся. Однако в федеральном законодательстве существуют некоторые лазейки, позволяющие обойти законы штатов. Например, в 1974 г. Управление контролера денежного обращения постановило, что электронный терминал, осуществляющий связь между клиентом и банком, не является филиалом банка. И здесь законодательство штатов, запрещающее филиалы, бессильно. [12]
Этот вариант предполагает два главных изменения. Первое - уменьшение существующих гарантий по страхованию депозитов. Это можно осуществить за счет уменьшения максимальной суммы вкладов, страхуемых государством, или числа застрахованных счетов, которое данный индивид или домашнее хозяйство могут иметь, либо и то и другое. Второе изменение заключается в прекращении политики поддержки банков, слишком крупных, чтобы обанкротиться, принятой Управлением контролера денежного обращения в 1984 г. и применяемой FDIC и Федеральной резервной системой. [13]
Каждый федеральный орган банковского надзора практикует свои методы мониторинга, изучения и оценки деятельности коммерческих банков, имеющих чартер федерального правительства. Деятельность банков с чартером правительства штатов ( если они не входят в Федеральную резервную систему и FDIC) мо жет контролироваться только одним учреждением - органом банковского надзора штата. Управление контролера денежного обращения ( Office of the Comptroller of the Currency) при Казначействе США ( Treasury Department) отвечает за выдачу чартеров, контроль и оценку деятельности более чем 4000 национальных банков. Хотя ФРС и имеет право контролировать все национальные банки и входящие в нее банки штатов, обычно ее внимание обращено лишь на примерно 1000 входящих в нее банков штатов. Национальные банки контролируются Управлением контролера денежного обращения. [14]
Некоторые наблюдатели утверждают, что эти различия указывают на существование двух взаимосвязанных проблем. Во-первых, по их мнению, некоторые регулирующие органы лучше выполняют свои функции. Во-вторых, финансирование отдельных регулирующих органов лучше и у них меньше обязанностей, входящих в противоречие друг с другом. Наилучший способ покончить с различиями в возможностях регулирующих органов, как считают эти наблюдатели, заключается в сокращении их числа или даже в создании единого органа. Преимущество сокращения числа регулирующих органов заключается в том, что исчезнут проблемы с дублированием функций надзора, которое возникает, когда ФРС контролирует банковский холдинг, банки которого находятся под юрисдикцией FDIC или Управления контролера денежного обращения. [15]