Cтраница 2
Евродолларовый рынок является основным источником краткосрочного финансирования на нужды активно действующего капитала ТНК. Многие американские фирмы заключают соглашения о займах и револьверных кредитах евродолларовых банков. По соглашению о револьверном кредите фирма уплачивает комиссионный сбор такой же, как и по отечественному подобному кредиту. Кроме того, это, как правило, сбор, выраженный в процентах от суммы ссуды. Эта ставка процента основана на ставке по евродолларовым вкладам и имеет лишь косвенное отношение к первоначальной ставке. Обычно ссудные ставки котируются в условиях предлагаемой лондонской межбанковской ставки, называемой LIBOR. [16]
Потребительские ссуды ( consumer loans) предоставляются физическим лицам для приобретения различных потребительских товаров. Обычно по крайней мере 30 % потребительских ссуд, выдаваемых банками, используется для приобретения автомобилей. Другие основные виды - револьверные кредиты, аналогичные кредитам, предоставляемым по кредитным карточкам, а также ссуды на приобретение передвижных домов, которые считаются потребительскими, а не ипотечными ссудами. [17]
Пока обязательство сохраняет силу, банк должен предоставлять кредит, когда бы заемщик не пожелал, при условии, что общая его сумма не превысит определенной максимальной величины. Если объем револьверного кредита составляет 1 млн. дол. За эту привилегию заемщик обычно платит комиссионные по неиспользованной части револьверного кредита. Если объем кредита равен 1 млн. дол. Если величина сбора 1 / 2 %, то стоимость привилегии равна 3000 дол. Револьверный кредитный договор часто заключается на срок более 1 года. Так как кредитование более чем на год скорее следует рассматривать как среднесрочное, мы обсудим револьверные кредиты более подробно в гл. [18]
Обычно это кредит на краткосрочной основе, как правило, 90 дней, но компания может обновить его или получить дополнительные средства, вплоть до определенного максимума, продлив обязательства. Многие соглашения по револьверным кредитам заключаются на 3 года, хотя можно получить обязательство на более короткий срок. Как и в случае с обыкновенной срочной ссудой, процентная ставка по большей части на 0 25 - 0 50 % выше, чем ставка, по которой фирма может получить краткосрочный кредит. Когда банк берет на себя обязательство по револьверному кредиту, он должен по кредитному соглашению иметь свободные средства в любое время, когда компания пожелает их получить. Заемщик обычно обязан платить за эту возможность плату в форме комиссионных за обязательство ( возможно, 0 50 % в год) от разницы между суммой займа и установленным максимумом. [19]
Сэр Тоби Алее расширяет сеть своих магазинов по продаже алкогольных напитков. Комиссионные за обязательство для обоих кредитных соглашений - 0 50Я5 от неиспользованной части. Банк установил сэру Тоби Алесу ставку % сверх основной ставки по револьверному кредиту и 1 5 % сверх ставки по срочной ссуде, если условия будут приняты. Компания собирается взять 1 4 млн. дол. [20]
За пользование банк взимает с клиентов плату. При покупке товара карточка вставляется в щель кассовой машины системного кассового терминала, имеющего связь с банком, по каналу связи сообщается номер счета владельца, подтверждается его платежеспособность и дается команда на списание со счета указанной суммы. После чего карточка возвращается владельцу. При вводе в машину набирается личный код, известный только владельцу. Характерны три основных вида: массовые образцы, расчеты по которым производятся на базе открытого учреждениями-эмитентами револьверного кредита; дорожного типа, для которых характерен тот же принцип кредитования при расширенной сфере применения и ограниченном круге держателей; дебетовые, платежи по которым осуществляются в пределах остатков средств на текущих счетах клиентов. [21]
В ряде случаев предоставляется револьверный, т.е. возобновляемый, аккредитив. Существуют два варианта такого аккредитива. Первый вариант предусматривает оплату ряда поставок до тех пор, пока на аккредитиве имеются денежные средства. После их полного использования первоначальная сумма аккредитива восстанавливается. Второй вариант предусматривает автоматической восстановление аккредитива после каждой отгрузки продукции поставщиком и оплаты ее с аккредитива. Преимуществами револьверного кредита являются непрерывность действия и сокращение в связи с этим издержек обращения как у фирмы-поставщика, так и у фирмы-покупателя. [22]
Пока обязательство сохраняет силу, банк должен предоставлять кредит, когда бы заемщик не пожелал, при условии, что общая его сумма не превысит определенной максимальной величины. Если объем револьверного кредита составляет 1 млн. дол. За эту привилегию заемщик обычно платит комиссионные по неиспользованной части револьверного кредита. Если объем кредита равен 1 млн. дол. Если величина сбора 1 / 2 %, то стоимость привилегии равна 3000 дол. Револьверный кредитный договор часто заключается на срок более 1 года. Так как кредитование более чем на год скорее следует рассматривать как среднесрочное, мы обсудим револьверные кредиты более подробно в гл. [23]