Cтраница 2
Залог - важнейший банковский инструмент, являющийся одновременно одним из основных способов обеспечения возврата кредита. Совокупность нормативов, определяющих порядок использования залога, называют залоговым правом. [16]
Залог является одним из наиболее эффективных способов, побуждающих заемщика вернуть долг кредитору. Совокупность нормативов, определяющих порядок использования залога, называют залоговым правом. [17]
В современной банковской практике предметом залога при выдаче ссуд выступает не только имущество, принадлежащее клиенту, но и его имущественные права. В результате выделяется самостоятельный вид залога - залог прав. Объектом залога в этом случае выступают права: арендатора - на здания, сооружения, землю; автора - на вознаграждение; заказчика - по договору подряда; комиссионера - по договору комиссии; другие права. При использовании залога прав для обеспечения возвратности кредита банк должен убедиться в том, что срок поступления денежных средств заемщику соответствует сроку погашения ссуды. [18]
К удержанию может прибегнуть комиссионер, которому комитент не оплатит комиссионное вознаграждение; хранитель в отношении вещи, переданной ему на хранение, если поклажедатель уклоняется от уплаты вознаграждения или расходов, предусмотренных договором; подрядчик для обеспечения требований к заказчику по оплате расходов, связанных со строительством. В сущности об удержании, а не о залоге нужно говорить при невыдаче груза перевозчиком, когда получатель отказывается или уклоняется от оплаты причитающихся за перевозку груза платежей. Таможенные органы для обеспечения оплаты установленных законом платежей также прибегают к удержанию товара, транспортных средств и пр. Положении об использовании залога таможенными органами случай задержания товара именуется залогом. [19]
Кредитование по обороту может осуществляться одновременно с кредитованием по остатку. Для контроля за целевым использованием краткосрочных ссуд, выдаваемых банком под отдельные объекты кредитования, целесообразно применять метод кредитования по остатку. Например, при образовании значительных сезонных запасов товарно-материальных ценностей кредитование по обороту неприменимо. В этом случае надежнее использовать кредит по остатку, выдаваемый после предварительного выявления потребности в заемных средствах, определения конкретных сроков возврата ссуды, возможности использования залога. [20]
Написание текста, который был бы в полной мере доступен всем категориям пользователей, - дело непростое. Существует множество руководств, призванных помочь с успехом решить эту задачу. Среди основных принципов, которыми следует руководствоваться, можно привести следующие: 1) использовать слова и символы понятные для тех, кому информация предназначена; 2) использовать устоявшуюся терминологию; 3) строить короткие, простые предложения классической компоновки подлежащее - сказуемое - дополнение; 4) избегать отрицательных и сложно-составных предложении с придаточными условия; 5) свести к минимуму использование пассивного залога; 6) избегать сложных пиктограмм для представления действий; 7) не пытаться передать одним изображением несколько инструктивных положений. [21]
ГК исключает возможность комиссионной продажи заложенного имущества. Продажа заложенного имущества с публичных торгов позволяет получить за него наивысшую цену и тем самым защитить интересы залогодателя. Интересам залогодателя служит и правило о том, что суд ( при обращении взыскания по решению суда) вправе отсрочить продажу заложенного имущества на срок до одного года, например, в случаях, когда предметом залога является квартира или жилой дом, в котором проживает залогодатель. Залогодателю предоставляется дополнительный шанс погасить свой долг в период отсрочки и освободить свое имущество из-под залога. Для залогодержателя отсрочка, естественно, нежелательна, и это обстоятельство наряду с судебной процедурой как наиболее распространенным способом обращения взыскания на заложенное имущество оказывается препятствием для использования залога в качестве способа обеспечения исполнения обязательств. [22]