Cтраница 2
Наряду с универсальными коммерческими банками в Германии существует ряд специализированных банков. Ипотечные банки и другие кредитные учреждения выдают ссуды под залог недвижимости, банки специального назначения предоставляют ссуды с рассрочкой платежа, кредитные кооперативы выдают ссуды для индивидуального жилищного строительства. Разнообразие банковских институтов в Германии проявляется в том, что свыше V4 кредитных организаций - это специализированные банки и приблизительно каждый третий крупный банк с оборотом свыше 5 млрд ДМ представляет собой специализированный банк. [16]
В условиях развитой рыночной экономики ипотечные банки представляют долгосрочные ссуды ( на 10, 15, 25 лет и более) под залог недвижимости - земли, домов, иных строений, которые служат обеспечением денежной ссуды, или так называемого ипотечного кредита. Ипотечные банки мобилизуют свои денежные ресурсы за счет выпуска закладных листов, обеспеченных недвижимым имуществом. В случае неуплаты в срок полученного кредита или процентов за него заложенное имущество переходит к кредитору или продается с торгов. [17]
Они представляют собой ссуду под залог недвижимости. Ипотечные банки предоставляют долгосрочные ссуды ( более 25 лет) под залог недвижимости - земель, построек, жилых зданий. [18]
Ипотечные банки в связи с национализацией земли, запрещением ее купли-продажи и залога были ликвидированы и все их ценные бумаги аннулированы. В конце 1918 г. они были также ликвидированы. [19]
Хотя денежные средства, расходуемые на приобретение земельных участков, не функционируют в качестве капитала в с. Ипотечные банки выдают кредиты из умеренного процента в основном крупным фермерам. Мелким крестьянским х-вам, к-рые не имеют достаточного залога, кредит предоставляется из высокого процента либо же вовсе не предоставляется. Это заставляет крестьян прибегать к ростовщич. [20]
Ипотечные банки не привлекают вклады в чистом виде, они лишь выдают кредиты и обслуживают их. Затем компания перепродает портфель своих закладных на недвижимость крупным финансовым корпорациям специализирующимся на выпуске и размещении высоколиквидных ценных бумаг, обеспеченных закладными на недвижимость. Полученные от продажи закладных деньги вновь пускают в оборот, выдавая новые займы. [21]
Ипотека ( от греческого слова hypotheke - залог, заклад) - ссуда, выдаваемая под залог недвижимости. Ипотечные банки в капиталистических странах выдают ссуды под залог земли или строений, разоряя высокими процентами мелких и средних крестьян и фермеров. Право должника распоряжаться заложенной под такую ссуду землей ограничивается. Заложенные земли мелких и средних крестьян постепенно переходят в полную собственность кредиторов. [22]
Ипотека ( от греческого слова hypotheke - залог, заклад) - ссуда, выдаваемая под залог недвижимости. Ипотечные банки в капиталистических странах выдают ссуды под залог земли или строений, разоряя высокими процентами мелких и средних крестьян и фермеров. Право должника распоряжаться заложенной под такую ссуду землей ограничивается. Заложенные землл мелких и средних крестьян постепенно переходят в полную собственность кредиторов. [23]
Ипотека ( от греческого слова hypotheke - залог, заклад) - ссуда, выдаваемая под залог недвижимости. Ипотечные банки в капиталистических странах выдают ссуды под залог земли или строений, разоряя высокими процентами мелких и средних крестьян и фермеров. Право должника распоряжаться заложенной под такую ссуду землей ограничивается. Заложенные земли мелких и средних крестьян постепенно переходят в полную собственность кредиторов. [24]
Кредитные ресурсы ипотечных банков формируются с помощью пассивных операций. Ипотечные банки, как правило, производят и обычные банковские операции, что позволяет им увеличивать свои доходы и поддерживать связь с широким денежным рынком. [25]
В США в 1916 г. были созданы первые федеральные земельные банки для выдачи долгосрочных ссуд фермерам под залог их земель. Ипотечные банки были представлены мелкими фермерскими банками регионального значения. [26]
Ипотечные банки занимаются скупкой и размещением ипотечных закладных, которые попадают к ним либо напрямую от физических лиц и фирм, либо, что встречается чаще, от строительных компаний и агентов по продаже недвижимости. Хотя ипотечные банки действуют как брокеры и сами не привлекают капитал, они обычно обслуживают закладные для инвесторов, что означает получение платежей и отслеживание нарушений условий закладной. За это они и получают комиссионное вознаграждение. [27]
Коммерческие банки выполняют множество услуг, среди которых предоставление кредитов фирмам и населению, платежи и расчеты по поручению клиентов, управление имуществом ( траст), учредительство и др. Коммерческий банк может быть универсальным, то есть оказывающим практически все возможные услуги, а может специализироваться на отдельных банковских операциях. Например, ипотечные банки специализируются на предоставлении долгосрочных кредитов под залог недвижимого имущества ( земли, зданий), инвестиционные - финансируют капитальные вложения в производство на длительный срок. [28]
В современных условиях порой трудно различить универсальный и специализированный банки. Например, крупные специализированные ипотечные банки обычно работают не только в одном регионе, а имеют филиалы за рубежом и предоставляют сотни услуг своим клиентам. Иными словами, современный коммерческий банк нередко может иметь черты как универсального, так и специализированного банка. [29]
Ипотечный кредит связан с недвижимостью, под, которую он и предоставляется. В настоящее время ипотечные банки возрождаются. [30]