Cтраница 1
Факторные затраты ( real resource expenses) - затраты, которые несет банк по ежедневным операциям в виде денежных выплат заработной платы работникам и выплат владельцам других факторов производства, и, кроме того, в виде альтернативных издержек, связанных с возможностью альтернативного использования факторов производства. [1]
Точно так же предельные факторные затраты на выдачу ссуд ( МС [) растут с увеличением объема выданных банком ссуд. Например, из рис. 8 - 6 видно, что банку у предоставление ссуд на 100 млн. долл. [2]
Предположим, что по какой-либо из причин предельные факторные затраты банка падают. [3]
На данный момент банк функционирует в условиях совершенной конкуренции, предельные факторные затраты на размещение кредитов составляют 0 02 долл. [4]
Мы предполагаем, что, как и для большинства фирм, предельные факторные затраты банка. Например, из рис. 8 - 5 видно, что для банка у факторные затраты при объеме депозитов в 100 млн. долл. [5]
Из уравнения ( 8 - 4) также видно, насколько важными для банка являются его факторные затраты. Банковское дело не есть бизнес по выдаче ссуд по высшей процентной ставке и привлечению средств по низшей ставке для получения максимально возможной прибыли, хотя это, конечно же, является составной частью основных банковских целей. Ссуды выдаются людьми ( банковскими служащими), использующими другие факторы производства, и вклады должны приниматься и обслуживаться людьми ( другими банковскими служащими), также использующими другие факторы производства, и все факторные затраты оказывают существенное влияние на прибыльность банка. [6]
Обозначим через RCt сумму факторных затрат на выдачу ссуд банка / Как показано на рис. 8 - 2, суммарные факторные затраты банка по ссудным операциям будут расти вместе с увеличением объема ссуд. Когда банк предоставляет больший объем ссуд, он должен, к примеру, нанять дополнительных экспертов по ссудам и менеджер. Таким образом, общие факторные затраты банка должны расти вместе с увеличением объема ссуд. [7]
Уравнение ( 8 - 4) означает, что полученная банком прибыль равна процентному доходу по ссудам минус расходы по вкладам, факторные затраты по депозитным операциям и факторные затраты по ссудным операциям. [8]
Размер общих факторных затрат по депозитным операциям есть функция от общей суммы вкладов в банк, так как с увеличением вкладов растут и факторные затраты, связанные с обслуживанием вкладов. [9]
Чистый предельный доход банка в расчете на доллар депозитов равен процентной ставке по ссудам, получаемой банком от заемщика за каждый доллар предоставленной ссуды, минус предельные факторные затраты по ссудным и депозитным операциям. Банк принимает депозиты до тех пор, пока предельный доход в расчете на доллар депозитов не сравняется с предельными затратами, связанными с выплатой процентов по вкладам. В условиях совершенной конкуренции предельные затраты равняются рыночной процентной ставке по депозитам. Если рыночная процентная ставка по депозитам меняется, то банк изменяет объем депозитов. Кривая чистого предельного дохода банка совпадает с кривой спроса на депозиты со стороны банка. Кривая рыночного спроса на депозиты складывается из кривых спроса на депозиты всех банков. [10]
Уравнение ( 8 - 4) означает, что полученная банком прибыль равна процентному доходу по ссудам минус расходы по вкладам, факторные затраты по депозитным операциям и факторные затраты по ссудным операциям. [11]
Напомним, что для каждого депозитного учреждения чистый предельный доход по депозитам в основной модели конкурентной банковской системы был равен rL - - MCD - MCL, где rL предоставляет превалирующую рыночную процентную ставку по банковским ссудам, МС0 - предельные факторные затраты на хранение депозитов и MCL - предельные факторные затраты на кредитование. [12]
Напомним, что для каждого депозитного учреждения чистый предельный доход по депозитам в основной модели конкурентной банковской системы был равен rL - - MCD - MCL, где rL предоставляет превалирующую рыночную процентную ставку по банковским ссудам, МС0 - предельные факторные затраты на хранение депозитов и MCL - предельные факторные затраты на кредитование. [13]
Предположим, что при данном объеме ссуд и депозитов активы банка состоят только из ссуд, а пассивы - только из депозитов. Предельные факторные затраты на выдачу ссуд равны 0 01 долл. Если в банковской системе господствует совершенная конкуренция и банк стремится максимизировать прибыль, то какова ставка ссудного процента. [14]
Для банка / или любого отдельного банка предельные факторные затраты на выдачу ссуд ( MCJ растут с увеличением объема выданных банком ссуд. [15]