Cтраница 2
Она была введена контролером денежного обращения в сентябре 1984 г. Тогда в своем выступлении в Конгрессе он заявил, что его ведомство не допустит банкротства ни одного из 11 крупнейших национальных банков вследствие их слишком крупных размеров. [16]
РЕГУЛИРОВАНИЮ В июле 1988 г. БМР стал инициатором заключения Базельского соглашения ( Basle Agreement), в соответствии с которым были установлены стандарты достаточности капитала с учетом риска для коммерческих банков США, стран Западной Европы и Японии. Как отмечалось в главе И, эти стандарты используются ФРС, Управлением контролера денежного обращения и Федеральной корпорацией страхования депозитов при расчетах показателей достаточности капитала для коммерческих банков США. По условиям Базельского соглашения эти стандарты применимы ко всем банкам в индустриально развитых странах мира. [17]
Вместо него было создано новое агентство - Управление надзора за сберегательными учреждениями ( Office of Thrift Supervision, OTIS), которое находилось в составе Министерства финансов США. Его структура и полномочия по регулированию сберегательных учреждений, застрахованных на федеральном уровне, схожи с Управлением контролера денежного обращения Казначейства в отношении национальных коммерческих банков. [18]
Функции контролирующих органов в денежно-кредитной сфере нередко переплетаются. Например, в США важным органом, контролирующим деятельность банковского сектора, является наряду с Федеральной резервной системой ( ФРС) Контролер денежного обращения. Этот орган был создан задолго до появления ФРС, в 1863 г. в соответствии с Законом О национальной денежной единице. Контролер денежного обращения наблюдает за деятельностью всех кредитных инструментов, находящихся в ведении организаций федерального уровня. [19]
Помимо этого, предпринимаются шаги по упорядочению регулирования собственно банковской деятельности. В 1994 г. администрация Клинтона предложила создать новую Федеральную банковскую комиссию ( Federal Banking Commission) - единый регулирующий орган, объединяющий в себе функции Федеральной корпорации страхования депозитов, Контролера денежного обращения и Управления надзора за сберегательными учреждениями. [20]
Члены ее тоже были вполне реальные - и могущественные - лица. Кроме того, эта группа имела право призвать к себе - с уведомлением о немедленной явке - еще более широкий круг влиятельных лиц, принимающих решения, в том числе председателя Экономического совета при президенте, Контролера денежного обращения, а также президента Федерального резервного банка Нью-Йорка. [21]
Задачу надзора осуществляет не только ФРС. Власти отдельных штатов контролируют есе банки, действующие на основании их устава. Контролер денежного обращения инспектирует все национальные банки, а Управление надзора за сберегательными учреждениями провернет деятельность этих учреждений. Наконец, Федеральная корпорация страхования депозитов наделена полномочиями контролировать все банки и сберегательные учреждения, вклады которых она страхует. [22]
Каждый федеральный орган банковского надзора практикует свои методы мониторинга, изучения и оценки деятельности коммерческих банков, имеющих чартер федерального правительства. Деятельность банков с чартером правительства штатов ( если они не входят в Федеральную резервную систему и FDIC) мо жет контролироваться только одним учреждением - органом банковского надзора штата. Управление контролера денежного обращения ( Office of the Comptroller of the Currency) при Казначействе США ( Treasury Department) отвечает за выдачу чартеров, контроль и оценку деятельности более чем 4000 национальных банков. Хотя ФРС и имеет право контролировать все национальные банки и входящие в нее банки штатов, обычно ее внимание обращено лишь на примерно 1000 входящих в нее банков штатов. Национальные банки контролируются Управлением контролера денежного обращения. [23]
Этот хорошо продуманный план, который в 1913 г. обрел форму законопроекта Оуэна ( Owen bill), стал правовой основой централизованной банковской системы. Предполагалось, что надзор над этой системой будет осуществлять Совет управляющих национальным денежным обращением из семи членов, которые будут назначены президентом. Трое из них - министры финансов и сельского хозяйства и контролер денежного обращения; другие четверо будут назначаться президентом и представлять национальные интересы в торговле, производстве, банковском и кредитном дело. [24]
Некоторые регулирующие органы проводят более эффективные и достоверные проверки, чем другие. Неудивительно, что последняя могла проводить более частые и тщательные проверки регулируемых банков. Интересно, что 7 1 % национальных банков, проверкой которых занималось Управление контролера денежного обращения, обанкротилось в период 1987 - 1990 гг., когда в этот же период банкротами стали 4 2 % банков штатов, регулируемых ФРС. Только в 1990 г. обанкротилось 2 3 % национальных банков, среди них был всего лишь 1 % банков, регулируемых ФРС. [25]
Финансовая система США является одной из наиболее жестко регулируемых как на федеральном уровне, так и на уровне штатов. Наиболее существенную роль в регулировании деятельности банков играют три органа: ФРС США, Контролер денежного обращения и Федеральная корпорация по страхованию депозитов. [26]
США имелось не менее 5 тыс. эмиссионных ( национальных) банков, каждый из которых обладал правом выпускать в обращение банкноты на сумму своего основного капитала. Банки находились под контролем особого департамента Казначейства, во главе которого стоял назначаемый Президентом США Контролер денежного обращения. [27]
Функции контролирующих органов в денежно-кредитной сфере нередко переплетаются. Например, в США важным органом, контролирующим деятельность банковского сектора, является наряду с Федеральной резервной системой ( ФРС) Контролер денежного обращения. Этот орган был создан задолго до появления ФРС, в 1863 г. в соответствии с Законом О национальной денежной единице. Контролер денежного обращения наблюдает за деятельностью всех кредитных инструментов, находящихся в ведении организаций федерального уровня. [28]
Совет управляющих В соответствии с Законом о банках 1935 г. Совет управляющих состоит из 7 членов, каждый из которых занимает свой пост в течение 14 лет. Сроки полномочий построены таким образом, что каждые 2 года один из членов совета выходит из его состава. Члены совета назначаются президентом США. Ни контролер денежного обращения, ни министр финансов не могут стать членами совета. Ни один из членов совета не может быть назначен во второй раз, если он пребывал в должности полный срок. Одновременно только один представитель федеральных резервных банков может быть членом совета. Один из членов совета назначается президентом США в качестве председателя и другой - в качестве его заместителя. Назначение каждого из 7 членов совета производится после консультаций и одобрения сената Конгресса. Хотя каждый член совета может пребывать в должности 14 лет, председатель совета может находиться на своем посту лишь 4 года. [29]
По Закону Мак-Фаддена 1927 г. ( McFadden Act) с поправками, внесенными после принятия Закона Гласса-Стиголла 1933 г., именно штат, а не федеральное правительство имеет право регулировать деятельность филиалов. Федеральный закон не запрещает национальным банкам иметь филиалы, но национальные банки обязаны подчиняться банковскому законодательству того штата, где они находятся. Однако в федеральном законодательстве существуют некоторые лазейки, позволяющие обойти законы штатов. Например, в 1974 г. Управление контролера денежного обращения постановило, что электронный терминал, осуществляющий связь между клиентом и банком, не является филиалом банка. И здесь законодательство штатов, запрещающее филиалы, бессильно. [30]