Страхование - здоровье
Cтраница 3
Реформы, предназначенные для расширения доступа к системе медицинского обслуживания, включают: а) предложения участвуй или плати, предназначенные для увеличения финансируемого работодателем медицинского страхования; б) налоговые кредиты и ваучеры для обеспечения медицинского обслуживания семьям с низкими доходами; в) систему национального страхования здоровья. [31]
Ситуации несостоятельности рынка подобного типа заставляют государство вмешиваться в этих случаях. Что касается страхования здоровья, то мы имеем высокий аргумент в пользу государственного медицинского обслуживания или связанного с ним государственного страхования для пожилых. [32]
Многие программы коллективного страхования здоровья охватывают также профилактические услуги, предоставляемые медицинскими учреждениями, с прививками, медицинским освидетельствованием, анализами и процедурами медицинских проверок включительно. Однако такого рода страхование здоровья представляет собой проблему, поскольку оно может увеличить сумму страховых платежей. Оплачиваемые из собственного кармана страховые платежи, а также расходы, оплачиваемые совместно с организацией, могут воспрепятствовать низкооплачиваемым работникам воспользоваться подобными услугами. Для работодателей, в конечном счете, может оказаться менее накладным напрямую оплачивать подобные профилактические услуги, сэкономив таким образом на административных расходах, связанных с обработкой заявлений о выплате страхового возмещения и компенсаций. [33]
Характерной чертой системы медицинской помощи в стране является введение в 1991 г. обязательного страхования здоровья с внесенными в него поправками 1993 года. Российский федеральный закон о страховании здоровья граждан включает новую модель страхования, при которой работодатели вносят страховую премию в размере 3 6 % от их общего фонда заработной платы в местные администрации для удовлетворения нужд страхования здоровья. В 1996 г. около 40 миллионов рабочих были охвачены обязательным медицинским страхованием. [34]
Отсутствие людей на рабочих местах, связанное с беременностью, и снижение производительности, а также беспокойство о здоровье и благополучии матерей и их младенцев привели к тому, что работодатели стали более активно решать проблему беременности и работы. Так как работодатели выплачивают полностью или частично премии по страхованию здоровья, их возможным побуждением может стать намерение избежать расходов, связанных с осложнениями беременности и у новорожденных. Определенная ответственность продиктована законом и постановлениями правительства, например принятие мер предосторожности против потенциальных профессиональных воздействий и опасностей окружающей среды, обеспечение отпуска по беременности и родам и другие льготы. [35]
В условиях мягкого рынка, когда емкость страховых компаний не исчерпана до конца и поэтому страховой бизнес должен действовать в условиях сильной конкуренции, продлить договор страхования и тем самым придать устойчивость своему бизнесу страховщику может быть довольно затруднительно, так как конкурирующие страховщики попытаются привлечь страхователя более низким размером премии или более выгодными условиями. Это не относится к долгосрочным видам - страхованию жизни и страхованию здоровья. В этих случаях страховщик обязан возобновлять полис по истечении предыдущего срока, если страхователь уплачивает премию. Здесь страховщик не может пересмотреть условия страхования или обратиться к оговорке о расторжении договора. [36]
Другая проблема, как отмечают американские исследователи, состоит в том, что на пожилых американцев ( 12 % населения) идет треть всех национальных расходов на здравоохранение. В то же время более 30 млн граждан в более молодом возрасте не имеют страхования здоровья. Поэтому попытка еще увеличить расходы на старшее поколение ( а они действительно Нужны) может усугубить конфликт поколений, чего нельзя допустить. [37]
Тот же общий аргумент применим ко всем возрастным группам. По этой же причине страховые компании избегают неблагоприятного отбора, предлагая групповые полисы по страхованию здоровья по месту работы. [38]
Все больше и больше профсоюзы и работодатели начинают признавать необходимость расширения программ по здравоохранению и безопасности за рамки производства. Даже если инвалидность или заболевание не связаны с производственной деятельностью, работодателям приходится нести расходы по невыходам на работу, страхованию здоровья и, возможного, нового приема на работу и переобучения. Кроме того, такие заболевания, как алкоголизм, зависимость от наркотиков и психологические проблемы, могут явиться причиной снижения производительности труда или повышенной уязвимости для несчастных случаев или стрессов на рабочем месте. Из-за этих и других причин многие прогрессивные работодатели получают знания по вопросам, связанным со здоровьем, безопасностью и предупреждением инвалидности на работе и вне ее. Программы по улучшению условий, посвященные таким вопросам, как снижение стресса, правильное питание, отказ от куренья и профилактика СПИДа, реализуются на производстве профсоюзами, администрацией и через совместное сотрудничество, куда может также входить правительство. [39]
 |
Краткое изложение ограничений курения в Нью-Йорке на уровне города и штата.| За и против ограничения курения на рабочем месте. [40] |
Для работодателя затраты увеличиваются также в тех случаях, когда рак развивается не у сотрудника, а у его супруги или других близких родственников. Тяжелые заботы будут отвлекать его от работы, они могут вызвать переутомление и приводят к отсутствию на работе, что скажется на производительности труда, а значительные расходы на лечение могут увеличить стоимость спонсируемого работодателем страхования здоровья. Поэтому вполне обоснованным является включение профилактики рака как одного из главных видов деятельности в программы поддержания хорошего состояния здоровья. [41]
Характерной чертой системы медицинской помощи в стране является введение в 1991 г. обязательного страхования здоровья с внесенными в него поправками 1993 года. Российский федеральный закон о страховании здоровья граждан включает новую модель страхования, при которой работодатели вносят страховую премию в размере 3 6 % от их общего фонда заработной платы в местные администрации для удовлетворения нужд страхования здоровья. В 1996 г. около 40 миллионов рабочих были охвачены обязательным медицинским страхованием. [42]
В Соединенных Штатах компенсация рабочим является большим бизнесом почти с 91 3 миллиона работников, которым была выплачена компенсация в 1988 г., и почти 34 миллиардами долларов США, выплаченных в качестве пособия работникам, при расходах, понесенных за этот год работодателями, превышающих 43 миллиарда долларов США. В настоящее время расходы на компенсации работникам увеличиваются быстрее, чем другие затраты на услуги здравоохранения, факт, который, похоже, вышел из поля зрения многих работодателей, сосредоточивших свое внимание на росте затрат на страхование здоровья служащего, который, как многие считают, несет частичную либо полную ответственность за общий рост издержек. Вероятность разработки объединенной базы данных в Соединенных Штатах, похоже, чрезвычайно мала, в отличие от европейских стран. Исследование 340 соответствующих библиотек в Соединенных Штатах и Канаде указывает на то, что только около половины из них предоставляют на данный момент информационные услуги подобного характера; только 10 % предвидят будущую потребность в сборе информации в данной области, в то время как большинство респондентов отрицало подобную потребность либо вообще не ответило на данный вопрос. Принимая во внимание растущую озабоченность по поводу резкого увеличения расходов на компенсации работникам, похоже, приходится ожидать, что работодатели, страховые службы и их консультанты будут стремиться к разработке подобного информационного ресурса. [43]
Страницы: 1 2 3