Бессрочный депозит
Cтраница 1
Бессрочные депозиты, а значит предложение денег, увеличились на 50 тыс. дол. Приобретение коммерческими банками облигаций у населения увеличивает предложение денег таким же образом, как и выдача ссуд населению. Банк принимает государственные облигации, которые деньгами не являются, и увеличивает текущие счета дилера, которые деньгами являются. [1]
Если коммерческие банки, предоставляя ссуды, создают бессрочные депозиты, то есть деньги, возникает вопрос: уничтожаются ли деньги при возврате ссуды. Взглянув на балансовые отчеты 66 и 7, мы увидим, что происходит, когда компания Grisley возвращает банку 50 тыс. дол. [2]
Когда коммерческие банки предоставляют ссуды, они создают деньги, то есть бессрочные депозиты, или банковские деньги. Создание чековых вкладов посредством банковского кредитования является самым важным источником денег в экономике США. Деньги уничтожаются, когда происходит возврат ссуд. [3]
БАНКОВСКИЙ ДЕПОЗИТ - вклад, хранящийся в банке от имени частного лица, корпорации, государственной организации - клиента банка. Различают срочные и бессрочные депозиты, вклады на текущие счета. В банковской отчетности отражаются как пассивы. [4]
Депозит - вклад, хранящийся в банке. Различают срочные депозиты, бессрочные депозиты, депозиты, вклады на текущие счета. [5]
Наконец, федеральный резервный банк отсылает учтенный чек обратно в банк Wahoo, и тогда банк Wahoo впервые узнает, что один из его вкладчиков выписал чек на 50 тыс. дол. Соответственно банк Wahoo сокращает бессрочный депозит господина Брэдшоу на 50 тыс. дол. Обратите внимание, что балансы всех трех банков по-прежнему остаются в равновесии. Банк Wahoo сокращает на 50 тыс. дол. Банк Бивер-Кроссинга получает прибавку в 50 тыс. дол. В федеральном резервном банке происходит частичное перемещение собственности на резервы - собственность банка Wahoo сокращается на 50 тыс. дол. Бивер-Кроссинга возрастает на 50 тыс. дол. [6]
Но продажа 1000-долларовой облигации населению сокращает избыточные резервы банков на 800 дол. Поскольку бессрочные депозиты, размещенные в системе коммерческих банков, сократились на 1000 дол. [7]
Для простоты мы: 1) допустим, что ссуда выплачивается не в рассрочку, а единовременно через два года после получения; 2) отвлечемся от процентных платежей по ссуде. Компания Grisley выписывает чек на 50 тыс. дол. В результате обязательства банка Wahoo по бессрочным депозитам уменьшаются на 50 тыс. дол. Grisley отказывается от своих 50-тысячных претензий на активы банка. Банк, в свою очередь, возвращает компании Grisley ее долговую расписку, которую тщательно хранил все эти месяцы. Банк и компания вновь обмениваются требованиями. Но теперь уже деньгами является требование, от которого отказалась компания Grisley, а требование, которое она выкупила - ее долговая расписка, - нет. Поэтому предложение денег сокращается на 50 тыс. дол. [8]
 |
Резервные требования для депозитных институтов ( в %. [9] |
Для простоты допустим, что резервная норма для коммерческих банков составляет [ / 5, или 20 %, и что требования распространяются только на чековые вклады. Норма 20 %, разумеется, куда выше реальной, но она удобна для расчетов. А поскольку нас интересуют только чековые ( которые можно истратить) бессрочные депозиты, мы пренебрежем резервами по бесчековым сберегательным и срочным вкладам. [10]
Для банков безопасность обеспечивается ликвидностью, в частности такими ликвидными активами, как наличность и избыточные резервы. Банки должны следить за тем, чтобы у вкладчиков была возможность превращать свои бессрочные депозиты в наличность. Кроме того, банку могут предъявить к оплате больше чеков, чем предъявляет к оплате он сам, в результате чего произойдет отток резервов. Поэтому банкиры стараются соблюдать баланс между осторожностью в ведении дел и прибылями. А достигают они этого посредством компромисса между доходными и высоколиквидными активами. [11]
Но при ближайшем рассмотрении такой ход рассуждений оказывается несостоятельным. Хотя в свое время резервы считались источником ликвидности и, следовательно, средством защиты вкладчиков, установленные законом, или обязательные, резервы недостаточно велики для того, чтобы компенсировать неожиданные и массовые изъятия наличных денег. Если бы сбылся кошмарный сон банкира, то есть если бы в одно ужасное утро все как один владельцы бессрочных депозитов одновременно потребовали вернуть им их вклады наличными деньгами, - то обязательных резервов, которые банк держит в виде кассовой наличности или в форме депозита в федеральном резервном банке, все равно не хватило бы. Банкир просто не в состоянии погасить банковскую панику. Поскольку обязательные банковские резервы являются частичными, то бессрочные вклады в банке в общей сложности могут в 10 - 20 раз превосходить их по величине. [12]
Представим, что Боб снял со своего чекового счета в банке Безопасность 100 дол. Допустив, что резервная норма равна 10 % и избыточные резервы изначально отсутствуют, определите уровень, до которого: а) банк Безопасность должен сократить объем ссуд и бессрочных депозитов вследствие изъятия наличности; б) банк Спокойствие может безопасно увеличить объем ссуды и бессрочных депозитов вследствие вклада наличности. Как изъятие и вложение наличности меняют денежное предложение. [13]
Представим, что Боб снял со своего чекового счета в банке Безопасность 100 дол. Допустив, что резервная норма равна 10 % и избыточные резервы изначально отсутствуют, определите уровень, до которого: а) банк Безопасность должен сократить объем ссуд и бессрочных депозитов вследствие изъятия наличности; б) банк Спокойствие может безопасно увеличить объем ссуды и бессрочных депозитов вследствие вклада наличности. Как изъятие и вложение наличности меняют денежное предложение. [14]
А именно, резервы, созданные в сделке 4, являются активами для вкладывающего их коммерческого банка, но пассивами ( обязательствами) для получающего их федерального резервного банка. Для банка Wahoo резерв - актив, поскольку он представляет собой требование, которое этот банк предъявляет на имущество другого учреждения - федерального резервного банка. Для федерального резервного банка этот резерв - пассив ( обязательство), то есть требование, которое другое учреждение - банк Wahoo - предъявляет ему. Подобно тому как бессрочный депозит, который вы создаете для себя, вкладывая деньги в коммерческий банк, является вашим активом и одновременно обязательством коммерческого банка, вклад, или резерв, который создает коммерческий банк, помещая деньги в банк банкиров, является активом этого коммерческого банка и обязательством федерального резервного банка. [15]
Страницы: 1 2