Cтраница 2
Страхование от несчастных случаев гарантирует защиту в виде выплаты страхового обеспечения при наступлении несчастного случая. [16]
Страховая сумма по договору личного страхования, в пределах которой производятся выплаты страхового обеспечения, может быть установлена в любом размере, согласованном со страховщиком. Однако в цедях построения сбалансированных финансовых взаимоотношений Сторон, страховщики нередко устанавливают усредненные размеры страховых сумм. Кроме того, в условиях страхования могут устанавливаться лимиты страховых сумм, свыше которых договоры заключаются со страхователями в индивидуальном порядке, иногда с медицинским освидетельствованием потенциального страхователя или застрахованного. Так, например, при страховании туристов, выезжающих за рубеж, размеры страховых сумм ( лимиты страхового покрытия) для разных стран могут составлять от 5 до 155 тыс. долл. Свыше этих сумм договоры заключаются в особом ( индивидуальном) порядке. [17]
В период действия договора Страховщик обязан при наступлении страхового случая произвести выплату страхового обеспечения не позднее 10 дней после получения всех необходимых документов, подтверждающих факт страхового случая. [18]
Практически не существует перечня случаев, когда страховщик вправе отказать в выплате страхового обеспечения, кроме случаев, прямо указанных в законе. Так, в соответствии с условиями страхования школьников от несчастных случаев страховое обеспечение не выплачивается только при совершении застрахованным лицом умышленного преступления, которое должно быть подтверждено судебными органами. [19]
Медицинское страхование представляет собой совокупность видов страхования, предусматривающих обязанности страховщика по осуществлению выплат страхового обеспечения в размере частичной или полной компенсации дополнительных расходов застрахованного, вызванных обращением застрахованного в медицинские учреждения за медицинскими услугами, включенными в программу медицинского страхования. Помимо обязательного существует и добровольное медицинское страхование. [20]
Из этого следует, что если с застрахованным произошел несчастный случай, который по условиям договора страхования считается страховым случаем, то помимо выплаты страхового обеспечения согласно договору, ему будет выплачено также пособие и по больничному листу в связи с нетрудоспособностью. Причем, страховое обеспечение по личному страхованию выплачивается застрахованному или выгодоприобретателю по всем договорам страхования, действовавшим на момент предусмотренного в них страхового случая. Например, если застрахованный на момент несчастного случая имел несколько договоров личного страхования от одной или нескольких страховых компаний и если по всем этим договорам несчастный случай признается страховым, то такому застрахованному лицу должны быть произведены соответствующие выплаты по всем договорам. Это означает, что в отношении личного страхования принцип двойного страхования, действующий при страховании имущества, не применяется. [21]
Из изложенного следует, что страхование жизни и пенсий включает в себя, как правило, элементы накопления и сбережения денежных средств, а выплата страхового обеспечения производится по окончании срока страхования или в случае смерти застрахованного. В силу этого страхование жизни и пенсий относится к накопительной ( долгосрочной) категории страхования. [22]
Защита имущественных интересов, связанная с жизнью, здоровьем, трудоспособностью и пенсионным обеспечением страхователя или застрахованного лица, осуществляется разными видами личного страхования, если выплата страхового обеспечения по условиям договора связывается с такими видами. Иначе говоря, в условиях обязательного или добровольного личного страхования страхуемые виды должны быть указаны в качестве страховых событий. [23]
Если по факту совершения действий, направленных на наступление страхового случая, в отношении страхователя ( выгодоприобретателя) возбуждено уголовное дело, то страховщик вправе отсрочить выплату страхового обеспечения до вынесения решения о его виновности компетентными органами. В случае признания страхователя ( выгодоприобретателя) виновным в совершении указанных действий право на получение страхового обеспечения переходит к наследникам застрахованного. [24]
Конкретные страховые выплаты при наступлении перечисленных страховых случаев могут варьировать в зависимости от условий страхования и соглашения Сторон. Например, при, временной утрате трудоспособности вследствие несчастного случая или болезни выплата страхового обеспечения производится в процентах от страховой суммы за каждый день нетрудоспособности в соответствии с Условиями страхования от несчастных случаев и болезней данной страховой компании. [25]
По ряду обстоятельств возможен отказ в выплате страхового обеспечения, например, при совершении застрахованным умышленного преступления. Однако перечень случаев, когда в страховании детей страховщик вправе отказать в выплате страхового обеспечения, весьма ограничен. [26]
Объект страхования - имущественный интерес, связанный с жизнью застрахованного. Страховым событием является смерть или гибель застрахованного. Страховым случаем признается свершившееся событие, с наступлением которого наступает обязанность страховщика произвести выплату страхового обеспечения выгодоприобретателю или наследникам по закону. [27]