Потребительская оценка

Cтраница 4

Можно заметить, что в перечень свойств страхового продукта не внесена его стоимость. Это позволит оценивать качество страхового продукта на основании готовности потребителя платить за него: высокая потребительская оценка качества услуги воплощается в значительном объеме продаж. [46]

Важнейшим фактором оценки качества продукта является надежность страховщика. Однако, потребительская опенка надежности группы лидеров рынка находится примерно на одном уровне. Поэтому при сходных свойствах услуги сбыт страховых полисов определяется их стоимостью, или точнее, потребительской оценкой стоимости. Это свидетельствует о необходимости внимательно анализировать влияние цены страховых услуг на объем продаж в условиях их неизменного качества. [47]

Изменение продаж страховой продукции в зависимости от ее цены для страхования автотранспорта физических лиц. [48]

Из рисунка 4.5.1 видно, что зависимость продаж от цены страховой продукции на интервале изменения 0 8 - 1 2 от ее среднего значения в первом приближении имеет параболический характер. Повышение или понижение цены на несколько процентов ( до 4 %) не приводит к существенному изменению количества продаж. Потребительская оценка премии при ее изменении в этих пределах практически постоянная. Здесь можно применить аналогию из повседневной жизни: в кармане у каждого человека есть мелочь, которой легко пожертвовать - пренебрежимо малая сумма. Прирост или уменьшение средств на эту сумму не является заметным и большая доля населения не будет прикладывать усилий, чтобы заработать ее. Точно так же и в страховании: незначительное изменение стоимости полиса не является значимым для потребителя и не может компенсировать материальных и моральных затрат, связанных с переходом в другую компанию. [49]

Если рассматривать только честное поведение страховщика, то и здесь франшизы, оговорки и прочие исключения могут помочь компании сделать свой продукт более дешевым и следовательно, более конкурентоспособным. Страхователи, как правило, не столь остро реагируют на различные особые условия, как на величину премии, которую им предстоит выплатить. Негативное изменение потребительской оценки соотношения цена-качество от введения некоторых ограничений в условия выплат перевешивается позитивной оценкой снижения премии. Вероятное снижение выплаты значит для страхователя гораздо меньше, чем адекватное снижение премии, которую необходимо выплатить уже сейчас. Поэтому продукт со страховой франшизой и, соответственно, сниженной ценой, будет продаваться лучше, чем страховой полис без франшизы. Для страховщика это тем более важно, что введение условной франшизы на X руб. означает снижение возмещения в гораздо большем объеме, так как по большинству видов страхования Число мелких выплат значительно превосходит количество крупных ущербов. [50]

В предыдущем разделе рассмотрены различные проблемы, связанные с изменением цены страхового продукта при его постоянном качестве. Однако такая ситуация применительно к финансовым услугам, и, в частности, к страхованию, встречается довольно редко. Как правило, компания изменяет одновременно и качество своего продукта, и его цену. Соответственно, меняются потребительская оценка и качества, и цены. Рассмотрим эту сторону страхового продукта на примере такой составляющей его качества, как полнота страхового покрытия, выражающаяся в оговорках, франшизах, а также в соотношении страховой суммы в реальной ценностью страхуемого имущества. [51]

Существует достаточно мало людей, которые не купят страховку ни при каких обстоятельствах. Для прочих потребителей принятие решения о страховании определяется оценкой соотношения цена-качество страхового продукта. Подробному рассмотрению того, что такое качество страхования, а также его потребительской оценке, посвящена четвертая глава. Здесь мы рассмотрим чувствительность потребителя к цене продукта. [52]

Страницы: 1 2 3 4