Cтраница 1
Пожизненное страхование используется в основном для защиты, которую оно предоставляет. Страховая сумма выплачивается по смерти застрахованного. [1]
Договор пожизненного страхования заключается на основании письменного заявления страхователя. Особенность здесь такая, что заявление о страховании должно быть подписано только тем лицом, от имени которого оно подается. Если в течение первого года страхования выяснится, что заявление подписано не страхователем, а другим лицом, то заключенный договор признается недействительным. В этом случае лицу, от имени которого было подано заявление, возвращаются 92 % уплаченных страховых взносов. Однако по истечении одного года страхования договор сохраняет силу на общих основаниях. [2]
При пожизненном страховании страховая сумма выплачивается в момент смерти застрахованного. [3]
Страхователями по договору пожизненного страхования ( будем так называть рассматриваемый вариант) могут быть постоянно проживающие в России граждане в возрасте от 20 до 70 лет, за исключением инвалидов I и II групп. Если в течение первого года страхования будет установлено, что договор страхования был заключен с инвалидом одной из указанных групп, то договор признается недействительным, а страхователю будет возвращено только 92 % уплаченных страховых взносов. Однако по истечении первого страхового года такой договор признается действительным и сохраняет свою силу на общих основаниях. [4]
При заключении договора пожизненного страхования страхователь вправе назначить одно или несколько лиц, не обязательно являющихся наследниками по закону, а также государство или отдельную организацию в качестве выгодоприобретателя для получения страховой суммы в случае своей смерти. [5]
Напротив, большинство полисов пожизненного страхования имеет более строгий график платежей. Еще одно преимущество универсального страхования заключается в том, что покупатель своими страховыми взносами оплачивает только фактическую страховку ( объем страховой ответственности) - разницу между номинальной страховой суммой, указанной в договоре страхования, и остатком накопительного счета. Напротив, взносы пожизненного страхования обычно точно соответствуют страховой сумме, указанной в договоре страхования. [6]
Как следует из названия, пожизненное страхование обеспечивает страховое возмещение в течение всей жизни застрахованного. Дополнительно оно также предполагает определенные сбережения, обычно называемые стоимостью в наличных деньгах. Стоимость в наличных деньгах - это сумма денег, отложенная страховщиком для обеспечения выплаты страхового пособия в связи со, смертью страхователя. Поскольку прибыль страховой компании и страховые премии, которые она получает от клиента, со временем увеличиваются, стоимость в наличных деньгах также увеличивается с ростом возраста застрахованного. [7]
Страховая компания предполагает заключить договор пожизненного страхования на случай смерти на сумму 10000 с человеком в возрасте х 30 лет. [8]
Задача 6.19. Страховая компания заключает договоры пожизненного страхования с выплатой фиксированной страховая суммы S 1 в конце года смерти; постоянная премия тг платится раз в год в годовщину заключения договора. [9]
Фактически общество взаимного страхования обеспечивает своим членам пожизненное страхование, отсроченное на га 10 лет. [10]
В случае прекращения страхователем уплаты взносов договор пожизненного страхования еще может действовать в полной страховой сумме некоторое время. Дело в том, что по пожизненному страхованию в нетто-ставках на случай смерти заложен небольшой резерв взносов. [11]
Одно заметное преимущество универсального страхования жизни над пожизненным страхованием заключается в том, что покупатель такого полиса более осведомлен о том, что именно приобретает, нежели держатель полиса пожизненного страхования. В противоположность пожизненному страхованию при продаже полисов универсального страхования жизни предоставляется детальная информация о структуре всех затрат, а также выгод от этой формы страхования. Все расходы, такие, как комиссионное вознаграждение, плата за услуги страховых компаний и действительный объем страховой ответственности, представлены здесь наглядно. Большинство полисов пожизненного страхования не сопровождаются наглядной информацией о таких компонентах, как комиссионное вознаграждение, действительная стоимость страховых услуг и другие затраты. Обычно продавцы пожизненных страховых полисов объявляют лишь суммы страховых премий. [12]
По сравнению со страхованием жизни на определенный срок пожизненное страхование имеет явное преимущество, так как страховые взносы, накапливаясь, составляют сумму, не облагаемую налогом, независимо от того, жив ли в данный момент страхователь. Этот полис также обеспечивает страховое покрытие по соответствующей тарифной ставке в течение всей жизни страхователя. Однако более крупное страховое возмещение на случай смерти, рассчитанное на каждый доллар страховых взносов, получают именно в случае покупки страхового полиса на определенный срок, и, кроме того, фактическое накопление стоимости в наличных деньгах при полисе пожизненного страхования обеспечивает годовую норму доходности инвестиций примерно в 5 - 8 %, что часто ниЖе, чем можно было бы получить в случае альтернативных способов вложений. Поэтому некоторые финансовые консультанты рекомендуют покупку более дешевых полисов страхования жизни на определенный срок и инвестирование сэкономленных за счет этого страховых взносов в другие финансовые инструменты. [13]
В чем заключаются особенности содержания и действия договора пожизненного страхования на случай смерти. [14]
Задача 7.15. Страховая компания заключила N 10000 однотипных договоров пожизненного страхования с выплатой страховой суммы величиной 8 1 000 в конце года смерти; премии платятся пожизненно в каждую годовщину заключения договора. Размер премии определяется на основе принципа эквивалентности ( нагрузки не учитываются ] с использованием технической процентной ставки г 5 % и таблицы смертности 7.2. Возраст всех застрахованных - х 30 лет. [15]