Cтраница 2
Доля банковского капитала в структуре собственности центральных компаний ФПГ остается низкой ( обычно - не более 10 %), что не позволяет банкам активно проводить рыночные инновации в области инвестиций и финансового менеджмента. Лишь в отдельных случаях, связанных с вхождением в ФПГ крупнейших банков ( Российский кредит, Менатеп, Онэксим-банк, др.) их участие в консолидированном капитале ФПГ является заметным. Кроме того, многие серьезные банки пока придерживаются целевой, точечной тактики участия в капитале лишь отдельных, наиболее интересных для них предприятий в составе групп, не участвуя в их консолидированном капитале. [16]
Во-первых, российский банковский капитал лишь в небольших объемах направляется в инвестиционную сферу, причем на реальный сектор экономики от этой доли приходится лишь половина. Это обусловлено высокими рисками и низкой эффективностью подобных вложений, а также наличием более привлекательных сфер вложения капитала, например валютных операций. [17]
БАНКОВСКИЙ РЕЗЕРВ-часть банковского капитала, предназначенная для компенсации кредитов, рекуперация ( см.) которых ставится под сомнение. [18]
Норма дохода банковского капитала, как правило, не превышает степень обогащения промышленного и торгового капитала. Только в каких-то чрезвычайных случаях ( например, для спасения предприятия от банкротства) бизнесмен приобретает ссудный капитал по чрезмерно высокой процентной ставке, которая превышает степень увеличения капитала. [19]
Процессы концентрации банковского капитала должны приобрести в России в более активную форму, основные побудительные мотивы слияний и присоединений в экономике страны и банковской системе присутствуют. Базой для активизации этих процессов должно стать более совершенное законодательство, а успех реализации намерений кредитных организаций во многом будет зависеть от серьезного анализа позитивного и негативного опыта, накопленного в этой области, а также от результатов оценки стоимости банка. [20]
Оперативная функция банковского капитала имеет второстепенное значение по сравнению с защитной. Она включает ассигнование собственных средств на приобретение земли, зданий, оборудования, а также создание финансового резерва на случай непредвиденных убытков. Этот источник финансовых ресурсов незаменим на начальных этапах деятельности банка, когда учредители осуществляют ряд первоочередных расходов. На последующих этапах развития банка роль собственного капитала не менее важна, часть этих средств вкладывается в долгосрочные активы, в создание различных резервов. Хотя основным источником покрытия затрат на расширение операций служит накапливаемая прибыль, банки часто прибегают к новым выпускам акций или долгосрочных займов при проведении мероприятий структурного характера - открытии филиалов, слияниях. [21]
Названные функции банковского капитала показывают, что собственный капитал - основа коммерческой деятельности банка. Он обеспечивает его самостоятельность и гарантирует его финансовую устойчивость, являясь источником сглаживания негативных последствий различных рисков, которые несет банк. [22]
Типичным проявлением централизации банковского капитала является поглощение мелких банков крупными. Большой толчок к этому дают экономические кризисы, во время которых множество мелких банков терпит крах. Во время кризиса 1929 - 1933 гг. в США обанкротилось около 10 тыс. банков. В результате банкротств мелких банков и их поглощений крупными общее число банков с развитием монополий сокращается. [23]
Концентрация и централизация банковского капитала проявляются в росте сети филиалов крупных банков. Крупные банки открывают во многих местах свои отделения и конторы, что позволяет им мобилизовать большие денежные капиталы и вытеснять мелкие банки. [24]
Наряду с внедрением банковского капитала в пром-сть происходит внедрение монополи-стич. Это дает возможность промышленным монополиям получать крупные кредиты и выпускать ценные бумаги на наиболее выгодных условиях, а также через посредство банков подрывать позиции конкурентов, преграждая им доступ к кредиту. В итоге внедрения банковских монополий в пром-сть, а промышленных монополий в банковское дело как промышленный, так и банковский капитал, к-рые прежде принадлежали особым группам капиталистов и существовали раздельно, в решающей своей части сосредоточиваются в руках финансовых магнатов, что дает им возможность осуществлять контроль над пром-стью и над банками. Обладание контрольными пакетами акций промышленных компаний позволяет банкам проводить своих представителей в правления и наблюдательные советы этих компаний, а обладание контрольными пакетами акций банков дает возможность промышленным монополиям проводить своих ставленников в правления банков. В ФРГ представители трех крупнейших банков-монополистов ( Немецкого, Дрезденского и Коммерческого) занимают огромное число руководящих постов в правлениях и наблюдательных советах многочисленных промышленных, торговых, банковских, страховых и др. компаний. Личная уния банков и пром-сти имеет место и в тех странах, где законодательство запрещает коммерческим банкам приобретать контрольные пакеты акций промышленных и др. компаний. США в 1960 г. директора Чейз Манхэттен бэнк занимали директорские посты в 105 компаниях, директора Ферст нейшнл сити бэнк оф Нью-Йорк - в 104 компаниях, директора Морган гаранти траст компани-в 145 компаниях. [25]
Одновременно осуществляется слияние банковского капитала с промышленным и образование крупных финансово-экономических групп. [26]
Материальной основой монополизации банковского капитала служит концентрация и монополизация промышленного производства. [27]
Материальной основой монополизации банковского капитала служит концентрация и монополизация промышленного производства. [28]
Необходимо также привлечение банковского капитала в развитие и реконструкцию предприятий регионов под гарантию акций и имущества, а в долгосрочной перспективе - и в развитие производственной базы сельских производителей. В долгосрочной перспективе необходимо образовать сеть локальных и региональных кооперативных банков, уставной капитал которых должен создаваться за счет первоначальных льготных кредитов и других источников. Они станут источником первоначального капитала для малого бизнеса в регионе, призванного решить проблемы инфраструктуры и использования избыточной рабочей силы непосредственно в регионах. [29]
Функции, выполняемые банковским капиталом, неоднозначно определяют как в отечественной, так и западной литературе. Выделяют три основные функции: защитную, оперативную и регулирующую. Так как значительная доля активов банков финансируется вкладчиками, главной функцией весьма ограниченного по сумме собственного капитала является ограждение интересов вкладчиков. Кроме того, капитал банка уменьшает риск акционеров банка. [30]