Cтраница 2
Текущая ставка процента может быть 10 % годовых, и потенциальный заемщик может опасаться, что к моменту взятия ссуды процентные ставки возрастут. Тогда покупается процентный опцион со ставкой исполнения 10 % годовых. Это значит, что компания приобретает право взять взаймы на определенный период под 10 % годовых. Другая сторона, выписывающая опцион, принимает на себя обязательство предоставить ссуду под 10 % годовых, если заемщик решит исполнить опцион. Если в тот день, когда должна быть предоставлена ссуда, процентная ставка равна 10 % годовых или ниже, то заемщик может предпочесть не исполнять опцион. Если ставка будет выше 10 % годовых, то опцион будет исполнен, и деньги ссужены под 10 % годовых. Опцион оставляет за заемщиком право устанавливать верхний предел процентной ставки и брать взаймы под более выгодные проценты, в случае если процентные ставки снизятся. [16]
Рассмотрим в качестве примера содержание типовой структуры бизнес-плана, предлагаемого потенциальным заемщикам финансовых средств в одном из фондов, созданных для поддержки малого и среднего бизнеса в России. [17]
Банк, прежде чем предоставить клиенту кредит, проводит детальный анализ потенциального заемщика. [18]
Воздействующая роль кредита на повышение эффективности производства может проявляться посредством воздействия кредитора на потенциального заемщика путем предъявления определенных условий выдачи и использования кредита, преследующих достижение как экономических, так и политических целей. Заемщику могут устанавливать конкретные показатели эффективности производства ( в сельском хозяйстве - урожайность в растениеводстве, продуктивность животноводства, уровень себестоимости видов продукции; в промышленности - качественные параметры производимой продукции, соответствие требованиям отечественных и международных стандартов, уровень ее материалоемкости и энергоемкости) и определять уровень цен на готовую продукций) и каналы ее реализации. [19]
Проект приобретает структуру, показанную на рисунке, когда имеется не только инициатор проекта и потенциальный заемщик в лице академических и отраслевых институтов, а заинтересованные партнеры в лице промышленных, торговых, консалтинговых фирм, венчурных фондов и международных проектов. Наличие таких партнеров может обеспечить государственную поддержку в форме прямых инвестиций. В такой схеме становится реальным участие банковские структур, которые смогут поддержать такой проект. [20]
По мере развития инфраструктуры национальной кредитной системы и обеспечения доступности кредитных ресурсов для всех категорий потенциальных заемщиков ростовщический кредит теряет смысл. [21]
Главный фактор, который кредитор должен с самого начала принять во внимание, - это род деятельности потенциального заемщика, иначе говоря, идет ли речь о предприятии обрабатывающей промышленности, торговли, сферы услуг или сельского хозяйства. Каждой категории предприятий присущи специфические операционные циклы, кредитные нужды и источники финансирования и возврата ссуд. В настоящей главе рассмотрены следующие шаги, которые может предпринять аналитик, чтобы описать главные особенности отдельного предприятия. [22]
Основная трудность реализации этого подхода состоит в том, что при большом наборе критериев и достаточно жестких пороговых значениях различные потенциальные заемщики могут не удовлетворять требованиям по различным критериям, т.е. будет достаточно трудно разработать какой-то более или менее унифицированный подход к отбору заемщиков. Этот подход используется многими аудиторскими компаниями для оценки возможного банкротства компании. [23]
Тем не менее представляется целесообразным акцентировать внимание на некоторых видах страхования, которые достаточно обоснованно становятся практически обязательными для потенциального заемщика. [24]
Эти вопросы позволяют провести интервью с клиентом, т.е. речь идет о личной встрече ответственного работника банка с руководством потенциального заемщика, который предоставляет официально заверенный документ, на основании которого он уполномочен вести переговоры от лица фирмы. [25]
Основная трудность в реализации этого подхода состоит в том, что при большом наборе критериев и достаточно жестких пороговых значениях различные потенциальные заемщики могут не удовлетворять требованиям по различным критериям, т.е. будет достаточно трудно разработать какой-то более или менее унифицированный подход к отбору заемщиков. Этот подход используется многими аудиторскими компаниями для оценки возможного банкротства компании. [26]
Этот фрагмент анализа выполняется многими коммерческими банками, сталкивающимися с необходимостью принять решение в отношении возможности и условий предоставления кредита потенциальному заемщику. Безусловно, решение обычно принимается, во-первых, под влиянием целого ряда факторов как объективного, так и субъективного порядка, и, во-вторых, оно всегда индивидуализировано в отношении заемщика. [27]
Этот фрагмент анализа выполняется многими коммерческими банками, сталкивающимися с необходимостью принимать решения в отношении возможности и условий предоставления кредитов потенциальным заемщикам. Безусловно, решение обычно принимается, во-первых, под влиянием целого ряда факторов как объективного, так и субъективного порядка и, во-вторых, оно всегда индивидуализировано в отношении заемщика. [28]
Во-первых, тем, что современная российская практика кредитования индивидуальных заемщиков имеет ряд недостатков: ограниченность либо отсутствие достоверной информации о кредитной истории потенциальных заемщиков банка в условиях становления и развития в нашей стране системы кредитных бюро осложняет проведение банками анализа кредитоспособности индивидуальных клиентов на стадии, предшествующей выдаче ссуды; методики анализа кредитоспособности не всегда отвечают требованиям практики; наличие обеспечения по ссуде нередко является формальным. [29]
Наиболее важное значение имеют первый и второй этап, так как здесь решается главный для обеих сторон вопрос о целесообразности либо нецелесообразности удовлетворения заявки потенциального заемщика. [30]