Cтраница 2
Этот полис относится к тем клиентам, которые отвечают за основную долю всего годового оборота или операции которых будут составлять существенную часть долга относительно всех долгов держателя полиса. Полис относится как к единичным договорам, так и периодически осуществляемым сделкам. Пред-постановочное покрытие включается в обеспечение задолженности следующей поставки. [16]
СТРАХОВАЯ ПРЕМИЯ - очередной денежный взнос страхователя страховому обществу, плата за страхование; ее размер определяется общей величиной взносов, необходимой для выплат по требованиям держателей полисов, а также для административных расходов. [17]
Страховая премия - очередной денежный взнос страхователя страховому обществу, плата за страхование; ее размер определяется общей величиной взносов, необходимой для выплат по требованиям держателей полисов, а также для административных расходов. [18]
Одно заметное преимущество универсального страхования жизни над пожизненным страхованием заключается в том, что покупатель такого полиса более осведомлен о том, что именно приобретает, нежели держатель полиса пожизненного страхования. В противоположность пожизненному страхованию при продаже полисов универсального страхования жизни предоставляется детальная информация о структуре всех затрат, а также выгод от этой формы страхования. Все расходы, такие, как комиссионное вознаграждение, плата за услуги страховых компаний и действительный объем страховой ответственности, представлены здесь наглядно. Большинство полисов пожизненного страхования не сопровождаются наглядной информацией о таких компонентах, как комиссионное вознаграждение, действительная стоимость страховых услуг и другие затраты. Обычно продавцы пожизненных страховых полисов объявляют лишь суммы страховых премий. [19]
Обязательство со стороны страховой компании рассматривать все предъявленные страхователю иски, принять на себя все переговоры о расчетах и защите интересов страхователя в суде в рамках заключенного договора, а также обязательства по оплате всех связанных с этим расходов и, кроме того, обязательства возместить держателю полиса все расходы в случае необходимости оказать ему срочную хирургическую помощь. [20]
Держатели полисов получают список больниц и врачей, являющихся предпочтительными организациями по предоставлению услуг ( РРО), и им возмещается от 80 до 100 % расходов на медицинские услуги, если они получают их в больницах и у врачей, входящих в список РРО. Для сравнения: страховая компания возмещает только 60 - 70 %, если пациент выбирает доктора или больницу, не входящие в список РРО. [21]
Инвестиционные счета страхования жизни с переменной страховой суммой открываются так же, как и взаимные фонды, и большинство страховщиков позволяют держателям полисов выбирать из целого ряда различных видов фондов, начиная от инвестиционных фондов открытого типа, вкладывающих средства в краткосрочные обязательства денежного рынка или в долгосрочные облигации, до фондов акций, осуществляющих агрессивную инвестиционную стратегию. Держатели полисов могут поместить свои деньги в один или несколько фондов и, кроме того, могут свободно перемещать их из одного фонда в другой в зависимости от условий рынка. Как при всех видах страхования жизни, доходы от инвестиций, полученные в соответствии с условиями полиса, могут возрастать и не облагаются текущими налогами, передача наследникам страхователя страхового пособия в случае его смерти также не подвержена налогообложению. [22]
Групповое медицинское страхование устанавливается в интересах совокупности людей, для которых оно рекомендовано, по страховому обеспечению по случаю заболевания или травмы под соответствующий контракт групповым полисом. Держателем полиса могут быть работодатель, ассоциация, союз труда, трест или другие легитимные органы. Члены больших групп обычно получают необходимый контракт страхования без представления доказательства страхового риска, которое обычно требуется для группы лиц в возрасте моложе 10 лет. Кроме того, для некоторой совокупности людей до 100 человек может потребоваться короткий медицинский тест. [23]
Страховые технические резервы управляются страховыми организациями и негосударственными пенсионными фондами. Однако они считаются активами держателей полисов, за исключением резервов предстоящих платежей по требованиям, которые считаются активами бенефициаров ( получателей денег по страховому полису), в то время как для страховых организаций и пенсионных фондов эти резервы являются обязательствами. [24]
Миррлиз предложил решение проблемы оптимального контракта для случая асимметричной информации и показал, что оно будет близко к первому оптимальному решению, полученному Эрроу и Дебре для случая симметричной информации. На практике это означает, например, что держатель полиса должен заботиться о застрахованном доме так же, как если бы он не был застрахован, а менеджер фирмы должен управлять ею как своей собственной. Этому способствует жесткая система наказаний в случае достижения агентом отрицательных, с точки зрения принципала, результатов. Коуза, что размер фирмы определяется балансом затрат на внутрифирменный контроль и затрат на рыночные трансакции. [25]
Доход от собственности, вмененный держателям страховых полисов, представляет собой чистый доход, полученный в результате инвестирования страховых технических резервов в ценные бумаги, землю и другие активы. В СНС страховые технические резервы рассматриваются как активы держателей полисов, находящиеся в распоряжении страховых компаний. В связи с этим чистый доход от инвестирования страховых технических резервов считается доходом от собственности держателей страховых полисов. [26]
Законом определяется, какую информацию должен содержать страховой сертификат. Для страхования автомобильных рисков сертификат должен указывать: имя держателя полиса, зарегистрированный номер и описание автомобиля, период действия страхования людей, которым разрешено управлять данным автомобилем, другие ограничения по его использованию. [27]
Неуплата страховой премии в установленный срок со стороны страхователя делает полис просроченным и является основанием для расторжения страхового договора. Однако все виды договоров на страхование жизни содержат условие, согласно которому держатель полиса имеет право в течение разумного периода времени возобновить действие полиса с условием, что будет подтверждено наличие страхового интереса. [28]
В финансовом счете отражается чистое изменение страховых технических резервов, представляющее собой разность между их увеличением и уменьшением. Доход от инвестирования страховых технических резервов в СНС рассматривается как доход от собственности держателей полисов, реинвестируемый в страховые компании и увеличивающий их страховые технические резервы. Изменение стоимости страховых технических резервов в результате изменения их рыночной стоимости отражается не в финансовом счете, а в счете переоценки. [29]
Когда компания может прекратить действие полиса. Страховая компа - ния может приостановить или прекратить действие страхового договора в случае, если держатель полиса оказывается виновным в мошенничестве или в нарушении условий страхования. [30]