Страховая бедность

Cтраница 1

Порог страховой бедности существует и в экономически развитых странах. [1]

Из оценки уровня страховой бедности можно сделать следующий вывод: если учесть достаточно низкий уровень жизни российского населения, большая часть жителей страны отсекается от страхования. [2]

Разница между нижним и верхним пределами страховой бедности объясняется различием потребительских стандартов в провинции и в мегаполисах, где жизнь намного дороже, чем на селе или в малых городах. [3]

Для более полного понимания потребительского поведения совместно с уровнем страховой бедности надо учитывать чувствительность потребителей к риску, которая в значительной мере определяет место страхования в иерархии потребностей. Клиентами страховщиков становятся, как правило, относительно состоятельные люди, способные без особых затруднений выплатить страховую премию, но недостаточно богатые, чтобы восстановить утерянное имущество за счет текущих доходов и накоплений. Для страхования требуется, чтобы стоимость имущества существенно превосходила уровень доходов потребителя. [4]

У значительной части пользователей российского Интернета ( включая и тех, кто перешагнул порог страховой бедности) просто нет банковских счетов ( кроме депозитных) или кредитных карточек, при помощи которых можно рассчитываться за услуги через Интернет. Если они и присутствуют, то расчеты по Сети еще долго в нашей стране будут считаться ненадежными. Ограничителем на этом пути также является неразвитость системы электронных банковских переводов, а также невозможность широко использовать Интернет-платежи в повседневной жизни. [5]

Зависимость потребительской оценки премии От уровня доходов не является линейной и имеет критическую точку - порог страховой бедности - минимальный уровень среднедушевых доходов в семье, позволяющий отвлекать средства на страхование. По разным регионам и социально-демографическим группам он составляет от 50 до 250 долл. При преодолении порога страховой бедности склонность потребителей к страхованию существенно растет, увеличивается и средняя стоимость приобретаемых полисов. Однако ее увеличение не безгранично: имеется верхний предел стоимостной оценки риска, при пересечении которого потребители начинают отказываться от страхования. [6]

Учитывая, что не менее половины ВВП составляет конечное потребление домашних хозяйств, можно установить, что порог страховой бедности по миру в целом составляет примерно 500 среднедушевого месячного дохода. Таким образом, дальнейшая судьба российского страхования неразрывно связана с общей экономической ситуацией в стране: чем скорее начнется экономическое развитие и рост благосостояния населения, тем быстрее будет расти российский страховой рынок. [7]

Поэтому уровень страховой бедности в крупных городах выше, чем на селе - для удовлетворения, первоочередных нужд в мегаполисах требуется намного больше средств. Соответственно, возможности отвлекать средства на страхование, которое не входит в перечень критических потребностей, появляются начиная с более высокого уровня доходов. [8]

Существуют достаточно широкие социальные группы с доходами ниже страховой бедности, которые, тем не менее, покупают страховые полисы. [9]

Зависимость между потребительской оценкой премии, которая определяет склонность к страхованию, и доходами клиента не линейна. На ней имеется точка перегиба, которую можно назвать уровнем страховой бедности. Это порог среднедушевого месячного дохода в семье, преодоление которого позволяет отвлекать средства на страхование. Соответственно, семьи, имеющие средний доход ниже этого уровня, как правило, оценивают соотношение премии и риска как невыгодное и поэтому не способны выплачивать страховую премию. Появление данной точки перегиба вызвано тем, что страхование не занимает первых мест в списке человеческих потребностей. В первую очередь удовлетворяются первоочередные нужды, а затем, если доход позволяет, человек приобретает страхование. Одна из основных причин низкого развития страхования в нашей стране в том, что дохода как раз и не хватает. [10]

Распределение населения по среднедушевому уровню доходов ( в долях от среднего дохода в 1999 г. [11]

Из рисунка видно, что в 1999 г. доля населения, чьи доходы превышали средний уровень, равна примерно 37 % от общего количества россиян. Известно, что отвлечение средств на страхование возможно, когда средний доход на член а семьи преодолевает порог страховой бедности - 50 - 200 долл. [12]

Данные исследовательского центра КОМКОН-2 по структуре Интернет-аудитории ( весна 1999 г.) показывают, что не более 10 % и пользователей Сети имеют доход, превышающий уровень страховой бедности. [13]

Распределение населения по среднедушевому уровню доходов ( в долях от среднего дохода в 1999 г. [14]

Средний доход населения и его соотнесение с прожиточным минимумом, а также распределение доходов населения ( дифференциация доходов) позволяют определить долю потребителей из их общего числа, которые имеют возможность выплачивать страховую премию, т.е. тех, кто пересек порог страховой бедности. [15]

Страницы: 1 2