Стоимость - полис
Cтраница 1
Стоимость полисов на страхование медицинских расходов зависит не только от лимита ответственности ( страховой суммы), но также и от срока поездки. В полисах предусматриваются различные франшизы от 20 до 200 долл. [1]
Стоимость полиса на страхование медицинских расходов зависит от лимита ответственности ( страховой суммы), а также и от срока поездки. Все страховые компании практикуют скидки для туристических групп, детей от 5 до 16 лет и др. Однако стоимость полиса для лиц старше 60 лет увеличивается в 1 5 - 3 раза. В полисах предусматриваются различные франшизы от 20 до 200 долл. [2]
Стоимость полиса Зеленая карта в разных компаниях меняется в широких пределах, она также зависит от местоположения страны ( Восточная Европа, Западная Европа, Азия), в которую собирается поехать страховщик, от продолжительности поездки ( до двух недель, до месяца, до года), от момента покупки полиса. [3]
Стоимость полиса Зеленая карта также зависит от числа стран, которые планирует посетить владелец автомобиля. Чем большее число стран, которые покрывает страховой полис, тем он дороже. Стоимость страхового полиса не зависит от марки автомобиля и его цены. [4]
Снижение стоимости полиса может быть обеспечено за счет комплексных продаж в пакете с иными товарами и услугами - в виде опции к банковской кредитной карточке. [5]
Компании увеличивают стоимость полиса автострахования, если стаж водителя невелик, или в полис вписаны несколько водителей. [6]
Одним из направлений снижения стоимости полиса являются различные скидки. [7]
Косвенные продажи страхования будут эффективны, если стоимость полиса будет мала по сравнению с ценой основного продукта. Этим достигается ее приближение к цене, пренебрежимо малой для клиента. При этом она может быть мала либо абсолютно, либо относительно. Абсолютно малые страховые премии более приемлемы для клиента, тогда как суммы, малые по отношению к стоимости основной покупки, чаще встречают отторжение со стороны потребителей. Во всех случаях страхование служит для повышения качества основной услуги, которое должно в потребительском представлении значить больше, чем та относительно малая сумма, которую ему приходится за нее платить. [8]
Из рисунка 4.5.3 видно, что по мере роста стоимости полиса снижается число продаж, однако доход компании от каждого полиса растет, так как потребители по разному оценивают соотношение цена-качество услуги. Те, кто считает его неблагоприятным ( это страхователи, гиперчувствительные к цене), уходят из компании, менее чувствительные к ней остаются. До определенного уровня цены дополнительный доход по оставшимся страхователям покрывает потери от бегства клиентуры. Многие потребители не считают повышение стоимости заметным, и, соответственно, соотношение оценок цены и качества страхового продукта остается для них приемлемым. Однако в дальнейшем, когда цена и для них выходит за рамки интервала нечувствительности, потребители начинают все больше оценивать стоимость полиса как чрезмерную, а соотношение цена-качество продукта как неблагоприятное, потери начинают перевешивать и компания теряет деньги. [9]
Из рисунка 4.6.1 видно, что по мере роста удельного веса франшизы в страховой сумме снижается стоимость полиса, а вместе с этим увеличивается доля лиц, оценивающих премию как приемлемую и готовых приобрести страховой продукт. Вместе с тем, происходит увеличение доли потребителей, отказывающихся от покупки полиса из-за того, что их не устраивает большая франшиза, заложенная в него ( мы рассматриваем случай - честного страховщика, не закапывающего франшизу вглубь условий договора) - оценивающих качество как неудовлетворительное. Отказ от выплат по незначительным убыткам рассматривается ими как недостаток качества полиса, не обеспечивающий им необходимый уровень защищенности. Для компании негативным фактором является снижение цены полиса, что приводит с падению доходности операций. А в сумме все это дает снижение объема продаж в денежном выражении, хотя количественно продажи растут. Все это дает основания предполагать, что в данном примере размер франшизы, наиболее приемлемый для потребителей и компании, находится в пределах 4 - 5 % от страховой суммы. Он практически не вызывает отторжения у страхователей, в то же время такая франшиза позволяет заметно снизить стоимость полиса, повысить его привлекательность и увеличить объем продаж. [10]
Ясно, что при одном и том же ожидаемом состоянии материального имущества ( полная компенсация потерь при страховом возмещении за вычетом стоимости полиса) страхование полностью исключает риск. [11]
Если рассматривать значимость страхуемого риска как составляющую или предпосылку высокой оценки качества продукта, можно утверждать, что верхний предел расходов на страхование - это максимальный уровень стоимости полиса, при котором соотношение цена-качество рассматривается как благоприятное. Значение страхуемого риска уравновешивается в этой точке потребительской оценкой размера премии, которую необходимо заплатить за защиту от него. При дальнейшем повышении стоимости отказ от страхования становится все более вероятным. [12]
Разумеется, это правило характерно не для всех страхователей, которых можно подразделить на различные категории в зависимости от их чувствительности к изменению цены. Людей, очень чувствительных к стоимости полиса ( гиперчувствительных к цене), относительно немного. Поэтому малое изменение стоимости не приводит к значительному изменению количества продаж. С другой стороны, необходимо иметь ввиду, что если стоимость страховой продукции компании изначально превосходит среднерыночный уровень цен на аналогичные услуги, предел их повышения без потери клиентов ниже, чем для компаний с более дешевой страховой продукцией. [13]
Достаточно интересной является одна из возможностей адаптации сетевого маркетинга в российских условиях, состоящая в том, что агентами являются сами клиенты страховщика. Компания предлагает им скидки со стоимости полиса, если они приведут новых клиентов - такую сбытовую систему можно назвать приведи соседа. Такая система ничего не стоит страховщику в плане стартовых инвестиций. Непостоянный характер работы страхователей - агентов сводит на нет основные недостатки системы многоуровневого маркетинга. [14]
 |
Доля потребителей, готовых приобрести страховой продукт, %. [15] |
Страницы: 1 2 3