Достаточность - капитал
Cтраница 3
К балансовым рискам банка относят риски кредитный, процентный, ликвидности, структуры капитала ( несоблюдения норматива достаточности капитала, нерациональной организации структуры капитала), последний риск возникает, когда дополнительный капитал ( резервы на покрытие кредитных рисков, резервы на обесценение ценных бумаг) превышает основной капитал банка. [31]
 |
Классификация степеней риска потери банковских активов. [32] |
В целях поддержания ликвидности баланса коммерческими банками на должном уровне и обеспечения их экономической устойчивости введены показатели достаточности капитала. Достаточность капитала определяется путем установления минимально допустимых размеров уставного капитала банка и соотношения всего его капитала с суммой активов, взвешенных с учетом степени риска их потери. [33]
В число таких нормативов включаются нормы, обеспечивающие экономическую стабильность кредитных институтов за счет поддержания минимального размера и достаточности капитала, его ликвидности и платежеспособности, регулирования риска при совершении тех или иных банковских операций. [34]
Одним из побудительных мотивов слияний и поглощений в банковской сфере является ужесточение требований органов надзора к выполнению требований к достаточности капитала. [35]
В рамках подгруппы по достаточности капитала идет активная работа по внесению изменений в расчет одного из основных показателей - достаточности капитала банков. Работа построена следующим образом: проекты изменений, подготовленные Банком России, доводятся до сведения банков - членов АРБ. Специалисты Ассоциации обобщают мнение и представляют предложения и замечания на заседании группы в Банке России. [36]
Например, для обеспечения экономических условий устойчивого функционирования банковской системы Российской Федерации ЦБР устанавливает, в частности, нормативы достаточности капитала для коммерческих банков. При этом достаточность капитала банка определяется минимально допустимым размером уставного капитала банка и предельным соотношением всего его капитала и суммы активов с учетом оценки риска. Минимальный размер уставного капитала банка, определяемый ЦБР, периодически с учетом инфляции изменяется актами ( чаще всего телеграммами) ЦБР. [37]
По сути, форма субординированного долга, выпускаемого строительным обществом, с помощью которого они могут увеличить свой капитал для расчетов показателей достаточности капитала. Такая потребность возникает из-за того, что взаимные институты не имеют возможности собирать акционерный капитал на фондовом рынке. [38]
РЕГУЛИРОВАНИЮ В июле 1988 г. БМР стал инициатором заключения Базельского соглашения ( Basle Agreement), в соответствии с которым были установлены стандарты достаточности капитала с учетом риска для коммерческих банков США, стран Западной Европы и Японии. Как отмечалось в главе И, эти стандарты используются ФРС, Управлением контролера денежного обращения и Федеральной корпорацией страхования депозитов при расчетах показателей достаточности капитала для коммерческих банков США. По условиям Базельского соглашения эти стандарты применимы ко всем банкам в индустриально развитых странах мира. [39]
Из числа участвующих в модели факторов один является количественным, это величина активов, остальные три - качественными: коэффициент рентабельности капитала, коэффициент достаточности капитала и коэффициент эффективности использования активов. [40]
Качество залога, надежность гаранта, поручителя и страхователя особенно важны при недостаточном денежном потоке у клиента банка, проблемах с ликвидностью его баланса или достаточностью капитала. [41]
Банк опубликовал Банковский конкордат ( 1983 г.) по этому вопросу, обеспечил подготовку Базельс-кого соглашения ( 1988 г.) о минимальных международных стандартах и оценке достаточности капитала, которые ведущие банки обязаны соблюдать с 1998 г. Летом 1990 г. создана специальная служба БМР по оказанию технической помощи центральным банкам и обучению банкиров стран Восточной Европы, бывшего СССР и ряда стран Азии, вступившим на путь перехода и рыночной экономики. Особое внимание БМР уделяет сотрудничеству центральных банков стран ЕС. [42]
Новая система оценки ( Базель II) с учетом характера и качества ее разработки в методологическом и надзорном отношении должна стать ориентиром при реформировании действующей практики оценки достаточности капитала. [43]
Под влиянием определенных событий в экономике и банковской системе страны были пересмотрены некоторые экономические нормативы банковской деятельности, изменены параметры риска банковских операций, модернизирована система расчета достаточности капитала коммерческих банков, появились новые методические указания Центрального банка Российской Федерации, в том числе по совершению кредитных операций и операций с ценными бумагами. [44]
Удар по банковской системе вызовут, в случае их принятия, готовящиеся в Государственной Думе Федерального Собрания РФ поправки к федеральным законам в части повышения для российских банков показателя достаточности капитала. [45]
Страницы: 1 2 3 4